Mis on tavaline laen?

Tavapäraste laenude tüübid koduostjatele

Ma soovitan esmakordselt koduostjatel kohtuda hüpoteegi vahendajaga enne laenu otsustamist, sest hüpoteegi maakleritel on palju tooteid, sealhulgas väsinud ja igav vanad tavapärased laenud. Pank võib ka teha tavapärase laenu, kuid üldiselt on pankade tooterühm piiratud ja see on ainult sellele pangale. Hüpoteeklaenu vahendaja võib vahendada laene ühegi pankade arvu kaudu.

Pärast 2007. aasta hüpoteeklaenude kadumist kadusid paljud eksootilised laenutüübid ning tavapärased laenud omandasid kinnisvaraturgudel silmapaistva positsiooni.

Tavapärased laenud säilitavad maine, et nad on turvaline laenutagatis, ja samuti valida erinevaid tavapäraseid laene.

Peamine erinevus tavapäraste laenude ja muude hüpoteegitüüpide vahel on asjaolu, et valitsuse üksus ei tee tavapärast laenu ega valitsuseväliselt kindlustatud. See on see, mida me nimetame mitte-GSE laenuks. Valitsusväline sponsoreeritud üksus.

Valitsuslaenude tüübid on FHA ja VA laenud. FHA laen on kindlustatud valitsuse poolt ja VA laenu tagab valitsus. Algmaksed on erinevad. FHA-laenu alammäär on 3,5 protsenti. VA laenu puhul on minimaalne sissemakse null.

Amortiseeritud tavapärased laenud

Koduostjad võivad välja võtta amortiseeritud tavapärase laenu pangalt, hoiustelt ja laenudelt, krediidiühistult või isegi hüpoteegi vahendajana, kes rahastab oma laene või maaklerid. Kaks olulist tegurit on laenu tähtaeg ja laenu ja väärtuse suhe :

LTV võib olla alla 80 protsendi.

See võib olla mis tahes, mis on laenuvõtja jaoks mugav. Kui LTV on suurem kui 80 protsenti, nõuavad laenuandjad, et laenuvõtjad maksaksid eraomandis oleva hüpoteeklaenude eest *. Laenu tähtaeg võib olla pikem või lühem, olenevalt laenuvõtja kvalifikatsioonist. Näiteks võib laenuvõtja saada 40-aastase tähtaja, mis vähendaks oluliselt makseid. 20-aastane laen tõstab makseid. Siin on mõned näited selle kohta, kuidas makseid saab muuta sõltuvalt laenu tähtajast:

Täielikult amortiseeritud tavapärane laen on hüpoteek, mille eest makstakse sama põhi- ja intressimakse iga kuu laenu algusest laenu lõpuni. Viimane makse maksab laenu täielikult. Balloonimakse puudub .

Vastavad laenupiirangud on 417 000 dollarit. Miinimum FICO skoor hea intressimääraga on suurem kui FHA laenu puhul nõutav. Laenupiiranguid, mis on kõrgemad kui 417 000 USA dollarit, loetakse asutuste laenudeks ja mõned on suured laenud ja intressimäärad on kõrgemad.

* Mõned tavalised laenutooted võimaldavad laenuandjal tasuda erasektori hüpoteegi kindlustus.

Reguleeritavad tavalised laenud

Reguleeritava intressimääraga tavaline laen tähendab seda, et laen on reguleeritav, võib see kõikuda. Mõned laenud fikseeritakse teatud ajaperioodiks ja siis muutuvad nad muutuva intressimääraga laenudeks. Siin on kolm populaarset tüüpi tavapäraseid laene:

Reguleeritava tavapärase laenu tunnused

Paljud laenuvõtjad lähevad reguleeritavast tavapärasest laenust eemale ja eelistavad jääda traditsioonilise amortiseeritud laenule .

Laenuvõtjatele, kelle sissetulek võib suureneda, võib regulaarse intressimääraga hüpoteek osutuda lihtsalt piletiks, et aidata esimestel makseaastatel.

Kirjutamise ajal on Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, kinnisvaramaakler Lyon Kinnisvaras Sacramentos, Californias.