Vaatame, kuidas see toimib
Annuiteedi arbitraaž tähendab ühe ülalpeetava vahetu annuiteedi (SPIA) ja samal ajal elukindlustuspoliisi ostmist. Annuitee struktuur võib olla üks elu või koos abikaasaga, kus elukindlustuspoliis võetakse tavaliselt tavaliselt abikaasa juurde. Maksimaalse kasu saamiseks on tähtis nii annuiteedi kui ka elukindlustuslepingu struktuur, mistõttu on oluline mõlemad neist täielikult mõista.
Mis on SPIA või ühekordse hinnaga vahetu annuiteet?
Vanim sissetuleku annuiteet on endiselt parim ja annab kõige kõrgema lepingulise väljamakse iga annuiteetüübi jaoks. SPIA on riskipensioniskeemide lihtsalt ülekanne, mida saab struktureerida garanteeritud eluaegset sissetulekute voogu, teatud perioodi sissetulekut või mõlema kombinatsiooni.
Soovitan määrata oma abikaasa (ka ühine annuiteedi) annuiteet, nii et garanteeritud tulu katab mõlemad elud. Suurim lepingulise väljamakse peaks olema struktureeritud kui "Ühine elu". Kui soovite tagada, et 100% esialgsest põhisummast läheb teie pere perele, kui mõlemad abikaasad surevad, siis on kõrgeim lepinguline struktuur " Elu koos sissemakse tagasimaksmisega "või" Elu raha tagasimaksmisega ".
Ühekordse lisanduva vahetu annuiteedil ei ole tasusid, ja taotluse esitamise ajal on lepinguliselt tagatud iga-aastased suurendused COLA (elukallidus). SPIA sissetulek võib alata kohe kui 30 päeva alates poliiside väljastamise hetkest, kuid võite seda ka edasi lükata kuni ühe aasta võrra.
Millist elukindlustust töötab "Annuity Arbitrage" strateegiaga?
Ma ütlen alati inimestele, et elukindlustus tagab teile kõige paremini investeeringutasuvuse, mida te kunagi ei näe.
Kas see on? Olete surnud, kuid teie abisaajad armastavad teid selle elukindlustuspoliisi väljavõtmise eest.
Elukindlustuse ainus võimalik takistus on seda kvalifitseeruda. Elukindlustuse ostmiseks peate läbima allkirjastamise protsessi, mis hõlmab füüsilisi, vereanalüüse ja tervisliku seisundi põhjalikku läbivaatamist. See protsess võib võtta mõnda aega ja kannatlikkus on teie poliitika tagamise ajal õiglus. Ma ei müü elukindlustust (st Stan Annuity Man), kuid mul on teooria, et peaksite maksimaalselt võimalikult vähe raha ostma võimalikult palju surmajuhtumeid. See suhteliselt määratleb mõiste "elukindlustus". Minu soovitus on osta seda, mida nimetatakse tasemeteks, mis garanteerib, et lisatasu ei muutu. Soovitan lukustada need lisatasud nii kaua kui võimalik, näiteks 90-aastased või vanemad.
Kui elukindlustust ei toimu , siis ei ole annuiteedi arbitraaži, nii et üks abikaasadest saaks elukindlustust saada.
Millised on Annuity Arbitrage'i strateegia eelised?
See strateegia toimib tõesti hästi, sest kõik eelised on lepinguliselt tagatud. Kuigi "annuiteedi arbitraaž" on tavaliselt täielikult kohandatud, on allpool esitatud ühine seade ja vastavad eelised:
- Ühekordse lisamakse vahetu annuiteet (SPIA) ostetakse ühisest eluruumistruktuurist, nii et eluiga on igapäevase sissetulekute voogu tagatud.
- Elukindlustus (eelistatavalt eluiga) ostetakse ühe abikaasa, tavaliselt abikaasa, sest statistiliselt nad kõigepealt surevad. Surmahüvitise suurust saab kindlaks määrata taotluse esitamise ajal koos vajalike kuu- või aastaste lisatasudega.
- Nõutav SPIA preemia summa arvutatakse nii, et annuiteedi tulu voog katab elukindlustusmakse seni, kuni kindlustatud abikaasa elab.
- Kindlustatud abikaasa surma korral makstakse elukindlustuslepingust tulenev surmajuhtum loetletud toetusesaajale (tavaliselt naisele).
- SPIA eluaegse sissetulemise tagatis jääb ellujäänud abikaasaga katkematuks ja nad saavad ka elukindlustuslepingust tulumaksuvaba surma ja kui nad on loetletud poliisi saaja.
Lepinguliste hüvitiste maksimeerimiseks on palju teisi annuiteetstrateegiaid, mis kasutavad finantsvõimendust. Siiski on äsja kirjeldatud annuiteedi arbitraaži strateegia kõige populaarsem ja kõige tavalisem. Võib-olla on see midagi, mis võiks teie konkreetse olukorraga töötada.