Kuidas väike planeerimine maksuhooajal aitab teil pensionile jääda
Siin on viis maksuplaneerimise viga, mida inimesed teevad, mis võivad teie pensionile negatiivselt mõjutada.
1. Mitte täielikult ära kasutada viimase hetke maksude säästmise võimalusi
Tulenevalt 18. aprilli 2017. aasta maksude esitamise tähtajast on teie maksustatava tulu vähendamiseks vaid mõned võimalused. Üks meetod on kontrollida, kas te kasutate täielikult ära iga brutotulu, maksude mahaarvamise või maksukrediidi korrigeerimise, milleks teil on õigus saada. Tuludeklaratsiooni esitamisel on oluline täpsus. Kuid samuti on oluline veenduda, et te ei kaotaks ühtegi viimase hetke maksude vähendamise strateegiat, mis võib teie pensionile jäämist säästa.
Tervis hoiukontod: Enamik inimesi ei saa aru, et teil on kuni 18. aprillini 2017 teha täiendavaid HSA makseid 2016 maksuaastaks, kui lähete otse oma HSA pangast. Kui teil on kõrge mahaarvatav tervisekaitse kava ja see ei andnud 2016. aastal maksimaalset lubatud kogust, kaaluge HSA maksete suurendamist enne maksude esitamise tähtaega.
HSA-d võivad pakkuda kasu, mis lähevad kaugemale lihtsalt tulumaksu alandamisest. Tervis hoiuste kontod pakuvad väga vajalikku kaitset, et aidata maksta praeguste ja tulevaste tervisega seotud kulude eest. Kuid kui teil on hea tervis, võite lasta oma säästud teie pensioniea jooksul ära kasutada. Kuna tervishoiukulud on enamasti enamik pensionäriühinguid, on see suurepärane võimalus oma pensionile jäämise kava täiendamiseks.
Tegelikult saab 65-aastaseks saades HSA vahendeid mitteresidentide kulude katmiseks ilma karistuseta (Märkus. Mittemeditsiiniteenuste jaotust maksustatakse tavapärase sissetulekuna).
Saate panustada kuni 3350 dollarini individuaalse katvuse ja kuni 6750 dollarini peretoetuste jaoks 2016. aastani. Kui olete 55-aastane või vanem, on kuni $ 65 kuni 65-aastase Medicare abikõlblikkuse eest täiendav sissemakse kuni $ 65. Ärge unustage lisada sissemaksed mille teie tööandja tegi 2016. aastal koos teie maksustamisaastaga, kui otsustate, kui palju saate oma HSA-le lisada.
Aidake kaasa üksikisiku pensionikontole: enne 18. aprilli 2017. aasta maksude esitamise tähtaega saate IRA-le maksta kuni 5500 dollarit (või 6500 dollarit, kui teil oli eelmisel aastal 50-aastane või vanem). Kui teil töö või sissetuleku piirangute tõttu ei kuulu vanaduspensioniskeem, võib teil olla õigus arvata maha oma sissemaksed traditsioonilisele IRA-le. Seda pensionilejätmist saab investeerida maksuvabastuse tõstmiseks, kuni see on tagasi võetud. Pidage meeles, et 10-protsendiline trahv võetakse ära enne 59-aastaseks saamist. Siiski on mõned erandid, sealhulgas väljavõtted kvalifitseeritud hariduskulude jaoks ja võite kasutada oma eluajal esimest korda koduostudega kuni 10 000 dollarit.
Rothi IRA-d pakuvad veel üht potentsiaalset võimalust pensionile jäämiseks, kui tulevikus maksusääst. Sissemaksed ei ole mahaarvatavad, kuid Roth IRA-kontod võivad kasvada maksuvabaks kuni 59 ½ aastani. Vastupidiselt traditsioonilistele IRA-dele on teil võimalik igal ajal Roth IRA-ile (kuid mitte mingit kasumit) sissemaksete summa tagasi võtta ilma maksudeta ja karistamata.
2. Reaktiivse maksutagastusfaili olemasolu
Kas olete kunagi lubanud endale, et teie tuludeklaratsiooni esitamisel on teil paremini ette valmistatud "järgmisel aastal"? Hea kavatsuste tsüklit on lihtne kanda ja lubada teha paremat tööd, et säilitada täpne arvestus ja organiseerida või kasutada võimalikult palju maksusäästumeetmeid, näiteks teha maksude eelmaksed 401 ( k) plaan , HSA või paindlik kulutuskonto.
Kahjuks ei järgi paljud inimesed seda kohustust.
Maksudeklaratsiooni esitamine iseseisvaks tegevuseks on reageeriv sündmus. Te annate lihtsalt aru sellest, mis varem juhtus. Jah, on äärmiselt oluline, et asjad oleksid õiged! Siiski on parim strateegia kasutada taotlemise maksustamisperioodi kui võimalust ennetavalt planeerida tulevasi eesmärke, nagu pensionile jäämine.
