Kuidas müügiload töötavad ja ma peaksin neid maksma?
Pärast nende koosolekut võttis mu sõber minuga ühendust ja tahtsin teada saada, milline oli investeerimisfondide müügikoormus, olenemata sellest, kas see peaks olema seotud või kui 5% müük on liiga kõrge, liiga madal või õiglane.
Need olid suurepärased küsimused ja iga uus investor küsib kohe. Selleks et saaksite paremini mõista investeerimisfondide müügikoguseid, esitan lühikese ülevaate sellest, mis neil on, miks nad eksisteerivad ja kuidas peaksite nendega tegelema, kui teil on võimalus maksta üks oma börsimaaklerile.
Vastastikuse fondi müügi koormus on komisjoni liik
Raha haldamise ettevõtted, sealhulgas investeerimisfondide ettevõtted , teevad raha, varundades varasid ja tasudes igal aastal tasu. Kui börsimaaklerid müüvad oma fondi konkurentide poolt pakutavate tuhandete vahendite asemel, proovivad mõned investeerimisfondid maaklerit hüvitada, pakkudes maaklerile intressi, mida nad saavad investeerida.
Seda nimetatakse koormaks või müügikoguseks. Edukas maakler võib tuua sadu tuhandeid dollareid ainult investeerimisteenuste müügist, mitte selle tulemusest. See on nihutatud stiimul, mis ei poolda sind - investorit.
Veelgi hullem, müügi koormus ei jõua ühisfondide ettevõtte taskusse.
See on otseselt teie investeeringust välja!
Kahe tüüpi vastastikuste fondide müügiload
On olemas kahte liiki investeerimisfondide müügikogused - esiotsa müügikogused ja müügikogused (müügiload ka edaspidi).
- Esijäämise müügiload: need on turundustasud, mis on investeeringu tegemise ajal sisse makstud. Kui investeerite 100 000 dollarini investeerimisfondile, mille müügikoormus on 5%, siis investeerides eemaldatakse teie kontole 5 000 dollarit ja seda kasutatakse maakleri ja teiste turustajate tasumiseks, kes aitasid teil seda investeeringut valida. See tähendab, et alustad vaid 95 000 dollariga raha eest, mis töötab teie jaoks. Aja jooksul võib see suuresti erineda: kui teie investeerimisfond tõusis 50% aasta jooksul 8% võrra, suurendaks see 5000-dollariline müügikohustuse täitmine, et teil on vähem kui 234 508 dollarit.
- Tagasi lõpp-müügi kogused või edasilükatud müügiladud : need on turustusmaksud, mida makstakse investeeringu müümisel . Nii teenib kogu teie raha juba algusest peale, mis tähendab veelgi keerukamaks muutmist, kui valite eduka investeerimisfondi või muu investeerimistoote. See ikkagi võtab teie ettevõttest välja bite, kuid see on pikaajalises perspektiivis vähem koormav kui esiotsa müügi koormus. Tagantjärele müügi koormus arvutatakse peaaegu kõigil juhtudel välja tehtud esialgse investeeringu puhul, mitte aga ettevõtte lõplik väärtus, kui müüte oma positsiooni.
Mõnel investeerimisfondide tagantjärele müügi koormusel on vähenematu omadus. See tähendab, et iga aastaga antakse teile müügi koorma osa maksmine, kui müüte oma investeeringut. Enamikul juhtudel põhjustab tagasilükatud müügikoormuse vähenemine teie arvates sellist müüki, kui te hoidsite investeeringut seitsmeks aastaks või kauem, mis võib soodustada pikaajalist mõtlemist. Küll aga peate lugema oma investeerimisfondide prospekti , et selgitada välja oma konkreetsete ettevõtete üksikasjad.
Teie jaoks peaks olema selge, et investeerimisfondide müügikogus põhjustab enamikul juhtudel teie taskus vähem raha. See viib meid investeerimisfondide üheks kõige olulisemaks reegliks: te ei peaks tõenäoliselt kunagi ostma investeerimisfonde, millel on müügikoormus.
Te ei peaks kunagi kunagi ostma müügikoormusega vastastikust fondi
Üldreeglina peaksite vältima investeerimisfondide müüki, mis neile on lisatud. See on ainult turunduskulud. Te võtate välja oma tšekiraamatu ja kirjutate selle eest, et maksta komisjonitasu, mida investeerimisfondide ettevõte ei soovi ise tasuda! See tähendab, et kaotate kõik dividendid, intressid ja kapitali kasvutulu, mida võisid selle raha eest muul viisil teha.
Sellised firmad nagu Vanguard ja Fidelity on loovutamata vahendid muutnud virtuaalseks normiks omaenda investorite jaoks. Võite külastada oma saiti ja avada konto otse või isegi osta aktsiaid enamike börsimaaklerite kaudu.