Laddering Annuities strateegiad

Enamik investoreid tunneb CD-de ja võlakirjade redigeerimismeetodit tähtaegade lagundamiseks. Sel moel saab raha, mis tuleb igal aastal vabastada ülekandetasudest. Peamine põhjus, miks redelimisstrateegiaid kasutatakse, on tavaliselt intressimäärade ja potentsiaalsete võimalike kasutegurite tõttu. Keegi, isegi mitte eksperdid, ei suuda õigesti ennustada intressimäärade liikumist, seega on redigeerimisstrateegiate kasutamine ettevaatlik ja tõhus viis intressimäära käsitlemiseks tundmatuks.

Enamik neist ei tunne enam seda, et annuiteet saab redelida ka ning neid redigeerimisstrateegiaid saab kasutada sissetuleku või saagise jaoks. Laddering CD-d ja võlakirjad liigitatakse saagikuse redelina . Kasutades annuiteet, saate fikseeritud annuiteediga kasumit redelil, kuid saate tulu ka redelil.

MYGA Annuity Redelid toodavad saagikust sarnaselt CD-dega

Fikseeritud intressimääraga annuiteedid (tuntud ka kui MYGA-id: mitme tootlikkusega garantii annuiteedid) töötavad sarnaselt CD-dega. Fikseeritud intressimäär on garanteeritud intressimäär, mis kehtib kindla ajavahemiku jooksul. Fikseeritud intressimääraga annuiteediga aastatasusid ei maksta, ja lepingulisel ajaperioodil kaotatakse tasu igal aastal. Peamine erinevus CD-d ja fikseeritud intressimääraga annuiteedi (MYGA) vahel on see, et aastane intress kasvab ja MYGA-le maksustatakse edasi-tagasiulatuvaid makseid, kui neid kasutatakse mitte-IRA-kontol (st mitte-kvalifitseeritud). Iga-aastaselt peate maksma intressimakseid CD-de mitte-IRA-kontole.

Ühine fikseeritud intressimääraga annuiteetrader oleks 3-, 4- ja 5-aastane strateegia.

Näiteks kui teil oleks olnud 300 000 dollarit, võtaksite 100 000 dollarit kolmeaastaste, nelja- ja viieaastaste fikseeritud intressimääraga annuiteedid. Selliste fikseeritud annuiteedide puhul ei ole tasusid ja saagikus on garanteeritud. Kuna raha tuleb maksta pärast üleandmistähtaja möödumist, võite raha võtta täies ulatuses ja maksta intressi maksud või võite selle üle kanda teisele annuiteedile ja jätkata maksete edasilükkamist.

Mis on sega-fikseeritud redel?

Segatud fikseeritud redel on fikseeritud intressimääraga anüvitiste (MYGA) ja fikseeritud indekseeritud anüvitiste (FIA) kombinatsioon ning sellel on redeli FIA osa indeksi võimaluste potentsiaali tõttu veidi suurem üldine tootlus.

Mis on fikseeritud indeksiga annuatsioon või FIA?

Seda nimetatakse ka indekseeritud annuiteediks. See annuiteet tüüp kaitseb täielikult teie printsipaali, kuid ka indeksis (tavaliselt S & P 500) seotud kõneoptsiooniga seotud kasvutegur. Indeksitud annuiteedid võeti kasutusele 1995. aastal ja kavandati konkureerima CD-dega.

Tulirelvade annuiteedid on mõnevõrra uue kontseptsiooniga

Algselt tulid annuiteedid (juba Rooma ajad) garanteeritud sissetuleku tagamise viisiks. Tulundaraha tulu annuiteet saab struktureerida mitmel viisil. Vaatame paari annuiteedirapid, mis pakuvad pidevat sissetulekut:

Anuiteedi eluea ladder kasutab SPIA-d

Eluaegne ladder hõlmab ühekordse lisanduva vahetu annuiteedi (SPIA) ostmist kindlal ajaperioodil. Strateegia eesmärk on püüda intressimäärad, kui need tõusevad (loodetavasti) koos abisaaja (makse saaja) eeldatava elueaga, mis aja jooksul väheneb. Siin on tavaline näide: inimene, kellel on 500 000 dollarit, soovib tagada kogu eluaja sissetuleku, kuid on mures, et intressimäärad on madalad ja võivad tulevikus tõusta.

Tõhus Lifetime Ladder peaks hõlmama 100 000-dollarilise ühekordse lisanduva vahetu annuiteedi (SPIA) ostmist igal aastal viieks aastaks. Isegi kui intressimäärad jäävad sama aja jooksul samaks, on järgnevad väljamaksed kõrgemad, võttes arvesse vanusepäeva vanust ostmise ajal. Kui määr tõuseb, on väljamakse veelgi suurem.

Target Date Stairstep ladder kasutab DIA-d

Seda tüüpi redel hõlmab pikaealisuse annuiteet (aka edasilükkunud tulumaksu annuiteedid - DIAd) ja sissetuleku alustamist erinevatel intervallidel. Target Date Stairstep Ladderi strateegiat kasutatakse tavaliselt tulevase inflatsiooni vastu võitlemiseks, kui eri elueaga sissetulekuallikad tulevad kindlatel kuupäevadel sisse. Selle näiteks võiks olla 60-aastane, kellele eraldati 400 000 dollarit tulevase inflatsiooni katmiseks. Täiendava pikaealisuse annuiteedid (DIA-d) ostetakse vanuses 65, 70, 75 ja 80.

Annuite tulu põhineb peamiselt teie oodataval elueas ajal, mil sissetulev voog on sisse lülitatud , nii et vanuselt maksed arvutatakse suuremaks. Iga järgnev DIA maksaks kõrgema määraga