Kuidas parandada oma rahalist heaolu täna viib pensionileminekut
Siin on mõned näpunäited, kuidas jõuda nende pensionieesmärkide saavutamiseni mõnevõrra paremini.
Vihje 1: keskenduge asjadele, mida saate teha ja otsustada täna toimida
Praegu on pensionide usaldusnivoo tõesti madal, kuna uurimistulemused näitavad, et vähem kui 20% tööjõu töötajatest teatab, et nad on oma pensionieesmärkide saavutamiseks valmis.
Fiscal Finesse aruandes on veelgi rohkem tegemist sellega, et 61% töötajatest ei tea, kas nad säästavad piisavalt, et nad pensionile jäävad. Need töötajad satuvad planeerimata jätmise tõttu kategooriasse "teadmata". Nagu üldine fraas ütleb: "Need, kes ei suuda planeerida, kavatsevad ebaõnnestuda."
Kui teil on tunne, et üldiselt puudub pensionile jääv usaldatavus või te ei kuulu kategooriasse "tundmatud", kuna te pole veel põhipaketi loonud, võite oma pensionilemineku juhtimise üle võtta, järgides neid samme, et suurendada valmisoleku taset:
Loo kava ja pane see kirjalikult sisse. Määra, mida peate pensionile minema. Isegi kui pensionile jäämine on pikaajaline eesmärk, siis teenib parkla hinnang. Te saate hinnata oma olemasolevaid investeeringuid ja vanaduspensioni allikaid. Seejärel arvuta välja, mida peate säästma igal aastal teie pensionieesmärgi saavutamiseks. Teie kirjalik rahastamiskava ei pea olema liiga keeruline ja võib olla nii lihtne kui ühe lehekülje kava.
Rakenda oma plaan. See on kaugelt kõige olulisem esialgne samm, sest hilinemine on ainult teie finantssõltumatuse suunas liikumise takistus. Kui leiate, et te ei pääse oma pensionieesmärgi saavutamiseks säästes oleva jooksva rahaga, võta täna meetmeid, et selgitada välja võimalused, kuidas rohkem säästa, kulude vähendamiseks, võla kustutamiseks või oma esialgsete plaanide muutmiseks.
Pöörake õiges suunas tagasi pole kunagi liiga hilja.
Jälgige oma edusamme. Vanaduspensionide arvutamist vähemalt kord aastas on soovitav näha, kas olete oma eesmärkide saavutamiseks valmis. Pidage meeles, et teie plaan on dünaamiline, mitte staatiline. Vaadake oma edusamme vähemalt kord aastas. Mõelge ka sellele, millise mõju teie plaanile avaldavad elusündmused nagu abielu või abielu lahutamine, edutamine või koondamine, lapse sünd ja hariduse rahastamine. Vajadusel tehke oma plaanis oma olukorra muutmisel muudatusi ja hoidke oma abikaasa, partneri, sõprade, pere, finantsplaneerija või igaüks, kes kuulab oma vanaduspensioniskeeme, suhelda!
Vihje 2: kaitsta ennast ja oma lähedasi
Pole tähtis panna kõik meie tähelepanu ja tähelepanu pensionile jäämise säästmisele, mitte keskenduda võimalike riskide kaitsele. Vältige seda viga, mõelge finantsriskidele, mida võite vastu pidada ja mida saate vähendada mõju või kõrvaldada üldse.
Sinu elu. Veenduge, et teil on piisav elukindlustus ja teie vajadustele vastav kindlustusliik. Parim on vaadata oma katvuse vajadusi, kasutades erapooletut lähenemisviisi, enne kui mõelda poliitikavõimalustele, et täita kõik katvuse puudujäägid.
Üldiselt saate valida termini , terve elu, universaalse elu ja muutuva elukindlustuse vahel. Vaadake oma eeskirju läbi vähemalt kord aastas. Samuti on oluline ära tunda, kui teie olukorra muutused või elulise tähtsusega sündmus juhtub, võib teie katvus ka muutuda. Kui teie kavandatav pensionile jäämise aeg on lähedane, veenduge kindlasti oma elukindlustuse vajaduste uuesti hindamises (vt, kas endiselt peate pensionile maksma elukindlustust?).
Teie tervis. Pikaajaline puudega inimeste sündmus või pikaajaline viibimine hooldekodus võivad teie rikkusele avaldada dramaatilist ja pikaajalist mõju. Asjakohane katvus võib vähendada nende takistustega seotud finantsriske ja peaks olema osa teie pensionile jäämise planeerimise läbivaatamisest. Kui olete mures oma ravikindlustuse võimaluste pärast pensionile lähemale jõudmiseks, lisage oma pensionikavasse kindlasti ka tervishoiu kulud .
Teie vara. Investeerimisperspektiivist lähtuvalt aitab mitmekesine portfell vähendada riski, et kogu teie pensionile jääv munaraku läheb lõunasse ja võtab nendega pensionile jäämise unistusi. Oluline erinevus võib olla sellepärast, et õigete investeeringute jaotamine, mis põhineb teie finantseesmärkidel, vanusel, riskitaluvusel ja ajaperioodil. Kuid soovite ka mõelda muu vara nagu teie kodu või muu kinnisvara. Võibolla on kõige olulisem vara teie võime teenida sissetulekut nii praegu kui ka tulevikus. Võimalik, et saate kasutada oma kirge ja oskusi, et luua lisatulu iseseisva töö tegemise või pensioni poolehoiu tõttu.
Vihje 3: vaadake üle kõik oma pensionilejätmise võimalused
On mitmeid valikuid, mis aitavad säästa teie unistusi pensionile. Siin on kolm kontot, mida kaaluda.
