Liituge, kasutage ja rahastage
Krediidibüroode laenud tulevad tavaliselt madalate intressimäärade ja teenustasudega, mis tähendab madalamat üldist laenukasutuse kulu . Veelgi enam, laenude heakskiitmine krediidiühiskonnas võib olla lihtsam.
Keegi ei taha anda laenu, mida ei maksta tagasi, kuid väikesed krediidiühistud kasutavad suuremat tõenäosust laenude hindamisel isiklikuma lähenemisviisi asemel (selle asemel, et võtta laenu taotlejatele jäigat lähenemist).
Alustatakse krediidiühistutega
Kui te pole varem krediidiühistuid kasutanud, ei pruugi te neid palju teadlik olla või võite lihtsalt arvata, et need on pankadega samad. Seal on palju sarnasusi , kuid peamine erinevus on omandiõigus: krediidiühistud on mittetulundusühingud, mille omanikud on oma kliendid. Enamik krediidiühistuid tegutseb eesmärgiga pakkuda finantsteenuseid oma liikmete omanikele . Selle tulemusena on krediidiühistute laenumäärad sageli veidi väiksemad (võrreldes suurte pankadega, kes peavad kasumit pidevalt kasvatama).
Liikmeks saamine
Enne laenu taotlemist peate saama krediidiliidu "liikmeks" või osaliseks omanikuks (ärge muretsege, see pole nii keeruline, kui see kõlab).
- Liikmelisuse kriteeriumid: liikmeks saamiseks peate kvalifitseerumiseks vastama teatud kriteeriumidele. See tähendab tavaliselt, et jagate mõne omadusega teiste liikmetega (näiteks elukohaga või tööstusega, kus teid või teie pereliikmeid töötab).
- Lihtsad võimalused: olenemata sellest, kes te olete, on hea võimalus, et saate liituda krediidiühiskonnaga ja võite olla üllatunud, kui lihtne on see kvalifitseeruda. Näiteks auto ostmisel võite leida, et vahendusfirma suudab teid liikmeks muuta, ilma et oleksite pidanud külastama üht filiaali. Selle edasimüüja ostes täidate (ühe) krediidiliidu abikõlblikkuse nõudeid.
- Krediitühtsuse leidmine. Selleks, et teada saada, millised krediidiühistud on läheduses, proovige riikliku krediidiühistute ametiauto krediidiühistute otsingu vahendit. Kui te ei leia midagi kohalikku, võtavad paljud krediidiühistud liikmeid üle kogu Ameerika Ühendriikide.
- Hoiuse avamine: kui olete leidnud krediidiliidu, mille olete liitunud, võite liituda konto avamisega ja väikese sissemaksega (sageli 25 dollarit või rohkem). Pärast seda olete valmis taotleda laenu.
Laenu taotlemine
Paljudel juhtudel võite liituda krediidiühiskonnaga ja taotleda samal ajal laenu. Kui sa oled juba liige, siis oled see veelgi kaugemal.
Rääkige laenude ohvitseriga oma krediidiühiskonnas, et mõista kasutatavate laenuliikide olemasolu ja küsida laenude heakskiitmise põhinõudeid.
Protsess varieerub kohapeal, kuid enamikul krediidiühistute (ja igal teisel laenuandjal) on järgmised nõuded:
- Rakendus: peate täitma taotluse kas veebis või paberil.
- Identifitseerimine: rakenduses peate esitama enda kohta teabe, näiteks sotsiaalkindlustuse numbri.
- Tööhõive: Mõned krediidiühistud nõuavad, et olete olnud kindlale ajaperioodile ühes töökohus (näiteks 1 aasta).
- Tulu: laenu tagasimaksmiseks on vaja sissetulekut, ja peate krediidiühiskonnale teatama, kui palju olete võlgu. Teie igakuised maksed kõikidele võlgadele peavad olema alla teatud võla ja tulude suhte .
- Omakapitali või sissemakse: kui ostate kodu või auto, peate sisse maksma mingisuguse sissemakse (mis on niikuinii hea mõte ). Refinantseerimiseks vajate piisavat omakapitali , mida tavaliselt mõõdetakse laenu väärtus suhe .
- Krediidivõimelisus: laenude laenamise ja tagasimaksmise ajalugu aitab teil heaks kiita. Teie krediidiskoori kasutatakse sageli krediidivõime hindamiseks.
Enne laenu taotlemist pole midagi valesti, kui küsiksite krediidiühiskonnast mõni neist nõuetest. Kiire vestlus võib säästa aega (ja neid). Näiteks kui tead oma krediidiskoori, siis võite saada mitteametliku arvamuse selle kohta, kas saate kvalifitseeruda või mitte, ja arutada probleeme, näiteks hiljutist sulgemist .
Kinnitamine
Pärast taotluse esitamist vaatab laenuportner teie taotluse, et näha, kas teil on õigus saada laenu.
Isegi kui teil pole laenude tagasimaksmise ajalugu (või kui teil on minevikus olnud mõningaid probleeme), võite ikkagi saada laenu heaks kiitnud. Eriti väikestes kogukondlikes asutustes on korralik võimalus, et saate rääkida töötajatega, kes vaatavad teie krediidiarveid ja teie isiklikku olukorda isiklikult läbi. Mõnikord aitab isiklik kiri . See ei juhtu suurel pangal kunagi - kui teie krediidiskoor on liiga madal, pole erandeid ja arvuti otsustab kõik.
Pikaajaline suhe krediidiühiskonnaga (ja personali tundmaõppimine) võib teie võimalusi veelgi parandada. Kui nad näevad, et te haldate oma kontosid hästi, on neil enamasti unarusse jäänud minevik.
Kindlustatud laen võib aidata teil ka heaks kiita (ja see aitab teil oma krediidiskoori luua laenu vajavale kord järgmisel korral). Kindlustatud laenu saamiseks pange kindel tagatis , mida krediidiühistut saab võtta, kui te makseid ei tee. Teil ei ole vaja oma maja, autosid ega ehteid pantida - sularaha tagatud laenud kasutavad teie kontol raha, mis aitab teil heaks kiita.
Cosigner aitab teil heaks kiita. Cosigner on isik, kes kirjutab teiega avalduse . Neil peaks olema tugevam krediit kui teie ja laenude tasumiseks saadaval olev lisatulu. Ideaalis ei maksa nad kunagi makse - see on teie laen, kuid nad on laenu eest vastutavad, kui lõpetate maksete tegemise. See on suur vastutus (ja risk) ja suur teene, et keegi küsida.
Kui kaua see aega võtab?
Laenu saamine krediidiühistult võib olla väga kiire. Jällegi võib krediidiühiskonnaga liitumise ja laenu saanud raha laekumise protsess toimuda autoosakonnas istumise ajal. Krediidiühiskonna harukonnas saate sageli vastuse saada samal päeval ja raha saab teha sellel päeval või vahetult pärast seda.
Mõnel juhul võtab see kauem aega. Krediitühingu töötajatel on palju teha ja nad ei saa raha välja anda, kuni neil on olnud võimalus iga laenu hinnata. Edasi planeerige ja küsige laenuandjalt, kui kaua peaksite ootama.