Ma elan väikese eelarvega ja on krediitkaardivõla. Kas ma peaksin võlgadest enne, kui mõelda oma 401k plaanile kaasa toomisele?
Vastus:
Mitte tingimata. Kuigi mõned inimesed väidavad, et võite enne võlgade sissenõudmist ja investeerimist paremini maha arvata, võib mõlemal juhul olla mõistlik teha mõlemad.
Võlgade maksmise argument
Põhjus, miks inimesed nõuavad, et võlgnete enne oma raha säästmist ja investeerimist maksate, on loogiline. See on intressimäärade kaalumine. Kui maksate oma võlale suurt intressimäära, öelge 15% keskmine Ameerika keskmine päevapakkumine, mida saate maksta siis, kui olete välja maksnud, siis olete lihtsalt saanud 15%, mida olete kaotanud. Kui te arvate, et võlg on investeerimisest tasumiseks , sai just teie investeeringust 15% tulu. Kõigis turul on päris hea. Seega on mõistlik panna kogu oma raha selle juurde, kuni võlg on makstud, ja võite minna leidma mõnda tõelist tulu mujalt.
Siin on kasulik võlgnevuste kalkulaator, mida saate kasutada, et näha, kui palju võite aja jooksul krediitkaardi intressimakseid säästa, tehes täiendavaid makseid oma krediitkaardivõlg.
Võlg Blaster kalkulaator
Miks üldine mõistus ei mõjuta alati mõtet
Probleem selle argumendiga on see, et inimesed ei käitu alati loogiliselt.
Kui me seda teeksime, siis enamik meist ei võtaks esmajärjekorras nii palju võlgu. Kuid kanname seda sageli. Kui ootate võlgade tasumiseks enne pensionile jäämise säästmist, kuid siis ei suuda võlg tasuda, saab ühel päeval mõista, et on aeg pensionile jääda ja te pole täiesti valmis. Ja võib-olla veel võlgades.
See on koht, kus tänapäeval leiavad endaga kaasa palju 30-, 40-, 50- ja isegi 60-aastaseid inimesi. Neil on plaanis pensionile viimati minna .
Teine probleem on see, et mõned aastad võivad teie investeeringud minna üle 15%. Mõned aastad vähem, kuid kui te püsite turul pikaajaliseks ja jätkate regulaarsete sissemaksete tegemist, peaks teie raha vähemalt eeldama, et see näitab kasvu ja inflatsiooni. Ajalooliselt on aktsiaturg aasta tagasi keskmiselt umbes 10%. Lisaks sellele ühendab teie raha maksuvabade investeeringute kontoga, näiteks 401 (k) või IRA-ga. Nii et see võib kasvada veelgi kiiremini. Puuduvad ühe või kahe suurepärase aasta tagajärjed võivad kokku hoida.
Kindlasti võib võlg kasvada nii kiiresti kui ka rohkem. Ja ma tean, et saadan kommentaare lugejatele, kes väidavad, et võlg on kohutav ja ma julgustan seda (ma ei ole). Kuid reaalselt võib öelda, et võite krediitkaardi võlgade ja krediitkaardivõlgade vältel mitmel korral kogu oma elus püsida. Kui te võtate tasu võla eest ja samal ajal säästate pensionile jäämise korral, peaksite jõudma tugevamale alusele kui muidu oleks.
Kui pensionile jäämine on kõigepealt selge valik
Sisseränne pensionile, olenemata võlgadest, on ebaharilik, kui teie tööandja vastab sissemaksetele või osamaksudele, mille olete oma 401 (k) jaoks teinud.
Koos 401 (k) mänguga saate oma raha kiiret tulu. Mõtle sellele boonusele, palgatõusule, mis iganes. See on lihtne raha. Nii päästa vähemalt summa, mille teie tööandja sobitub; tavaliselt umbes 3% kuni 6% palgast.
Kuid ma ütlen, et vanaduspõlve kokkuhoid on niikuinii mitte-brainer. Võlgade ja pensionide säästmine on kaks erinevat asja, miks siis võtaksite oma otsust 401 (k) või IRA pensioniplaani toetamiseks kaasa? Sõltumata sellest, kas teil on tööandja või mitte, peate võtma endale vastutuse oma tulevase pensioniea vajaduste ja praeguste rahaliste vajaduste eest. Vanadusplaan peaks olema nii suur osa eelarvest nagu teie üür, auto, telefon ja kaabel. Võlg võib tulla või minna, peaks vanadus alati olema prioriteediks.
Kas ikkagi püüate otsustada, kuidas seada oma isiklikud rahalised kohustused prioriteediks?
Siin on infografoog, mida saab kasutada selleks, et aidata teil oma finantsplaani kõige olulisemal alal keskenduda järgmisele küsimusele.
Selle saidi sisu on esitatud ainult teabe ja aruteluks. See ei ole mõeldud professionaalseks finantsnõustamiseks ja see ei tohiks olla ainus aluseks teie investeeringutele või maksustamise planeerimise otsustele. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.