Mida peaks teie portfell vaatama oma 30-ndate, 40-ndate ja 50-ndate aastate pärast?
Alustage investeerimist niipea, kui saate ja naudite ajalist maagilist liitumisvõimsust. Investeerimiseks on kõige suurem eelis aega, seega noorematega hakkate investeerima, seda rohkem aega, kui peaksite oma esialgsete dollarite kasvatamiseks ja ühendamiseks olema.
Kuid kuidas te investeerite, sõltub suuresti sellest, kus te elate, ja teie portfell näib oluliselt erinev sõltuvalt sellest, kus te elate.
Siin on investeeringud, mida peaksite tegema iga kümne aasta jooksul oma elus.
Parimad investeeringud teie 30-aastastele
Kui teil on teie 30-aastane, on teil enne investeerimisturgude kasumit aega kuni 30 aastat kasumit enne, kui olete tõenäoliselt pensionile jäänud. Aktsiahindade ajutine langus ei tee teile suurt kahju, sest teil on aastaid kahjude hüvitamiseks. Niisiis, kui teie kõhus suudab aktsiate hinna volatiilsust hakkama saada, on nüüd aeg agressiivselt investeerida.
Investeerige oma töökohta 401 (k) või 403 (b)
Enamik töötajaid on oma tööandjalt oma tööandja sissemaksetest selle konto sissemaksete tegemiseks. See on tasuta raha! Laske 10 protsenti kuni 15 protsenti oma palgast nüüd anda, et seada ennast turvaliseks finantsülesandeks.
Investeeri Roth IRAsse
Kui teil pole 401 (k) või soovite pensionile lisaraha teha, vaadake Roth IRA maksusoodustust. Kui te vastate teatud sissetuleku suunistele, saate maksta dollaritesse kuni 5500 dollarini.
Rothi eeliseks on see, et raha kasvab edasi lükatud maksu ja erinevalt 401 (k) -st ei maksa te pensioni tagasivõtmisel mingeid makse.
Osta peamiselt aktsiafondidesse, kus on mõned võlakirjad
Pikaajalises perspektiivis on aktsiate investeeringud võitnud võlakirjade ja sularaha omadest. Aastatel 1928-2006 on S & P 500 aasta keskmiselt 9,53%, 10-aastane riigikassa võlakiri teenis 4,91% aastas ja 3-kuulise riigikassa arve (raha proxy) andis 3,42%.
Kuigi võlakirjad on stabiilsemad, ei pääse võlakirjad üle, kui otsite pikas perspektiivis oma raha korrutada.
Seega, kui olete suhteliselt riskantne, peaksite investeerima aktsiafondidesse 70% kuni 85% ja ülejäänud osa võlakirja- ja sularahamaksetena. Või kui soovite hõlpsasti marsruudi minna, valige sihtkuupäev investeerimisfond ja teie varad algavad agressiivsemaks, kui olete noorem ja muutuvad automaatselt konservatiivsemaks, kui lähete pensionile lähemale.
Investeerige kinnisvarasse
Võite investeerida kodusesse, kui arvate, et jääte vähemalt 5+ aastaks. Või kaaluge ka rentimisobjekti või REITi fondi investeerimist . Madala praeguse intressimääraga juhul, kui teil ei ole ühtegi suurt ülehindatud kinnisvaraturgu nagu San Francisco New York, võib see kinnisvara ostmiseks olla isiklikult ja majanduslikult mõttekas.
Investeerige iseendasse
Teie 30-aastane on suurepärane aeg selle kõrgtaseme saavutamiseks või oma tööoskuste suurendamiseks. Kui saate oma 30-aastase palga suurendada, on teil aastakümneid teie sissetuleku liitmine.
Parimad investeeringud teie 40-aastastele
Kui oled hilinenud säästmis- ja investeerimispoolel, on nüüd aeg pedaali kandideerida medalile ja muuta need elustiili kompromissid. Lõppude lõpuks, sa ei taha oma lasteraali keldris tulevikku, eks?
Investeerige oma töökohta 401 (k) või 403 (b)
Sa pead säästma ja investeerima, et valmistuda pensionile. Kui te ei ole veel oma tööandja pensioniskeemi salvestanud, alustage kohe. Kui olete investeerinud 401 (k), püüdma investeerida maksimaalselt 18 000 dollarit aastas.
Kui alustad 40-aastaselt ja jõuavad maksimaalselt 18 000 dollarini aastas, siis 6-aastase tulususega, jõuate 67-aastaseks saamiseks miljon dollarit pesa muna. See võib olla ebapiisav, et pensionile jääda, kui inflatsioon ja pikemad eluea pikkused on arvestatud, kuid miljon dollarit on väga hea lähtepunkt.
Varade jaotamine
Teie 40-aastaste varade jaotamisel on rohkem võlakirju ja püsiinvesteeringuid kui 30-ndatel. Kuigi aktsiainvesteeringute suhe võlakirjainvesteeringutesse erineb sõltuvalt teie riskiastast. Konservatiivne riskivaba investor võib olla rahul 60-protsendilise aktsia ja 40-protsendilise võlakirjade jaotusega.
40-aastastel agressiivsem investor võib olla okei, kui varude jaotamine on 70 protsenti kuni 80 protsenti. Pidage meeles, et mida rohkem on teie aktsiaostuvõtteid, seda rohkem on volatiilne teie investeerimisportfell.
Kindlasti kaasake oma investeeringute hulka laialdaselt mitmekesised rahvusvahelised aktsiafondid ja REITid. Madalate indeksfondide kleepimine hoiab teie investeeringute kulud kontrolli all.
Parimad investeeringud teie 50ndate aastate jaoks
Nüüd on aeg uurida oma tulevasi eesmärke ja uurida oma praegust ja soovitud tulevikku. Uurige oma praegust tulu, prognoositud sissetulekut ja maksualast olukorda. Teie analüüsi tulemused mõjutavad teie 50ndate parimaid investeeringuid.
Kui olete pensionile jäämise suunas, jätkake seda, mida te eelmisel aastakümnel alustasid. Kui jõuate oma pensionile minekuni, kipub valima oma aktsiafondide pakkumise ja suurendama võlakirjade ja sularaha eraldamist. Konkreetsed protsendid määratakse kindlaks, kui palju ja millal oodata investeeringute kastmist. Kui te eeldate 67-aastaselt pensionile jäämist ja saate sotsiaalkindlustust ja muid sissetulekuallikaid, võite viivitada investeeringute kulutamisega. Sellisel juhul võite olla oma agressiivsemaks, kui investeerite oma 50-aastasesse. Kui ei, siis on 60% aktsiainvesteeringud ja 50% võlakirjad enamiku investorite jaoks sobivad.
Planeerige oma täiendavaid sissetulekute voogusid
Uurige investeerimississetulekute voogude loomist. Muutke osa oma investeeringutest aktsiate ja võlakirjafondide kõrgematesse dividendidesse. Kaaluge REITiga juurierittavaid dividendimakseid. Sel moel saate oma portfelli struktureerida, et mõned pensionifondi raha kulutada.
Lõppkokkuvõttes, kuidas te iga kümne aasta jooksul investeerite, on dikteeritud edusammud, mida teete oma finantseesmärkide suunas. Alustage säästmist ja investeerimist nii ruttu kui võimalik, et kindlustada oma rahaline homse.
Barbara A. Friedberg on endine portfellihaldur ja ülikoolide investeeringute juhendaja. Tema kirjutamine ilmub erinevatel veebisaitidel, sealhulgas Robo Advisor Pros.com ja Barbara Friedberg Personal Finance