Teil ei ole vaja valida Roth IRA ja vastastikuse fondi vahel
Erinevalt investeerimisfondist ei ole Roth IRA investeeringute liik.
Roth IRA on konto tüüp. Võite hoida Roth IRA-s investeeringuid nagu aktsiad , võlakirjad , sularaha ja, jah, isegi investeerimisfondid .
Erinevat tüüpi asutused pakuvad oma Roth IRA versioone. Roth IRA alates soodushinnaga maakler, nagu Charles Schwab, võimaldab teil osta praktiliselt igat tüüpi investeeringuid, sealhulgas juba mainitud aktsiad, võlakirjad ja investeerimisfondid. Pank Roth IRA ilmselt lubab sul ainult osta tagatisraha ja rahaturu väärtpabereid. Vastastikuse investeerimisfondiga Roth IRA on tõenäoliselt ainult teile investeerimisfondide poolt pakutavate investeerimisfondide ostmiseks.
Et aidata teil mõista, miks kogu idee Roth IRA vs investeerimisfondidest on mõttetu, käivitan sind mõne stsenaariumi kaudu. Vaadates, kuidas investor võib avada reaalses maailmas mõne sellise maksusoodustusega kontot, võib teil olla parem mõista, kuidas see töötab.
Põhimõtted, kuidas Roth IRA töötab
Roth IRA on Kongressi loodud pensionikonto liik. See erineb tavapärasest IRA-st mitmel olulisel moel . Kongress võimaldab igal aastal tühistada teatud summa, kuni maksimaalse tasemeni, mida nimetatakse sissemaksete limiidiks. Kasutan kõige uuemaid Rothi IRA-i sissemakse piiranguid , mis on 5500 dollarit inimese kohta kõigile 49-aastastele või noorematele inimestele ja 6500-dollarilisele inimesele 50-aastastele või vanematele inimestele.
Iga Rothi IRA-le antud raha, mis on maksimaalselt antud aastal, ei ole mahaarvatav. Selles mõttes on see lihtsalt selle lisamine säästukontole. Teiselt poolt on Roth IRA peaaegu kõik sissetuleku vormid, sealhulgas dividendid, intressid, kapitali kasvutulu ja mõnel juhul üürid , täielikult maksuvabad. Selle fantastiline tehingu eest ei lubata teil kasumit tühistada, kuni jõuate 59,5-aastaseks saamiseni, kui te ei vasta ühele mitmest erandist . Vastasel juhul saadetakse teile 10% trahv.
Kujutle ette, et kogu oma eluaja jooksul investeerisite mõistlikult ja edukalt Roth IRA-sse. Teil on kontol kokku 5 000 000 dollarit ja parkige see kõik korporatiivvõlakirjadesse, kui neile antakse 10-aastased tähtajad 7,5%. Teie Roth IRA kogub igal aastal 375 000 dollarit intressi. Vastavalt kehtivatele eeskirjadele, nii kaua, kui sa olid 59,5 aastat vana või vanemad, võite selle raha ära võtta - kõik sellest 375 000 dollarit - ja mitte maksta kunagi ühtegi penni. Või kui soovite, võite eemaldada kogu $ 5,000,000 maksuvaba (kuigi see oleks viga, kuna parem on hoida raha Roth IRA kaitsespetsiifi piires ja võta investeerimistulu ainult siis, kui seda vajate) .
See on põhjus, miks Roth IRA on väikeste investorite jaoks parim vahend.
Kongress ei soovi, et kõigil oleks juurdepääs Roth IRA-le, nii et see määraks leibkonna sissetulekute piirangud abikõlblikkuse saamiseks. Kui te olete ühekordne ja maksate üle 133 000 dollarit aastas, ei saa te Roth IRA-le vastavalt suunistele osaleda. Kui olete abielus, esitades ühiselt summa 196 000 dollarit. See on tõesti mõttetu takistus, sest kui sa kuuluvad sellesse kategooriasse, saate lihtsalt kaasa aidata traditsioonilisele IRA-le, millel ei ole abikõlblikkuse sissetuleku piiranguid, seejärel teisendada see Roth IRA-le. See on veidi paberimajandust, kuid enamik finantsasutusi teeb seda nii tihti teisejärguliseks. See on tuntud kui "Backdoor Roth IRA".
