Paljud Ameerikas on IRA, mida võib nimetada ka kvalifitseeritud kontoga. Valitsus tunnustab kvalifitseeritud kontosid pensionile jäävate sõidukitena ja lubab sul maksude maksmist kontole hoida kuni 70 ½-aastaseks saamiseni. Tol ajal, meie armastatud valitsus tõmbab sind õlale, et teile meelde tuletada, et nüüd on aeg alustada selle raha eest maksude tasumist, kas see teile meeldib või mitte.
See sunnitud IRA levitamine on teie nõutav miinimum levitamine ja seda nimetatakse tavaliselt teie RMD-le. Samuti on IRS-i heakskiidetud strateegia, mida peaksite teadma nimega "IRA venitamine" või "Stretch IRA" strateegia.
Saate jätta RMD-d teie abisaajatele
Seal on palju inimesi, kellel on õnne, et nad peavad oma pensionikindlustusskeemi pensionifondidelt sissemakseid pensionile saama. Üldiselt peaks plaan lahkuma pärandist ja andma ülejäänud IRA varad pärijatele ja loetletud toetusesaajatele. Teie IRA venitamine tähendab seda, et teie abisaajad kasutavad teie maksejõuetuse nõudeid ka pärast teie kadumist. See on väga tõhus ja seaduslik viis maksude minimeerimiseks ja oma lähedastele jätkuva püsiva sissetuleku pärandiks. "Stretch IRA" strateegia rakendamiseks ei pea te annuiteedi maksma, kuid kindlasummalised annuiteedid annavad peamist kaitset ja lepingulisi tagatisi.
Vaatame ühist "Stretch IRA" näidet
Selles juhtumiuuringus on isal oma traditsioonilises IRA-is suur dollarite summa ja tema IRA peamine abisaaja on tema naine. Tingimuslik (sekundaarne) toetusesaaja on tema ainus poeg ja kolmanda (kolmanda) toetusesaaja on täiesti uus lapselaps.
Nii toimib Stretch IRA strateegia:
- Isa muutub 70 ½ ja hakkab võtma oma kohustusliku kohustusliku miinimum levitamise oma IRA, kusjuures aastased dollari summad nõutavad põhinevad peamiselt tema oodatav eluiga.
- Pärast kümme aastat tema ravimiarvestuse võtmist läheb isa ära.
- Kuna tema abikaasa on peamine toetusesaaja, hakkab ta saama RMD-d tema abikaasa IRA-st, kuid uus ümberarvutatud RMD summa põhineb tema eeldatavale elueale.
- Nais võtab neid RMD-sid kümme aastat ja siis läheb ta ära.
- Kuna nende ainus poeg on määratud tingimuslikuks (teisejärguliseks) toetusesaajaks, siis hakkab ta võtma oma RMD-sid oma isa IRA-st, võttes aluseks aastase dollari summa, mis põhineb tema oodataval elueast (mitte tema isa või tema ema).
- Poeg võtab tema eeldatava eluea põhjal vastu RMD oma isa IRA-st ja siis poeg kümne aasta pärast
- Kuna poja on kolmanda (kolmanda) toetusesaaja loendis, siis hakkab ta võtma oma vanaisa IRA-lt RMD-d, kusjuures iga-aastane nõue põhineb ka tema oodataval eluea pikkusel.
Nii toimib Stretch IRA, et pakkuda tulu mitmele pereliikmele järjestikustes põlvkondades.
Samuti eksisteerib Super Stretch IRA strateegia
Kui isa tegi oma poja peamiseks abisaajaks; seda nimetatakse "Super Stretch" IRA-le vanusevahetuse tõttu vanaisa ja lapselapse vahel.
IRA-st on mitmeid viise, mistõttu otsustage, keda te oma IRA-le abisaajateks loete, ning valisite, kes on põhilised, tingimuslikud või tertsiaarsed adressaadid, kellel on hästi läbimõeldud kavatsus.
Jällegi pean silmas, et on oluline mõista, et teil ei ole vaja Stretch IRA strateegia rakendamiseks annuiteedi, kuid fikseeritud annuiteed sobivad hästi IRA strateegiale nende peamise kaitse ja lepinguliste tagatiste tõttu . RMD-de puhul on välja töötatud ka mõni muu annuiteedistrateegia . Vähemalt peaksite olema kursis IRA Stretch strateegiaga. Kui te töötate praegu nõustajaga ja see on esimene kord, kui olete kas kuulnud strateegia üle või mõista, kuidas see tõesti toimib, siis võib olla aeg uue nõustaja leidmiseks.