Tööandjapõhised pensioniplaanid (401k, 403b jne). Paljud finantsekspertid viitavad sellele, et teie ettevõtte pensionileminek võib olla üks teie parimatest investeeringutest. Miks?
- Sissemaksed tehakse maksustamiseelseks, nii et need vähendavad otseselt teie maksustatavat tulu. Ja nad ka kasvavad maksuvabade perioodide kaupa, nii et te ei maksa tuludele maksu enne, kui olete raha välja võtnud.
- Harva on mõistlik jätta vabade rahade maha, sobitades panuseid! Enamik ettevõtteid pakub vastavaid programme, mis võivad suurendada teie raha tootlust. Et saada kasu tööandja matšist, veenduge, et osalete vähemalt ettevõtte vastavusse, kui mitte rohkem. Keskmine tööandja sissemakse summa on umbes 3 protsenti. Lisateabe saamiseks pöörduge personali osakonna poole.
- Tööandjapõhised plaanid muutuvad kantavateks, sest neid saab maksutagastusteta üle kanda IRA-le või tulevaste tööandjate pensionile.
Kontrollige IRA-sid. Isegi kui te osalete tööandja poolt toetatavas pensionikavas, ei tunne seda, et teie ainus investeerimisvõimalus on pensionile jäämise säästmisel. IRAd on veel üks suurepärane viis, kuidas päästa raha tuleviku jaoks ära. Mõnede sissetulekute piirangud ja muud piirangud kehtivad, et sissemakset maha arvata või panustada Roth IRA-le. Nii et veenduge, et valite oma olukorrale parima IRA ja mäletate, et saate alati kaasa aidata nii, kui te pole päris kindel.
Mõtle HSA-d. Tervisehoiukontod pakuvad suurepäraseid maksusoodustusi tervishoiukulude hüvitamiseks. Paljud finantsplaneerijad arvavad, et nad on täiendav pensionituluallikas.
Vihje 4: keskendu oma üldisele finantsilisele heaolule
Finantssuhted on termin, mida kasutatakse meie üldise rahalise tervise seisundi kirjeldamiseks ja see on otseselt seotud pensionile jäämise valmisolekuga. Vaadake üle, kuidas te praegu oma rahalisi vahendeid haldate ja võtke terviklikku lähenemisviisi, et parandada oma üldist finantsilist tervist. Siin on mõned lihtsad viise, kuidas parandada oma rahalise heaolu tunnet ja leida rohkem raha oma pensionile jäämiseks.
Suurendage oma teadmisi. Mida rohkem läheb pensionile jäämise võimaluste õppimiseks, seda paremini ette valmistatud.
Suurendage oma sissetulekut. Kui olete mures selle pärast, et teil pole piisavalt sissetulekut säästa, kaaluge oma sissetulekute suurendamist, töötades ületunnitöö, osalise tööajaga tööle asumist, ettevõtte alustamist või rendiettevõtte hankimist. Võlgade vähendamiseks kasutage täiendavat sissetulekut, et saaksite rohkem säästa või tulevikus investeerida.
Leidke võimalusi oma kulutuste vähendamiseks. Eelarve või "isiklike kulutuste kava" on pensionide edukuse oluline samm. Elu alla oma vahendite abil saate suurendada raha, mida peate tänast säästma, et saaksite seda investeerida tulevase vanaduspõlve jaoks. Mine kaugemale, kui lihtsalt jälgida, kus teie raha minevikus on läinud, ja öelge oma raha, kuhu minna enne kuu algust. Selgita välja, mida kulutad kuu kulutustega, nagu eluase, kommunaalkulud ja toit, võrreldes oma diskreetsusega elustiili kuludega, nagu meelelahutus ja söögituba. Kas need asjad on rohkem "tahavad" või "vajavad"? Vaadake, kus saate selle raha kokku panna ja säästa või investeerida.
Refinantseerimine ja võlgade konsolideerimine. Kui teil on suure huviga võlad, kulutage mõnda aega, uurides laene, kes soovivad teie praegust võlga refinantseerida madalamal tasemel kui praegu. Üldiselt on tagatud võlg, näiteks auto laen, madalam kui tagatiseta võlg. Kinnisvarapõhine võlg on tavaliselt maksuvähendatav ja seda saab rahastada pikema aja jooksul kui enamik muid võlgade vorme, mis võib muuta selle üheks odavaimaks võlakirjaallikaks.
Kõrvaldage lisatasud ja tasud. Kas teie praegused pangandus- ja krediidiga seotud suhted nõuavad ülemääraseid tasusid? Osta paremate tehingute tegemiseks, kasutades Pankrati või hoiusertifikaate, et võrrelda hindu ja hinnata teenuseid pankade, krediidiühistute, krediitkaartide ja krediidiasutuste vahel. Kasutage tasusid ja tasusid täiendavaid kokkuhoid, et maksta võlg või investeerida.
Otsige võimalusi maksude vähendamiseks. Aidake kaasa oma ettevõtte pakutavatele paindlikele kuluarvestustele (FSA) arstide ja ülalpeetavate hoolduskulude maksmiseks maksustamiseelsetel alustel. Maksima oma HSA-d, kui teil on kõrge mahaarvatav terviseplaan. Hinda kinnipidamiskulude arv, mida peaksite oma W-4-le esitama koos kinnipeetava kalkulaatoriga.
Teie rahalise heaolu parandamine ei toimu üleöö. Aga kui te võtate vaid mõned neist sammudest korrapäraselt, lähete teid pensionilemineku edule.