8 küsimust Annuity'i küsimiseks

Peene prindi mõistmine

Enne annuiteedi ostmist , üleandmist või vahetamist või sularaha muutuvas elueas, esitage alati küsimusi. Tehke kõige põhjalikum ülevaade, esitades allpool toodud kaheksa küsimust.

Kas mu muutliku annuatsiooniga on makstud üleandmistasu?

Kõige muutlikumad annuiteedid võtavad tasu, mida nimetatakse üleandmismaksuks, mis tekib siis, kui te lõpetate lepingu enne teatud aja möödumist. Ma ei soovita muuta varieeruvat annuiteedilepingut, kui peate maksma ülekandetasu, kui teie varieeruvas annuiteedis sisalduvad sissemaksud ei ületa ülejäänud üleandmislõivu.

Kui teie muutuvas annuiteedis on ülekandetasu, küsige, kas ülekandetasusid enam ei kohaldata.

Mis on minu muutuva annuiteedi suremus ja kulu?

Kõik muutuvad annuiteedid on suremus ja kulul. Tüüpiliselt ulatub see madalaimast aastast 40% -lt aastas, kui majapidamises müüdud annuiteet on 1,35%.

Kas on veel täiendavat haldustasu? Kui nii, siis kui palju see on?

Mõned muutuvad annuiteedid lisaks suremuse ja kulul tasu ka haldustasu. See võib olla vahemikus .15% kuni .35% aastas.

Kas mu variandi annuiteedil on vabatahtlikud ratturid?

Võimalik, et võistlejad võisid teie varieeruvat annuiteedipoliitikat lisada, kui te ostsite selle. Need võivad olla surmahüvitise võistlejad, kes annavad tagatisi selle kohta, mida tuleks maksta hüvitise saajale pärast teie surma, või kasumit teenivatele sõitjatele, kes annavad tagatisi selle kohta, kui palju saab tulu annuiteedist hiljem.

Kuidas iga rattur töötab ja mis maksab?

Vabatahtlikel ratturitel on kulud, mis võivad ulatuda ligikaudu 25% -st kuni 75% -ni aastas. Võistlejad võivad olla keerulised, seega paluge klienditeenindajal selgitada neid teile nii, nagu saate aru. Küsige, kas rattur kehtib, kui olete elus või ainult siis, kui te surete .

Kui see on elav kasu, küsige, millised tingimused peaksid selle ratturi jaoks olema kasulikud. Kui te ei saa vastuseid, mis teil on, küsige uuesti. See on sinu raha. Kui maksate täiendava ratturi eest, on teil õigus teada, millist hüvitist maksate.

Kas Rider saab langeda?

Mõnikord võib lisarööpmeliste ratturite arvu vähendada, vähendades teie erineva annuiteedi sissetulekut. Kui otsustate, et sõitja ei anna hinnatud kasu, küsige, kas võistlejat saab langetada.

Millised on keskmised sisekulud allkontodel?

Muutuva annuiteedi sees on investeerimisfondi valikud nn allkontod. Igal allkontol on haldustasu või sisemine kulu. Need kulud võivad ulatuda 0,45% -lt 2,00% -ni aastas, olenevalt allkontost.

Milline on minu varieeruva elueaga seotud surmajuhtum?

Kui investeeringud on langenud väärtuses, võib teie varieeruvas annuiteedis olev surmajuhtum olla suurem kui praegune investeerimisväärtus. See tähendab, et kui midagi teiega juhtuks, saaks teie abisaaja suurema summa saamise. Kui see nii on, mõelge enne oma annuiteedi tühistamist.

Kui olete esitanud küsimusi oma annuiteedi kohta, sõltuvalt teie vastustest, võiksite kaaluda alternatiivsete investeeringute muutuvat annuiteedi muutmist madalamate kuludega .

Näiteks näeme, kuidas üks muutuv annuiteet varieeruva annuteetilise võrdluse indeksfondidega võrreldes aeglustub .