Kuidas ma investeerin investeerimisfondi aktsiaid?

Kolm viisi, kuidas uued investorid saavad osta vastastikuse fondi aktsiaid

Kui teil pole piisavalt õnne, et saada netoväärtus piisavalt kõrgeks, et anda teile juurdepääs varahaldusettevõtte hallatavale individuaalselt hallatavale kontol , on tõenäosus, et te kavatsete teha suurema osa oma investeerimisest läbi koondatud struktuuri, näiteks vastastikuse fond.

Selles artiklis tahame keskenduda tegelikele viisidele . Täpsemalt, kuidas peaksite minema investeerimisfondide osade ostmisele, kui olete otsustanud, et soovite teatud fondi omada.

Sellega loodame teile antud mehhanismi laiemalt mõista.

Oma vahendaja kaudu saate osta vastastikuse fondi aktsiaid

Kui teil on vahenduskonto , Roth IRA , traditsiooniline IRA või mõni muu aktsiafirmaga kontot nagu Charles Schwab või Merrill Lynch, võite osta kõige rohkem investeerimisfondid, nagu oleksite aktsiate osakaal . Sa lihtsalt minna maaklerite veebisaidile, kõnni lähimasse kontorisse või helistage oma maaklerile telefoni teel ja öelge neile investeerimisfondide, mida soovite osta, kogusumma sümbolit ja kogu raha, mida soovite investeerida. ( Väärtähtede sümbol on lühike kood, mille börs annab investeeringu tegemiseks. Kui ostsite Coca-Cola aktsiaid, on näiteks täringumärk KO. Investeerimisfondidel, nagu näiteks aktsiatel, on oma määratud tähisega tähised. )

Enamik maaklerid hakkavad tasuma teilt komisjonitasusid või muid tasusid omavahendite osade ostmiseks.

Kui investeerimisfond on struktureeritud kui börsil kaubeldav fond või ETF, siis kasutavad nad sageli sama suurt komisjonitasu, mida nad tavaliselt varude jaoks teevad. Muudel juhtudel hindavad nad kindlasummalist tasu, tavaliselt 49,95 dollarit või midagi võrreldavat, mida võite maha arvata peamistest investeeringutest, mida kavatsete teha või mida soovite lisada, et kogu põhiosa investeeritakse.

Investeerimisfondide koormamise korral võib komisjonitasu maksta kuni 5,75 protsenti aastas lisakuludega. Siiski on koondatavate investeerimisfondide puhul võimalik, et koormust kompenseerib madalam investeerimisfondide kulukuse suhe, nii et investoril on pikemat aega parem, mis on oluline, kui te kasutate ostueesmärgi lähenemisviisi, kuid me hoiame, et peaaegu kunagi ei ole põhjust maksta vastastikuseid fonde müügi koormus tänapäeva maailmas, kui leiate kõrgema või võrreldava toote ilma lisakuludeta.

On oluline märkida, et mõnel juhul võib teie maakleril olla varaliste fondide perekond või fondide võrgustik, millega ta on kuidagi seotud, mistõttu neil on stiimul sind sellesse investeerida. Selle tehingu magustamiseks pakuvad paljud maaklerid neid vahendeid ilma komisjonitasuta. Mõnedel juhtudel on uusim raev pakkuda ka seda, mis tundub olevat rokk-alumine kulude suhe, kuid mille aluseks olev fond peab hoidma kindlat sularaha - näiteks 5 protsenti -, et fondivalitseja saab tõhusalt Ujukite allikana on intressitulu peamine kompensatsiooniallikas.

Ehkki investorid on praeguseks madala intressimääraga keskkonda silmas pidades seda märkamatult märkinud, kas me peaksime kunagi tagasi jõudma ajalooliste normidega paremini vastava intressimäära keskkonda, võib see olla juhtimisettevõtete jaoks juhuslikult, samal ajal kui investorid olid veendunud, et nad maksavad endiselt madalaid tasusid ja kulusid; mis on suhteliselt hiilgav raamatupidamisfunktsioon, mis kasutab ära asjaolu, et enamik inimesi on juhtmega, et keskenduda mitte pigem pigem alternatiivkulu kui pigem otsesetele kuludele.

Te võite osta omavahelise fondi aktsiaid otse vastastikuse fondi ettevõttest

Kui teate, et soovite, et teie raha investeeriks kindlasse investeerimisfondisse või investeerimisfondidesse, mis moodustavad osa suurematest investeerimisfondide perekondadest, siis saate tihti avada konto otse investeerimisfondiga ise. Sa täidad paberitööd veebis, saatke see kirjaga (või saate need päevad veebipõhise ülekande algatada) ja teavitage ettevõte sellest, kas soovite avada tavapärase konto või spetsiaalse konto, nagu näiteks pensionile jäämine, Roth IRA või traditsiooniline IRA .

Võite isegi seadistada selle, et investeerimisfond teeb teile automaatselt investeeringuid, korrapäraselt iga kuu oma rahaülekande või hoiukontolt raha välja! See meetod, mida nimetatakse dollari maksumuse keskmiseks , võib olla kasulik viis keskmise hinna tasumiseks, mida maksate oma investeerimisfondide aktsiate eest, ja kuna mõtlemine läheb küll mõne akadeemilise küsimuse juurde, aitab see vähendada riski, et paned kõik oma raha tippkohtumisel turul, nagu näiteks 2008. aasta suur langus alanud tänasel päeval enne dot-com'i lööki või Wall Street'i lagunemist.

Suurim eelis investeerimisfondide aktsiate ostmisel otse investeerimisfondide ettevõttest endast on see, et sageli ei võeta teilt tasu tavalise vahenduskorralduse eest, mis tähendab, et teie investeeringutesse läheb rohkem raha ja see töötab teie jaoks. Investeerimisfondide aktsiate ostmise negatiivne mõju on otse investeerimisfondide ettevõttel endil, et teie osalus võib hiljem olla keerulisem või mitmekesistada täiendavateks väärtpaberiteks, sealhulgas teiste finantseerimisasutuste pakutavate investeerimisfondide aktsiate ostmiseks.

Investeerimisfondi ostetavad aktsiad 401 (k) või muu töölt kõrvaldamise kava alusel

Kui te töötate rohkem kui paarkümmend töötajaga ettevõttes, on tõenäoline, et teil on 401 (k) plaan või midagi sarnast. Peaaegu kõikidel juhtudel lubab ettevõte plaani kaudu investeerida investeerimisfondide aktsiatesse. Negatiivne külg on tõenäoliselt piiratud potentsiaalsete investeerimisfondide investeeringute menüüst, millest mõned võivad olla sub-par. Sellest hoolimata võib tööandja matš olemasolu endiselt muuta olukorraga atraktiivseks, isegi kui teil pole võimalik kasutada odavat indeksifondi, mis jälgib olulist aktsiaturu indeksit, nagu Dow Jones Industrial Average või S & P 500 .