Enamik uutel investoritel ei ole teadmisi üksikute varude valimiseks
Miks kiidetakse selle konkreetse finantstoode pärast selle puudusi silmas pidades? Kui olete tavaline investor, kellel pole võimalust lugeda bilanssi , kasumiaruannet või rahavoogude aruannet, ja teil puuduvad vajalikud vahendid, et palgata ühte vähestest valgekindlatest, hästi kasvanud erafinantsvarahaldusettevõtjatest, kes pakuvad rikkaid ja nende mitmekordse põlvkonna kava plaanid, hakkab indeksifond teile suhteliselt odavate hindadega palju mugavust pakkuma. Teisisõnu, see on "piisavalt hea", et tööd teha; suur saavutus, kui arvate, et üks Morningstarin uurimistöö leiti, et investorid teenisid mõnevõrra haletsusväärse 3% tulu perioodide kohta, kui nende aluseks olevad investeeringud teenisid 9% tootlust, sest nad olid portfelli ülesehitamisel nii võimetud.
Tühiülliselt öeldes ei mõista paljud inimesed, et edukad investeeringud on enamasti suuremahuliste vigade vältimiseks.
Peate omandama mitmekesise hulga suurepäraseid varasid heade hindadega, hoidma neid pikka aega maksustatavalt (sageli 25 aastat või kauem) ning laske ülejäänud ajaga aega võtta. Kui te ei ole eriti huvitatud otseste varude ostu-plaanide ja dividendide reinvesteerimise plaanide kasutamisest, siis on see suurepärane strateegia, kui teil on distsipliin selle järele kinni pidada ja see, mis on välja pannud paljusid salajasi miljonäroreid nagu minimaalse palga teenindaja Ronald Loe, kes kogus 8 000 000 dollarit - indeksi fondid on korralik mehhanism sama valemi rakendamiseks.
1. Te saate säästa raha, investeerides madala hinnaindeksiga fondidesse
Investeerides odava indeksifondidesse, võib juhtkonna tasu või kulude suhe olla nii väike kui 0,10% varadest aastas, võrreldes teiste liiki investeerimisfondide puhul 1% või 2%. Praktikas tähendab see seda, et iga Roth IRA või 401 (k) 100 000 dollariga, mille eest maksate kaudselt rahasummasid 100 dollarit, võrreldes maksta 2 000 dollarit kallimalt hallatava fondi kaudu. See on lisatasu 1 900 dollarit aastas taskus. Pikemat aega, see on sadu tuhandeid või isegi miljoneid dollareid täiendava rikkuse poolest.
On aegu, mil see kompromiss ei ole seda väärt. Näiteks on paljudel juhtudel registreeritud investeerimisnõustaja või eraõigusliku vara haldamise ettevõte maksustamisstrateegia, riskikontrolli ja põlvkondadevahelise ülekandmise abistamiseks märkimisväärse lisaväärtuse (nt perefondide kasutamine ja likviidsusreservatsioonid, et saada kätte kingituste maksustamispiiranguid ) , nimetada mõnda juhtumit. Nendes stsenaariumides olin ma ettevaatlik juhatuse tasude maksmisel rohkem kui 1,5% aastas. Kui olete Des Moineses, Iowais elavate investeeritavate varade büroo töötaja, kellel on 80 000 dollarit, ei pruugi see maksta kedagi sellise palkamise eest, kui võite isegi ukseni jõuda, mis on äärmiselt ebatõenäoline, kui puudub pereühendus (enamikul on miinimumsissetuleku nõuded klientidele vahemikus $ 500,000 kuni $ 10,000,000).
Indeksifond saab teie parimaks alternatiiviks.
2. Madal hinnaindeksiga fondid pakuvad kulude osakaalu ulatuslikku mitmekesistamist
Kui olete väike investor, kes soovis S & P 500 kopeerida, ostes iga 500 aktsia aktsiaid vahetult, peate kulutama tuhandeid dollareid komisjonitasudesse ja investeerima miljoneid dollareid. (See ei kehti suurematele investoritele, kes maksavad tehingukulude eest vaid poole a-penni aktsiaga paljudel juhtudel, kui taastamisbilanss või muud kohandamised tehakse tarkvaraprogrammi kaudu.)
Madalate indeksifondidega, vastupidi, võite sageli investeerida nii vähe kui 500 dollarit pensionikontolt või 3 000 dollarit tavalise maaklerikonto kaudu.
3. Madalate kulutustega indeksid Fondid eksisteerivad paljude varaklasside, investeerimisstrateegiate, turukapitalisatsioonide jms jaoks
Madalate hindadega indeksifondid on muutunud nii populaarseks, et nüüd on investeerimisfondid, mis hõlmavad peaaegu kõiki investeerimisvolitusi või varade jaotamist, mis teil võiks olla.
Kas soovite investeerida vaid väikestesse kapitaliväärtpaberitesse? Tarbeklappid? Energiavarud? Rahvusvahelised farmaatsiatooted? On olemas indeks, mis jälgib seda, mis võimaldab teil investeerida varude korvesse mõistliku kulutasemega.
4. Madal hinnaindeksi fondid võivad olla nii lihtsad või täpsemad kui soovid
On olemas indeksifonde, mis on uutele investoritele, nagu näiteks need, kes hoiavad varasid välisvaluutas, täiesti sobimatud. Kõikidel eesmärkidel ei ole indeksifond enam turvaline ega ohtlik kui tema valduses olevad investeeringud. Kui paned 100% oma netoväärtusest rämpsvõlakirjadesse spetsialiseerunud indeksifondi, ei ole te mitmekesistatud, siis on teil rämpsvaraks olevatel võlakirjaemissioonidel ainult palju erinevaid väärtpabereid. Infonfond on midagi enamat kui ükskõik milline investeerimisfond. See ei ole konkreetne investeering.
5. Investeerimine passiivsesse madala hinnaindeksiga fondidesse ei tähenda, et oleks vaja mõelda üksikisikutele
Kui teil on passiivne indeksifond, investeerite teid üksikutesse aktsiatesse, võlakirjadesse, REIT-väärtesse ja muudesse väärtpaberitesse, kuid te ei pea mõtlema üksikute aktsiate vastu.
Kui olete leidnud oma vajadustele vastava indeksifondi ja riskitaluvuse, on idee selle osta, nii et te ei pea oma vaba aega veetma otsustamaks, kas Procter & Gamble on väärt rohkem kui Colgate-Palmolive või kas USA Bancorp on odavam kui Wells Fargo & Company. Te ei pea nägema oma naftavarusid 50% -lise kasvu tõttu tooraineturgudel või teie lennukompaniide varud pankrotti pärast sellist sündmust nagu 11. septembri 2001. aasta rünnakud . Loomulikult on teil sellised asjad - need on väga, väga reaalsed ja teil on üksikud varud, olete korraldanud oma asju viisil, mida te neid ridu ei näe, kui te ei kavatse seda indeksifondi regulatiivsed dokumendid -, kuid võite jääda neile teadlikult ettevaatamatuks, eeldades, et olete nõus võtma usku, on metoodika endiselt mõistlik. See on tohutu kasu teatud tüüpi psühholoogilistele profiilidele, läheb otseselt käitumishäri südamesse.