Tutvuge PA529 konto maksusoodustustega
Nende kontode tehtud investeeringud on vabastatud föderaalse ja riigi tulumaksust. Lisaks on kõik väljaõpped kvalifitseeritud kõrghariduse kulude puhul vabastatud föderaalse tulumaksust. Ligikaudu 35 riiki loobuvad ka riigilõivudest ja muudest stiimulitest.
Nende maksuvabade kavade abil saavad pereliikmed ja sõbrad anda panuse lapse kolledžifondi ja saada selle eest maksusoodustust. Aastate jooksul võib regulaarsete sissemaksete ja liitintressidega plaan märkimisväärselt kasvada, et tagada lapse hariduskulud. Pennsylvania programm sisaldab kahte plaani:
- Pennsylvania 529 Garanteeritud säästuplaan (GSP): see on madala riskiastmega ettemakstud õppematerjal, mille eesmärk on säästa teie hoiuste arvu kasvu. Pennsylvania elanikud omandavad ühikuid, mis aja jooksul suurenevad, et jälgida keskmise õppemaksu suurenemist ühes osaleja valitud koolikategoorias. Kui te täna ühe riigi ülikoolis semestri jaoks piisavalt päästa, siis on teil selle õppeaasta semestri jaoks piisav, olenemata sellest, millal ja kui palju õppetööd on vahepeal tõusnud. See on hea viis säästa isegi siis, kui te ei ole finantsgur, sest Pennsylvania rahandusministeerium teeb teile investeeringute tegemise.
- Pennsylvania 529 Investeerimiskava (IP): siin saate valida 15 eri investeerimisvõimalustest, mida pakub The Vanguard Group. Fondid ulatuvad oma investeeringute lähenemisviisist konservatiivselt tasakaalustatud või agressiivsena. Kuidas te investeerite, on teie jaoks. Igaüks saab avada PA 529 IP-konto nii vähe kui 25 dollarit ja teha 25 dollarit või rohkem sissemakseid, kui soovite. Palgafondide mahaarvamine ja automaatsed investeerimiskavad muudavad säästmise veelgi lihtsamaks.
Pennsylvania 529 kolledži säästuplaani eelised
Pennsylvania 529 plaanil on kasu mitmes valdkonnas - maks, rahaline abi ja pärand. Maksuvaldkonnas võivad Pennsylvania maksumaksjad maha arvata kuni 14 000 dollarit sissemaksete ulatuses 529 plaanile ühe abisaaja kohta aastas või 28 000 dollarit, kui abielu esitatakse ühiselt, eeldusel, et iga abikaasa sissetulek on vähemalt 14 000 dollarit.
See summa vähendab nende Pennsylvania maksustatavat tulu nende tulumaksu kindlaksmääramisel. Pennsylvania plaanide maksimaalne sissemaksete piirmäär on 511 758 dollarit. Pennsylvania elanikud saavad ka teistes riikides 529 plaani toetamiseks maksusoodustust, kui leiate mõne teise riigi võimaluse, mis vastab teie vajadustele.
Kui tegemist on rahalise abiga, siis Pennsylvania plaan ei arvesta rahalisi toetusi riigi residentidele 529-st kontole, erinevalt 529 plaanist. Teie konto kogu väärtus on Pennsylvania pärandimaksust ka vabastatud. PA 529 varasid kaitstakse ka Pennsylvania võlausaldajatelt, samas kui riigiväliste plaanide varad ei ole kaitstud.
Teine ainulaadne kasu PA 529 plaanidele on SAGE Scholarsi õppemaksusoodustuste programm, mis pakub õppemaksu allahindlusi 300+ erakolledžidele üleriigilises riigis, sealhulgas Pennsylvanias üle 50 inimese.
Kord kvartalis teenite õppemaksu tasusid, mis moodustavad 2,5% PA 529 konto väärtusest, mis lisab ligikaudu 10% aastas. Iga punkt on SAGE liikmeskoolides stipendiumides väärt 1,00 dollarit.
Pennsylvania 529 mahaarvamise nõudmine
Pennsylvania elanikud, kes püüavad otsustada, kas kasutada paragrahvi 529 kava võrreldes teiste kolleegiumide kontodega, peavad panustama 529 plaani maksusoodustamisse. Arvestades, et Pennsylvanias on kindla tulumaksumääraga 3,07 protsenti, võib iga 14 000 euro suurune mahaarvamine maksumaksja päästa kuni 429,80 dollarini maksuaja jooksul.
Residendid võivad taotleda Pennsylvania 529 plaani maksuvähendust oma PA-40 O-vormi loetelus. Lisateavet Pennsylvania mahaarvamise kohta saate Pennsylvania tuluduse ministeeriumi veebisaidilt ja ametlikust PA 529 võrgustiku veebisaidilt.