3. Pensionäride krediidi teadlikkuse puudumine
Seda maksukrediiti ei saa nõuda mitte iga maksumaksja. Neile, kes on oma sissetuleku alusel abikõlblikud, on see suurepärane võimalus pensionile jäämiseks kokku hoida, vähendades samal ajal ka teie maksuarvestust.
Vanaduspäästjate krediidi suurus on 50 protsenti, 20 protsenti või 10 protsenti teie pensioniskeemist või IRA osamakse kuni 2000 USA dollarit (4000 dollarit, kui abielus esitatakse ühiselt) sõltuvalt teie kohandatud brutosissetulekust (mis on esitatud teie vormis 1040 või 1040A). Aastal 2017 on krediit saadaval abielupaaridele, kes esitavad koos kohandatud brutotuluga (AGI) alla $ 62 000 ja ühe filers, kelle sissetulek on alla $ 31 000. Kodumajapidamisarvestuse staatuse juht saab kasutada krediiti seni, kuni AGI on 45 500 dollarit või vähem.
4. Teie maksulaekumiste korrigeerimine
Kui küsite enamikelt finantsplaneerimise spetsialistidelt, millised dokumendid sisaldavad kõige paremini ülevaadet kellegi teise finantsilisest elust, siis sisaldaks enamik neist nimekirja ülaosas olevat IRS-vormi 1040. Kui teie maksudeklaratsioonid näitavad järjekindlalt IRS-ile ülemäärast maksmist, võib teil olla märkimisväärne vanaduspensioni planeerimise võimalus.
Selleks, et muuta oma kinnipidamist, peate lihtsalt täitma ajakohastatud vormi W-4 ja esitama selle vormi oma tööandjale. Võite IRS-i kinnipidamise kalkulaatorit vaadata, et hinnata õiget kinnipidamist teie olukorrast. Kõik, mida peate selle kinnipidamise kalkulaatori täitmiseks täitma, on teie viimased maksetähised ja teie 2016. aasta maksudeklaratsiooni koopia. Seejärel, kui olete õigesti kinni pidanud, peaksite täitma uue vormi W-4 ja esitama selle oma palgalo osakonnale.
Pea alati meeles, et peamine põhjus maksude kinnipidamise muutmiseks on panna oma raha tööle nii kiiresti kui võimalik, selle asemel, et anda valitsusele nullintressilaenu. See strateegia aitab teil alustada kiire intressimääraga laenu või suurendab oma 401 (k) sissemakseid. Mõlemal juhul aitate meid oma tulevase enesega kaasa pensionile jäämise ajal. Kuid see töötab ainult siis, kui rakendate oma maksusoodustuse suurendamist õigesse kohta. Kaaluge oma säästmise automatiseerimist, suurendades 401 (k), HSA-d ja muud maksueelsed sissemaksed.
5. vale isiku valimine maksude ettevalmistamiseks ja juhendamiseks
On olemas arvukalt maksutarkvaraprogramme ja oma maksude tegemine on tunduvalt lihtsam kui kunagi varem. Kui teie kohandatud kogutulu on alla $ 64 000, võite siin kasutada tasuta tarkvara. Oluline on märkida, et need tasuta esitamise võimalused hõlmavad tavaliselt ainult väga põhjalikku tulu.
Tasulise sissetuleku kehtestamine oma maksude esitamisel ei ole kõigile mõeldud. Kui teil on selliseid erilisi olukordi nagu väikeettevõtte omandiõigus või oma kinnisvara investeerimine, võib maksukood hakata veelgi keerulisemaks muutuma. Teised rasked olukorrad hõlmavad töötamist mitmes riigis või riigis, aruandluses investeeringutasuvuse või -kahjumi kohta maksustatavates kontodel või mitte-USA kodanike esitamisel, on näited sellest, kus maksukoostöötaja võib mõista.
Maksuprofessionaali teenuste otstarbekuse otsustamine on isiklik otsus. See tõepoolest seisneb selles, kui kindel tunnete end maksude ja muude finantsküsimuste puhul.
Maksukavade kavandamine on rohkem kui lihtsalt üldiste maksude vähendamine. Otsused tulumaksu planeerimise kohta peaksid alati olema osa teie üldisest finantseerimiskavast. Professionaalsed maksude ettevalmistajad võivad olla teie rahalise meeskonna oluline osa. Mitte kõik maksude ettevalmistajad ei paku ennetavaid maksukavade teenuseid. Palun pöörduge kindlasti oma maksuprofessionaaliga, kui nad aitavad teil järgneva aasta maksude kokkuhoiu strateegiate tuvastada. Samuti peaksite koordineerima maksukavade koostamist oma finantsplaneerimisega seotud jõupingutustega. Kui töötate CPA, CFP®, EA või muu maksukoostööga, veenduge, et nad suhtlevad teie finantsplaneerija või teiste finantsnõustajate rühmadega.
Kokkuvõttes ei pea maksuhooaeg olema lihtsalt eelmise maksuaasta tulu esitamise reaktiivne protsess. Kontrollige oma rahalist tulevikku, integreerides mõningad pensionile jäämise planeerimise strateegiad, mis võivad aidata ka teie tulevasi maksustatavaid tulusid vähendada.