Roth IRA avamine pangas või krediidiühikus
Elize kõnnib oma kohalikus krediidiühiskonnas ja avab Roth IRA.
Krediidiliidul ei ole investeerimisdivisjoni, mis võimaldab tal ainult panustada raha hoiusertifikaati või rahaturu kontole. Ta ei saa Rothi IRA kaudu osta aktsiaid, võlakirju, investeerimisfonde ega kinnisvara, kuna teenindaja (krediidiliit) ei paku seda pakutavate teenuste hulka.
Selle keerukamaks muutmiseks on mõnedel, kuid mitte kõigil pankadel ja krediidiühistutetel ka vahendusosakonnad, mis võimaldavad teil osta oma Roth IRA investeeringuid, mis sisaldavad aktsiaid, võlakirju ja investeerimisfondisid teistest ettevõtetest. Wells Fargo ja Bank of America, näiteks selle laagrisse.
Roth IRA avamine otse investeerimisfondiga
Erston otsustab, et ta tahab osta Tweedy Browne Global Value Fundi aktsiaid, tübikümbolit TBGVX. Ta läheb investeerimisfondide ettevõtte veebisaidile, laadib alla avalduse, kontrollib karbi Roth IRA ja kirjutab 5 500 dollarit, mis on maksimaalselt lubatud 2017. aastal, kuna ta on ainult 33-aastane. Vastastikuse fondi ettevõte avab talle Rothi IRA, kuid ainukesed investeeringud, mida saab kontol hoida, on Tweedy, Browne & Co., LLC, investeerimisfondide halduri hallatavate fondide osakud. Kui ta soovib osta Vanguard S & P 500 Index Fundi või Coca-Cola aktsiaid, on ta õnneks.
Nagu pangad ja krediidiühistud, on mõnedel, kuid mitte kõigil investeerimisfondide ettevõtetel ka vahendusosakonnad, mis võimaldavad teil osta investeeringuid oma Roth IRA-ks, mis sisaldavad aktsiaid, võlakirju ja investeerimisfondisid teistest ettevõtetest. Vanguard ja Fidelity, näiteks näidetena, satuvad siia laagrisse.
Roth IRA avamine otselarve ostu kava kaudu
Pärast palju mõtlemist valmistab Jude oma meelt ja otsustab oma ülejäänud elu veeta, ostavad The Coca-Cola Company aktsiaid ja hoidvad neid Roth IRA kaudu maksuvabalt. Ta ei taha investeerida ühtegi teistesse aktsiatesse või investeerimisfondidesse, mistõttu ta kirjutab otse aktsiate ostu kava sisse, millel on Roth IRA variant. Pärast taotluse täitmist, konto avamist ja seose loomist tema kontrollikonto ja Roth IRA vahel algab jookide hiiglane üleandmisagent oma kontolt automaatselt iga-aastast väljavõtmist, et osta rohkem Coca-Cola aktsiaid väga madala hinnaga; tavaliselt vähem kui 2 dollarit tehingu kohta. Ta ei maksa kunagi oma Coca-Cola dividendidelt maksu, sest aktsia on Roth IRA-s.
Roth IRA avamine vahendusfirmaga
Võimalik, et kõige populaarsem variant on avada Roth IRA maaklerfirma nagu Charles Schwab, E-Trade või TD Ameritrade. See töötab täpselt nagu tavapärase maaklerikonto avamine. Väheste eranditega võite osta kõik soovitud aktsiad, soovitud võlakirjad, kõik soovitud investeerimisfondid või kõik soovitud börsil kaubeldavad fondid, sageli komisjonitasu korral alla 10 $ kaubanduse kohta. Sul võiks olla Rothi IRA Schwabis, kus hoiti Vanguardi rahalisi vahendeid, General Electrici aktsiaid ja teie riigi pangas välja antud hoiusertifikaate. Lisaks sellele, et nautida mugavuse saada kogu oma teavet ühe konto väljavõttel, paljud maaklerid reinvesteerivad teie dividende tasuta.