Hüpoteegi väljamakseotsuste riskid, maksud ja pensioni kaalutlused
Bostoni kolledži pensionile jäämise uurimiskeskuse poolt läbi viidud uuring tegi järelduse, et "pensionile jäävatele leibkondadele on teoreetiliselt parem hüpoteeklaenu tagasi maksta." Kas see tähendab, et peaksite siiralt investeerima oma hüpoteegi maksma? See sõltub loomulikult teie isiklikust olukorrast. Enne hüpoteegi ennetähtaegse hüvitamise otsuse tegemist peate tegema riske ja makse. Allpool on ressursse, mis aitavad teil teha arukat otsust.
01 Hüpoteeklaenu ennetähtaegne tasumine - plussid ja miinused
Kui teil on vara varajase hüpoteegi tasumiseks, kuid otsustate seda mitte teha, olete tegelikult otsustanud investeerida laenatud raha.
Pikaajalise vara laekumine nagu maja ja investeeringute kontode rahastamiseks muu raha kasutamine oleks mõttekas, kui pärast riski ja maksude arvestamist ületaks teie investeeritud vara tootlus intressi oma hüpoteegi jaoks. Näiteks kui te võite kaasa aidata 401 (k) plaanile - ja saada ettevõtte vastet ja maksu mahaarvamist - sooviksite seda teha, selle asemel, et kasutada hüpoteegi eest lisatasu.
Argumendid hüpoteegi ennetähtaegseks tasumisel ja selle vastu käsitletakse üksikasjalikumalt, klõpsates ülaltoodud lingil.
02 Hüpoteeklaenude intressimäära vähendamine enne ja pärast pensionile jäämist
Kuna üks suurus ei sobi kõigile, on kõige parem arvutusi teha, et näha hüpoteegi tegelikku mõju teie maksudeklaratsioonile. See ei pruugi säästa teid nii palju maksude kui te arvate - ja mida madalam on teie hüpoteegi tasakaal ja madalam intressimäär - seda vähem maksusääst.
See võib olla mõttekas hüpoteegi tagastamine kohe pärast pensionileminekut, selle asemel, et enne pensionile jäämist. Klikkides ülaltoodud lingil leiate üksikasjad selle kohta, kuidas hinnata oma hüpoteegi maksumõju nii enne kui ka pärast pensionile jäämist.
03 Kas ma peaksin investeerima või tasuma hüpoteeki?
Paljud inimesed eeldavad loomulikult, et enne pensionile jäämise # 1 eesmärk on, et kodus oleks vaba ja selge. Kuigi selle eesmärgi saavutamiseks pole midagi valesti, ei tohiks jätta tähelepanuta ka teisi pensionile jäämise eesmärke, sealhulgas kasutada mahaarvamisi sissemaksetes IRA-de või ettevõtte pensioniplaanide eest.
Eespool toodud lingil toodud näide aitab teil teha arvutusi teie valikute võrdlemiseks.
04 Kas peaksite oma hüpoteegi maksma enne pensioni saamist?
Artiklis käib ka suurepärane juhtumiuuring, kus see konkreetne paar leiab keskmist pinda, valides vähendamise.
Teie olukord on teie jaoks ainulaadne ja kõigi partete järjekordne saamine on mõistliku otsuse tegemisel kriitiline.