8 parimat robo-nõustajat kasutada 2018. aastal

Investeerimine pole kunagi olnud lihtsam

Uus robo-nõustajate idee? Need toimivad järgmiselt: Robo-nõustajad on arvutite automatiseeritud investeerimisplatvormid. Pärast lühikese küsitluse allkirjastamist ja täitmist, mis vastab teie vanuse, pensionieesmärkide ja riskitaluvuse küsimustele, koostab robo-nõustaja oma eesmärkide jaoks optimaalse portfelli ja haldab seda automaatselt aja jooksul. Tavaliselt maksavad nad odavamalt ja pakuvad rohkem kui traditsiooniline investeerimisnõustaja, kuid võtavad võrrandist üks-ühele inimeseelemendi. See toob kaasa objektiivsemaid ja madalama hinnaga investeerimisteenuseid, mis on kõigi taustaga jaeinvestorite jaoks suur võit.

Robo-nõustajad on kiiresti muutunud eelistatud meetodiks investeerimiseks investoritele, kelle portfellide suurused ja eesmärgid on erinevad. Ja see on mõttekas: nad on suurepärane võimalus hallata oma raha suhteliselt madala riski ja madalate tasudega. Võrreldes kallite vanade kooli finantsnõustajatega annavad robo-nõustajad lõpuks teile rohkem raha, sest nad võtavad vähem tasusid, pakuvad maksukahjumite korvamist ja valivad aja jooksul testitud indeksifondi strateegiaid, mis aitavad teil oma eesmärki saavutada nii tõhusalt kui võimalik.

Kui olete robo-nõustaja hunt, vaadake palka, maksukahjumit, investeerimisfondide tasusid ja parimaid valikuid võrreldes suuremate turgude võrdlusalustega, näiteks S & P 500. Kui leiad Investor, kes aitab teil raha säästmise eesmärgil saavutada, on teil oma käes võitja. See ongi robo-nõustamine. Selleks, et aidata teil otsustada, millised need sobivad teile ja teie vajadustele, vaadake allpool toodud juhendit, milles käsitletakse täna parimaid robo-nõustajaid.

  • 01 Parim üldine: paremus

    Õnnetuse eelis

    Paremust loetakse vanimaks robo-nõustajaks ja on kasvanud kupli tipus. Eelkäijaks on 10 miljardit juhitavatest varadest, seega on see suurim sõltumatu robo-nõustaja ettevõte.

    Betterment pakub aastapalkadega kontosid vahemikus .25 kuni 04,0 protsenti, kuni tasuta aasta juhtimiseni sõltuvalt teie avamise tagatisraha suurusest. Enamikul kontodel on 0,25-protsendiline tasu, kuid lisatasude kontod on saadaval täiendavate funktsioonidega kontode jaoks, mille suurus on 100 000 dollarit 0,40-protsendilise tasu eest.

    Uue konto avamiseks ei ole miinimumtaset, mistõttu on see uute investorite jaoks eriti atraktiivne, ilma et oleks vaja investeerida.

    Kui registreerute Bettermenti, saate lühikese ülevaate oma investeeringute eesmärkidest ja riskitaluvusest, mis seejärel muutub automaatseks investeerimiskavaks. Plus Betternessi kliendid saavad juurdepääsu maksukahjumitele, et teie portfelli veelgi suurem kasum välja tõmmata.

  • 02 Parim uus Robo-Investors: Wealthfront

    Wealthfront'i andumiskohustus

    Üle 8 miljardi dollariga juhitavate varade puhul on Wealthfront teine ​​suurepärane robo-nõustaja võimalus. Enamik kontoreid maksab madalama 25-protsendilise haldustasu. ETF-i tasud nõuavad kaalutud 0,08 protsenti APR-i madalaimates intressimäärade hulgas.

    Esimene $ 5000 teie sissemakse haldab tasuta, mistõttu Wealthfront on parim valik nende jaoks, kes soovivad robo-nõustamist veest proovida. Võite panna portfelli väga väikese osa või kogu asi väiksematele portfellidele, maksmata panga juhtimiskuludesse (maksate jätkuvalt investeerimisfondide / ETF-i tasusid).

