Kui soovite investeeringust kasvu, peate vaatama tooteid, mis ei kuulu aastastele. Annuiteed on kindlustusliigid, mitte investeerimisvahend. Mis on minu meetod?
Kasutage PILLi strateegiat, et määrata, kas teil on vaja annuiteet.
Annu pole kõigile. Need ei ole sobilikud kõikidele imerohi toodetele, kuigi see on tavaliselt nende müümine. Annuiteed on konkreetsete asjade lahendamiseks riskitoodete ülekandmine. Minu annuiteedi maailmas lahendavad annuiteedid vaid nelja konkreetset eesmärki:
- Põhiline kaitse
- Ma saan eluks
- L estegevus
- Lühiajaline hooldus
Lihtne meeldejäetud akronüüm on PILL. Kasutage seda PILLi strateegiat, et aidata teil otsustada, kas annuiteet aitab teil riske üle kanda. Milline on risk? Teie sissetuleku voogude ülekandmise oht, turul raha kaotamise oht, tervisekulude tõttu raha kaotamine või oht, et teie abikaasale või teistele abisaajatele ei jää midagi lahkuda.
Kui ma ütlen "riski ülekandmine", tähendab see, et teie riski asemel võtate ühe probleemi lahendamiseks ette, annate kindlustusandjale selle vastutuse täies ulatuses. Te maksate lepinguliste tagatiste eest nende riskide lahendamiseks, ja see võib olla väärt, kui see sobib teie üldiste finantseesmärkide ja teie konkreetse riskitaluvuse tasemega.
Strateegia sügavamale sukeldumisele selgitatakse, kuidas annuiteedid võivad sobival viisil olla osa tasakaalustatud portfellist. Üldiselt toimivad sellised olukorrad lahendamiseks fikseeritud annuiteedid nagu SPIA, DIA, MYGA ja QLACS. Need on suhteliselt lihtsad, madalad komisjonitasud, tavaliselt ka jooksvate aastatasudega. Vastupidi, BoyScouti hommikusöögiks on muudetud ja indekseeritud annuiteedid nagu pannkoogid. Tavaliselt müüakse seda suurepärase vahendina, et saada turult suurepäraseid tulusid ilma igasuguse halvemusega. Ma ei viitsi murda seda kõigile, kes selle turustusfiasoomi alla kuuluvad, kuid annuiteet ei ole mõni maagiline finantstoode, mis pakub suurepärast ROI-d. Hoiame selle tõelised inimesed!
Annuities on mõnes mõttes head!
Peamine kaitse
Peamine kaitse on enesestmõistetav. Kui soovite veenduda, et te ei kaota raha ja soovite maksud mitte-IRA-konto kasumit edasi lükata, siis võib teie jaoks hea valik olla kindlasummaline annuiteet.
Tulu elule
Kui kaalute annuiteedi ostmist, on riskide esmane üleviimine, mida paljud inimesed soovivad lahendada, eluaegset sissetulekut. See garanteeritud sissetulek võib hakata kohe kasutama sissetuleku strateegiat või sissetuleku strateegiad aitavad teil valmistuda sissetulekute saamiseks teedel kindlal kuupäeval.
Pärand
Pärandit võib kirjeldada kui seda, mida annate oma pärijale või soodustatud isikule. Mõned annuiteedid võivad pakkuda garanteeritud kasvu summasid, mida saab kasutada surmahüvitisena, mis läheb teie päranditele või abisaajatele teie pärandina. Elukindlustus on ikkagi parim planeedil olev toode, kuid kui te ei saa seda toodet kasutada, siis on kasulikud hüvitised koos lisatud surmajuhtumiga rideriga.
Pikaajaline hooldus
Pikaajaline hooldus on enamiku beebibuumi ja vanurite mure oma kulude ja pereliikmete potentsiaalse äravoolu tõttu. Traditsiooniline pikaajalise hooldustoode (mitte annuiteet) on kindlasti parim lahendus, kuid kui te ei saa seda strateegiat kvalifitseeruda, võivad pikaajalise hoolduse annuiteedid riskipositsiooni ülekandega tegeleda pikaajalise hooldusega.
Annuiteedid ei ole investeerimistooted
Usun, et annuiteedid ei ole kasvatavad tooted, mis on vastuolus enamiku inimestega, kes annuiteedid müüvad. Kahjuks on valdav enamus müüdud annuiteedist muutuv ja indekseeritud annuiteet. Enamikku müüakse vale eeldusena, et turuväärtuse unenäod realiseeritakse. Seda ei toimu tavaliselt kunagi.
Muutuva annuiteedi korral
Varjatud annuiteedid kasutavad oma majanduskasvu komponendiks seda, mida nimetatakse eraldi kontodeks (ka investeerimisfondid), kuid muutuva annuiteedi keskmine aastamaks on ligikaudu 3% ja selle eest võetakse tasu poliitika eluea eest. Lisaks on muutuvas annuiteedis ka piiratud investeerimisvalikud. Kõrgete aastaste tasude ja piiratud investeerimisvalikute kombinatsioon ei ole minu arvates võrdeline turu tõusuga. Kui soovite turu kasvu investeerimisfondide abil, siis minge investeerimisfondide ostmiseks. Seda tehes kindlasti ei vaja muutuvat annuiteedi.
Indeksitud annuiteedid (aka: püsiindeksi annuatsioonid)
Indeksitud annuiteedid on päeva kuum toode ja mida te tõenäoliselt lööb, kui osalete halb kanaöögi seminaril või otsite annuiteeti Internetis. Ained nimetavad neid sobimatult nn hübriidideks, et tunneksite, et teil on midagi tipptasemel (mitte!) Ja müüdud unistus on täieliku kahjustuse kaitse turupositsiooniga. Tõeline reaalsus on see, et indekseeritud annuiteedid olid kavandatud konkureerima CD-i tagasitulekuga, mis on just see, mida nad on ajalooliselt teinud. Jällegi, kui soovite, et indeksitüüp tagastaks, siis ostke tegeliku indeksi investeerimisfond. Indeksitud annuiteedid piiravad tõusutrendi ja saate kasumit (kui seda on) lukustada ainult üks päev aastas. See, mu sõber, ei ole samas kategoorias kui indeks investeerimisfond. Kuidas ma indekseeritud annuiteed kasutaksin, on kaasatud sissetulekuga ränduritele tulevaste või sihttase tulude planeerimiseks ja ainult lepinguliste tagatiste jaoks. Indeksitud annuiteedid: hea on halb ja tõde levitab tõelist tõde indekseeritud annuiteedist. Indeksitud annuiteedil on omakorda lunastatud omadused, kui need paigutatakse nõuetekohaselt portfelli, tegelikult indekseeritud annuiteedid olid kavandatud konkureerima CD tagastab .