Annuiteed on hõlpsasti Rooma ajad, mil sõduritele ja nende peredele lubati pensioni tüüpi annuiteedi makseid enda ja oma perede jaoks. Annuiteed tulid peamiselt sissetuleku planeedile ja see oli ainus toote kasutus kuni 1952. aastani, mil kehtestati esimene muutuv annuiteet. Siis 1995. aastal pakuti esimest indekseeritud annuiteedi.
Päeva lõpus kasutatakse aastakasvu peamiselt sissetulekuallikana, kusjuures annuiteedid on ainus toode, millega tagada sissetulek sõltumata sellest, kui kaua te elate.
Kaks esmakordse annuiteedi tootetüüpi
Tulu hiljem või sihitud kuupäeva sissetuleku saab anda pikaealisuse aastakrediitidega (aka: edasilükatud tulumaksu annuiteedid või DIA-d) ja sissetulekurekid, mis on seotud edasilükatud annuiteedega, nagu varieeruvad või indekseeritud annuiteedid.
Paindlikkus on peamine erinevus
Tulusõitjad on paindlikumad kui pikaealisuse annuiteedid. See tähendab, et saate sissetulekute voogu alustada varem või hiljem, kui esialgselt kavandatud sissetulekute ränduritega, kuid paindlikkusega kaasneb aastane tasu poliitika eluea eest.
Pikaealisuse annuiteedid on lepingulisest seisukohast rangemad. Neil ei ole tasusid ja väljamaksed võivad olla suuremad kui sissetulekute ratturid, kuna neil puudub liikuv osa. Lisaks on pikaealisuse annuiteedid teil võimalik lisada kulude elukvaliteedi korrigeerimine (COLA), mis on poliitika eluea aastane kasv.
Igas tulus hilisemas või sihtkuupäeva ettepanekus esitan alati mõlemat strateegiat nii, et oleks võimalik teha tõeline võrdlus. Samuti ei ole see parem kui teine, ja see kõik on seotud konkreetse olukorra ja täpsete eesmärkidega, mis tuleb saavutada.
Pikaealisuse annuatsioonid on nüüd lubatud 401ks ja IRA-s
2014. aasta juulis andis IRSi üksus koos IRS-iga heaks neljakümne neljakümne neljakümne neljakümne neljakümne neljakümne neljakümne aasta jooksul ja IRA-de kasutamise pikemaajalise elueaga seotud annuiteedi (aka: edasilükatud tulumaksu annuiteedid) kasutamine.
See on tõesti suur asi ja see on nii tarbijale kasulik, et ma olen šokeeritud, et see oli tegelikult heaks kiidetud.
Kehtivad kehtivad reeglid lubavad kvalifitseeritud pikaealisuse annuutu lepingut või QLAC-i osta 25% teie 401k või IRA saldo bilansist või 125000 dollarist, olenevalt sellest, kumb on väiksem. Pikaealisuse annuiteedid võimaldavad teil lükata nii lühikeseks kui 2 aastat või nii kaua kui 45 aastat. See on väärtuslik ja otsene võimalus noorematele töötajatele, kellel on 401-kk koht, ja võimalus tulu kavandamiseks lähitulevikus.
Annuities võib tulla tulevaste tulude saamiseks
Tulude hilisemaks või sihttase tulude kavandamiseks ei tule tulevastel tulutoovoogu algusest vaid üks kuupäev kasutada. Enamik inimesi on tuttav redigeerimisstrateegiatega, kasutades võlakirju või CD-sid, kuid samasugust ajastamisstrateegiat saab kasutada annuiteedituluga. Annuiteedirelaadi strateegiaid saab kohandada vastavalt konkreetsetele olukordadele ja sissetuleku vajadustele.
Kui võtate annuiteedist saadava tulu, on lepinguliselt tagatud maksed peegeldavad ennekõike teie eluea pikkust (või eluiga, kui seda hoitakse koos abikaasaga) ajal, mil te sissetulete annuiteet.
Võite üle kanda oma pikaealisuse riski annuiteedi kandjale
On terve mõistus, et mida vanemad olete, kui sisselülitate makseid, seda suurem on sissetulek.
Teie eluea pikeneb igal aastal ja annuiteet maksed arvutatakse eeldatava eluea järgi. Sisuliselt panete panus annuiteetseks ettevõtteks, et elate kauem, kui arvate, et elate. Kui te elate selle eluea pikkuse võrdlusmäära järgi, siis on annuiteetne ettevõte kohustatud maksma nii kaua, kui te elate. See on sissetuleku annuiteedi peamine väärtusepakkumine. Võite üle kanda riski, et võite oma raha üle kanda annuiteedi kandjale, mis ohustab teie elamist oodatust kauem.
Annuatsioonid peaksid kuuluma selle eest, mida nad teevad, mitte seda, mida nad saavad teha
Tulevaste sissetulekute planeerimisel saate teada, millised maksed on soovitud kuupäeval. Seda tüüpi konkreetseid plaane saab pakkuda vaid annuiteedid ja põhjus, miks tuleks kaaluda võimalust lisada sellistele riskide ülekandmise strateegiatele mis tahes sissetulekute vajadustele vastavaid lahendusi.