    Wealthfront hinded on tippväärtused, et see põhineb tänapäevase portfelli teooriale, et luua odavate ETF-ide portfellid. Samuti pakub see otsest indekseerimist kontodele, mille summa on 100 000 dollarit või rohkem, mis imiteerib ETFe otseinvesteeringuid varudesse, et hõlmata maksukahjumitootmise eeliseid. See muudab selle maksuhalduriks ka võitjaks.

  • 03 parimad suurema vahendusega: Schwabi intelligentsed portfellid

    Schwabi lubadus

    Schwab Intelligent Portfolios on robo-nõustaja toode, mis on üks USA suurimaid investeerimisühinguid Charles Schwab. Schwab haldab varasid 3,36 triljonit dollarit, robo-nõustamiskontodel 23 miljardit dollarit.

    Mis teeb Schwabi intelligentsed portfellid kõige olulisemaks, ei ole fondivalitseja, vaid see on tasud. Schwab ei võta Schwab Intelligent Portfelli eest nõu ega haldustasu, ja võite avada konto 5000 dollarilise minimaalse tasakaalu avamisega.

    Nagu teised robo-nõustajad, täidate uuringu, kui logite üles oma eesmärkide vaatlemisele, riskitaluvuse ja tähtaegadega. Sealt hoolitseb Schwab ülejäänud eest, pannes oma vahendid ETF-de mitmekesisse portfelli. Schwabi intelligentsed portfellid kasutavad muu hulgas vahendite abil maksukahjumit ja automaatset tasakaalustamist, et anda investoritele parim võimalik tehing.

  • 04 parim inimlikkus: isiklik kapital

    Isikliku kapitali õnnistus

    Personal Capital on rohkem kui robo-nõustaja. Kui alustate Personal Capitali, saate tasuta juurdepääsu isikliku finantsjuhtimise platvormile, mis on suurepärane vahend iseenesest. Kui registreerute finantsjuhtimise toote jaoks, saate hübriidrobo-inimese nõustaja kogemuse, mis muudab paljude investorite jaoks veidi mugavamaks kui kogu arvuti üleandmine.

    Juhendav toode sisaldab 6 miljardit dollarit hallatavas varas. Sõltuvalt portfelli suurusest personaalse kapitaliga saate juurdepääsu erinevatele erinevatele teenustele. Hinnakujundus on natuke kallim kui enamik teisi robo-nõustajaid, sest maksate ka inimese eest. Portfellid kuni 1 miljon dollarit maksavad 89 protsenti aastas. Portfellide hinnad vähenevad ühe miljoni dollari väärtuses, kuid tüüpilised investorid ei pruugi seda üldiselt pidada.

    Isegi kui te ei nõustu nõustamisteenusega, on isikliku kapitali vaba investeerimis- ja finantsjuhtimise tööriistad väga väärtuslikud ja tasuvad vaadata.

  • 05 Parim üliõpilaslaenude laenusaajatele: SoFi vara

    SoFi jõukuse õnnistus

    SoFi on kõrgelt haritud noorte spetsialistide peamine sihtpunkt üliõpilaslaenude refinantseerimiseks, kuid ettevõte on kasvanud, hõlmates mitmesuguseid finantsteenuseid, sealhulgas muid laene ja investeeringute haldamist.

    Kui teil on SoFi olemasolevad laenud, ei maksa teil tasu juhtimise eest. Kui kasutate ainult investeerimisteenust, siis ei maksa teid kuni 10 000 dollarilise portfelli eest, võites portfelli suurust, et vabalt investeerida Wealthfronti, ja tasub konkurentsivõimelise .25% tasakaalu eest üle 10 000 $. Võite alustada kontot 100 dollariga.

    Kuid SoFi Wealthi liikmed saavad rohkem kui arvutite investeeringute haldamine. Nad saavad ka juurdepääsu inimeste nõustajatele, kes aitavad asju seada, veendumaks, et nad on õigel teel ja saavad tasuta SoFi üritusi kogu riigis. Võite isegi saada karjääri treenerile palgajuhisega. See on väga väike, kui üldse, tasu.

