Fikseeritud, muutuv, omakapitali indekseerimine ja pikaealisus - kõik edasilükatud annuiteedid
Teie edasilükatud annuiteedilepingule kirjutamisel on võimalus oma edasilükatud annuiteedi viivitamatu annuiteedi muuta pärast teatud aja möödumist; sisuliselt lasete oma tulud edasi lükata kuni ajani, mil soovite investeerida garanteeritud tuluallikana.
Edasilükatud annuiteedid võivad tulla kõikvõimalike funktsioonidega (hinnaga), mis pakuvad kindlaid surmajuhtumeid ja / või tulevaste tulude tagatisi. Siin on ülevaade nelja peamise edasilükatud annuitee liigi kohta; fikseeritud, muutuv, omakapitali indekseeritud ja pikaealisus.
Fikseeritud edasilükatud annuiteet
Kindlaksmääratud edasilükatud annuiteet töötab palju sarnaselt tagatissertifikaadile; välja arvatud selle asemel, et igal aastal oma maksudeklaratsiooni intressitulu nõuda, intressi edasi lükatakse seni, kuni annuiteedilepingust taganemisega nõustute. Kui ostate edasilükatud kindlasummast, annab kindlustusfirma teile garanteeritud intressimäära, mida teie fondid teenivad.
Riskiga ebasoodsate investorite jaoks, kes ei vaja oma investeeringutest saadud intressitulu kuni 59,5 aastani või vanemad, võivad fikseeritud annuiteedid olla atraktiivsed võimalused. Enne fikseeritud annuiteedi ostmist võrrelda tulu, mida pakutakse muudele turvalistele investeerimisvalikutele nagu tagatissertifikaadid ja riigivõlakirjad .
Muutuv edasilükatud annuiteet
Muutuva edasilükatud annuiteedi investeerimine on palju nagu investeerimisfondide rühma omamine. Neid investeerimisfonde nimetatakse subkontodeks, kui nad on aasta annuiteedil. Teil on võimalik kontrollida investeerimisriski summat, valides eelnevalt valitud allkontode nimekirja, sealhulgas nii võlakirja- kui ka omakapitaliinvesteeringud.
Teie investeeringutulu erineb sõltuvalt alamkontode tulemuslikkusest.
Pikemal ajal, enamikul turutingimustel, on tõenäoliselt investoritel tõenäoliselt parem investeerida indeksi investeerimisfondide portfelli, mitte muutuva annuiteedina järgmistel põhjustel:
- Hoiduge varieeruva annuiteedimakse edasilükkamisest - Kuna investeeringud kuuluvad annuiteedi, siis kõik maksud edasi lükatakse, kuni võtate taganemise. Muutuva annuiteedi maksuvabastust nimetatakse tihti annuiteedimüüjate eeliseks, kuid paljude jaoks võib see tegelikult osutuda ebasoodsasse olukorda. Pensionid võivad olla suuremad, mitte madalamad.
- Muutuja Annuity Riders ja surmajuhtumid tulevad kõrgetele kuludele - Annuity ettevõtted pakuvad terve hulk funktsioone, mida kutsutakse ratturid. Need ratturid võivad pakkuda surmajuhtumite tagatisi ja tulevaste tulude tagatisi, sageli kõrgete kuludega, mis vähendavad teie investeeringutasuvust. Paljud nende funktsioonidega annuiteedid annavad tasu üle 3% aastas.
Aktsiaindeksiga antuvus
Omakapitali indekseeritud annuiteet funktsioone nagu kindel annuiteet mõnel viisil ja nagu muutuv annuiteed muul viisil. Tehniliselt on see fikseeritud annuiteetüüp.
Omakapitali indekseeritud annuiteedil on kaks komponenti: minimaalne tagatud tulu ja võimalus teenida suuremat tulu, krediteerides oma kontot tootluse alusel, mis põhineb valemil, mis on seotud populaarse aktsiaturu indeksiga, näiteks S & P 500 indeksiga.
Omakapitali indekseeritud annuiteedi sisesed valemid on sageli raskesti keskmisele inimesele arusaadavad ja omakapitali indekseeritud annuiteedil on tihti suured ülekandetasud (kestavad kümme kuni viisteist aastat).
Pikaealisuse annuatsioon
Kui ostate pikaealisuse annuiteedi, siis see on nagu pikaajalise elueaga kindlustamise ostmine. Näiteks oletame, et 60-aastaselt annate tagatisraha 100 000 dollarit aastas. Kindlustusselts garanteerib teile 85-aastase eluaegse sissetulekuga kindlate elanike sissetulekute tagamise. See jätab teile vabaduse kulutada teisi varasid, teades, et teil oli tagatud sissetulekuallikas, et teid hiljem elus toetada. Sellise annuiteedi maksud ja tulud lähenevad kuni 85-aastaseks saamiseni, kui hakkate raha välja võtma.