Vastastikuse fondi koormus ja kuluarvestused mõjutavad otseselt teie tootlust
Iga vastastikuse investeerimisfondi osakaal esindab investori osalist osalust fondis ja tema toodetud tulu. Peaaegu kõigi võimalike eesmärkide ja majanduslike väljavaadete jaoks on olemas investeerimisfondid. Sarnaselt väärtpaberite turul kauplemisega seotud kuludele on investeerimisfondide haldamisega kaasnevad kulud. Siin on investeerimisfondide tasud .
Investeerides investeerimisfondidesse parimaid otsuseid , on oluline mõista, kuidas investeerimisfondi põhikulud ja kulud toimivad.
Vastastikune fondide koormus
Kui ostate investeerimisfondide aktsiaid, on üks tähtsamaid asju, mida peate teadma, tasude summa, mis teie investeeringust maha arvatakse või mida teilt muul viisil maksate. Need tasud võivad reaalselt mõjutada teie üldist tulu.
Esiteks, on tasu, mida mõned investeerimisfondid võtavad endale kui investeerimisfondide ostmisel või müümisel. Neid tasusid nimetatakse koormateks ja neid arvestatakse protsendina teie ostmise või müügi kogusest.
Ühisfond võib olla:
- esiplaanifond , mis tähendab, et te maksate teatud protsendi oma ostust komisjonitasuna
- tagasimakse fond , mis tähendab, et maksate komisjonitasu (protsentides), kui müüte kogu oma osaluse või osa sellest fondist
- pidevalt koormatud fond, mis tasub korrapäraselt tasusid
- või koormamata fond , mis tähendab, et te ei tasu mingit komisjonitasu. Tõelise tulumäära seisukohalt on see ainus investeerimisfondide tüüp, mida keskmine investor peaks ostma, kuid need ei ole alati kättesaadavad.
Koormus ei ole haruldane, kui koormus on 5,75%, nii et kui investeerite 10 000 dollarini ühel neist esmakordsetest vahenditest, kaotate kohe 575 USD. Aga tagakoormuse fondid pole vähem valusad. Kas näete tasusid, mis on teie arvates teie sissetulekust maha arvatud, või veelgi hullem, võite kaotada oma investeeringu raha ja müüa endiselt tagasihoidlikke vahendeid.
Kuigi koormatud investeerimisfond võib esialgu investeerimistulemuste, investeerimisfilosoofia või maine tõttu olla atraktiivne, on tingimata vaja täpselt teada, mida tasud on enne investeerimist. On olemas suurepärased koormust pakkuvad investeerimisfondid, näiteks Vanguard ja Fidelity fondid ja paljud teised. Kummalisel kombel ületavad need fondid sageli koormatud vahendeid.
Vastastikuse fondi väljaminekute suhe
Enne investeerimisfondide ostmist peaksite alati uurima ka fondi kulude suhet . See on fondi varade protsent, mis arvatakse igal aastal tuludest maha fondi tegevuskuludest. Mõnel fondil on mõistlikud tasud, mis ei ületa 1%.
Teised võivad olla 3% või rohkem. Need tasud tulevad otse teie tuludest välja, mistõttu madalam on see tasu, seda suurem on teie tegelik tulumäär.
Kuluarvestus koosneb sellest, milleks on tasu, mis hõlmab fondi turustamist potentsiaalsetele investoritele, ja fondi juhtide palkade maksmisega seotud haldustasu . Mitte kõik rahalised vahendid ei nõua 12-b-1 tasu, kuid kui nad seda teevad, peavad nad seaduslikult esitama selle prospekti (ametlik dokument, milles pakutakse üldsusele varu müüa). Keskmine investeerimisfondide kulude suhe on vahemikus 1,3-1,5%. Kuid nagu iga keskmise puhul, on muidugi ka raha, mille kulude suhe on väiksem, ja teised, mis on palju suuremad.
Mõned fondid, näiteks Vanguard, teevad suurepärase töötasu tasude madalamaks hoidmiseks, nii et nii suur osa fondi sissetulekust tagastatakse investoritele ja juhtidele neid ei maksta.
Pange uus fondi tasu perspektiivis, võrrelge neid Vanguardin.
Võite uurida tasusid ja koormusi mis tahes investeerimisfondide veebisaidil saitidel nagu Morningstar.