  • 06 Parim sotsiaalselt vastutustundliku investeerimise jaoks: Wealthsimple

    Õnnetus Wealthsimple

    Kui soovite oma portfelli hästi tunda ja mitte lihtsalt vaadelda seda raha tegemisega, kaaluge Wealthsimple'i. Tasud on natuke kõrgemad kui mõned suuremad konkurendid, kusjuures tasud ulatuvad 0,50 kuni 0,40 protsenti sõltuvalt teie portfelli suurusest.

    Juhtkonnaga seotud varade puhul on 1,5 miljardit dollarit, ei ole Wealthsimple suurim hulgast. Sotsiaalselt vastutustundlikud investeerimisvalikud on siiski ainulaadne standout funktsioon. Võite oma portfelli rõhutada ettevõtetes, mis vastavad teie väärtustele, näiteks madala süsinikusisaldusega heitkogustega ettevõtted, mis toetavad soolist mitmekesisust või soodustavad taskukohase eluaseme pakkumist.

    Kontod tulevad koos kõigi kellade ja viletega, nagu maksukahjumite korvamine, dividendide reinvesteerimine, automaatne tasakaalustamine ja juurdepääs inimeste nõustajatele.

    Esimene 5000 dollarit on tasuta, kuni kuni 100 000 dollariga kontod maksavad kõrgema .50 protsendi tasu. Üle 100 000 dollarit saate madalama määra ja veel mõned funktsioonid. Need lisatasud "Wealthsimple Black" sisaldavad tasuta VIP-lennufirma salongi juurdepääsu, mis on sageli lendavatele külastajatele suur eelis.

  • 07 Parim naistele: Ellevest

    Elleveti õnnistus

    Ellevest paistab silma suurepärase investeeringute kogumi jaoks, kuid see on kõige olulisem, kui keskenduda naiste investoritele. Ellevest tasud sisaldavad konkurentsivõimelisi hindu. Kliendid maksavad 25% kuni 50 000 dollarilise kontode eest. Kui olete jõudnud 50 000 dollarini, saate täiendada tasulist teenust, millel on juurdepääs finantsplaneerijatele ja kommenteeritud treeneritele.

    Ellevest on hea maksustrateegia, kuid see ei sisalda maksukahjumeid. Kuid see pakub suurepärase personaliga portfelli. See investeerib ainult ETF-i, mis tasusid tasudes 0,6 kuni 16 protsenti aastas.

    Suure kasu saavad kontod igas suuruses: piiramatu juurdepääs finantsnõustajatele teksti ja e-posti teel. See Ellevest Concierge'i meeskond sisaldab finantsasjatundjaid, kes saavad anda nõu mitmesugustel finantsteemadel, nagu näiteks vanade pensionikontode konsolideerimine ja haldamine, oma konto kohandamine eesmärkide saavutamiseks, samuti nõuanded investeeringute haldamiseks võlgade tasumisel.

  • 08 Parim madalate tasude eest: WiseBanyan

    WiseBanyan'ile annetus

    WiseBayan on noorte tootjate seas vanem robo-nõustaja ja see on kõige olulisem tasulise lähenemise poolest. Jah, tasuta! WiseBanyan tasu ainult valikuliste toodete ja teenuste eest ning põhiline robo-nõustamisteenus on tasuta kasutamiseks.

    Selle saavutamiseks pakub WiseBanyan täielikult automatiseeritud platvormi. See ei paku igat liiki investeeringuid (näiteks muni võlakirju), kuid sellel on hulgaliselt investeerimisvõimalusi ja see sisaldab teie portfelli kuuluvat raha, kui te seda soovite.

    WiseBanyan pakub ka väiksemat valikut portfelli kui mõned teised. Teie riskiprofiil ja eesmärgid muudavad investeerimisvalikuid, mis ei ole nii paindlikud kui mujal. Mõnel viisil saate maksta.

  • Avalikustamine

    Meie Ekspertide kirjanikud on The Balance'is pühendunud uurima ja kirjutama mõtteid ja toimetuslikult sõltumatuid ülevaateid oma elu ja oma pere jaoks parimate toodete kohta. Kui teile meeldib, mida me teeme, võite meid toetada meie valitud linkide kaudu, mis teenivad meile vahendustasu. Lisateave ülevaatuse protsessi kohta .