Kas vajate finantsnõustajat?
Või selle küsimuse ümber sõnastades: kas saan nõustajalt rohkem kasu kui nende tasu?
Vastus on kindel "võib-olla" sõltuvalt teie teadmistest ja mugavusest teie eelarve , investeeringute ja finantsplaaniga.
Finantsnõustajad saavad kõigile aidata
Inimestel on tendents kujundada finantsnõustajaid inimestena, kes aitavad ainult mega rikkad üksikisikud ja pered.
Kuid see pole õige. Finantsnõustajad, kes seda usuvad või mitte, on tavalised keskklassi perede jaoks, kes vajavad abi pensionilemineku kavandamisel, säästmist oma laste kolledži jaoks , kodu ostmist ja teiste peamiste finantseesmärkide eest hoolitsemist.
Kui soovite otsustada, kas teil on vaja finantsnõustajat palgata või millist nõuandjat palgata, peate esmalt endalt küsima küsimusi ja hindama oma mugavuse taset finantsotsuste tegemisel.
Finantsnõustajad kaotavad emotsionaalse otsuste tegemise
Eriti riskantsete investeerimisstrateegiate puhul on inimestel tendents emotsionaalselt reageerida aktsiaturgude muutustele.
Kui teil on finantsnõustaja, kes abistab teid investeerimisotsuste tegemisel, aitab see teil hoida oma raha eest emotsionaalset kaugust, nii et saate oma raha jaoks parima pikaajalise plaani.
Teie finantsnõustaja suudab aidata teil paigutada raha portfelli, mis kõige paremini sobib teie isikliku riski mugavuse tasemega.
Tehnoloogia asemel finantsnõustaja?
Üha enam finantsplaneerimise rakendusi, nagu eelnõu ja veebisaidid nagu Personal Capital, muudavad iga päev finantsjuhtimise otsused finantsplaneerija abiga lihtsamaks. Paljud neist rakendustest ja veebisaitidest pakuvad väga sarnaseid teenuseid nagu finantsnõustaja.
Eriti kui te olete kindel oma raha juhtimisoskuste ja investeerimisvalikutega, ei pruugi nende planeerimisvahendite abil raha nõustaja kulud maksta.
Finantsnõustajad aitavad suuri elus muudatusi
Kuigi rakendused ja veebisaidid on kindlasti kasulikud, ei pruugi mõnikord lihtsalt olla nii kasulikud kui tegelik finantsnõustaja.
Kas teate, kuidas tulla toime pärandatud IRA maksude tagajärgedega? Aga kui pereliige äkki jätab sulle suure summa raha? Kas teate, kuidas seda investeerida?
Kui te äkitselt seisate silmitsi uue või drastilise muutusega oma rahanduses, näiteks suure pärandi saamisega, et te pole kindel, kuidas investeerida, aitab finantsnõustaja otsustada, mida oma rahaga teha ja kuidas tulla toime mõne maksulaekumisega.
Kui te kavatsete pensionile minna ja te ei ole kindel, kuidas ja millal hakata oma 401k-st ja muudest pensionikontodest loobuma, võite saada finantsnõustaja tööle võtmise.
Kas olete rahul oma rahalise olukorraga?
Kui te tunnete enesekindlalt, kuid sooviksite ikkagi nõustajat oma õlgade otsimisel, siis saate tõenäoliselt seda, kui maksate ühe aasta jooksul finantsnõustaja jaoks ühekordset tasu. Saate oma võidetud kontosid ülejäänud aja jooksul hallata.
Kui aga vihkate rahandusega tegelemisel, ei mõista te kõigepealt tõhusa investeerimisstrateegia rakendamist ega võite saada tohutut raha, mida te ei ole kindel, mida sellega seoses teha, soovitan leida finantsnõustaja et aidata teie finantsjuhtimise vajadusi.
Otsuse tegemisel finantsnõustaja palkamise kohta vaadake oma rahandust, küsige endalt, kas tunnete, nagu teate, mida teete. Kui tunned, et teil on oma igapäevaste rahaliste vajadustega hea käeshoiu, siis ei pea te tõenäoliselt raha ühte raha kulutama. Vaadake ainult finantsnõustaja palkamist, kui suur majanduslik elu muutub. Sellel hetkel kaaluge tasulise plaanija maksumuse plusse ja miinuseid võrreldes komisjoni vahendusel planeeriva teenusega.
Kui aga tunnete oma raha üle stressi või tunnete, et te ei tee parimaid otsuseid, siis oleks finantsnõustaja kindlasti majanduslikult mõttekas samm, mis oleks tõenäoliselt investeeringu väärt.