2015 - Citibank
2015. aasta juulis pidi Citibank tagastama 700 miljonit dollarit 8,8 miljoni kaardiomanikele, kes olid pettuse turustamise ohvrid, ebaõiglane arveldus ja ebaausad kogumisega seotud toimingud, mis olid seotud krediitkaardiga seotud lisateenuste ja kiirendatud maksete tasudega.
Pressiteates teavitab CFPB Citiilt ja tütarettevõtte toodetest, millel on 30-päevane tasuta prooviversioon, pettuslikult turustatud tooteid, ei õnnestunud nõuetekohaselt avalikustada krediidikontrolli eeliseid, registreeriti kaardiomanikud ilma selgesõnalise loata ja ei suutnud kaardiomanikele hoiatada, kui neil ei õnnestunud hüvitisi saada teenustest.
Citi peab tagama ka kaardiomanikele, kes võtsid ebaõiglaselt tasu kiirendatud makse eest, sest kaardiomanikele tasuti, ilma et nad oleksid informeeritud tasu tegelikust eesmärgist, ja neile ei tehtud makse tegemise eest mingit tasu.
Citibank on kohustatud hüvitama kõik mõjutatud kaardiomanikud (kaardiomanike jaoks ei ole vaja meetmeid tagastada), lõpetavad kõik ebaõiglase arvelduse ja ebaseaduslikud tavad, maksavad CFPB-le 35-protsendilist trahvi ja Valuutakontrolli ameti büroole 35-dollariline trahv .
2014 - USA Pank, GE Capital ja Bank of America
2014. aasta septembris anti USA pangale hüvitada 48 miljonit dollarit tarbijatele, kes kannatasid seoses krediitkaartide ja muude pangatoodete lisandmoodulitega seotud ebaseaduslike arveldustavadega.
Kaardiomanikele esitati arve krediit seire toodete kohta, enne kui pank sai kirjaliku loa.
Vastavalt CFPB-le ei olnud krediidiseire teenuseid mõnel juhul üldse teostatud või neid ei teostatud täielikult ja kaardiomanikud maksid nende teenuste eest mitu aastat. Mõnel juhul teenustasud põhjustasid kaardiomanikele krediidilimiidi ületamist või tasu võtmist ebaõiglaste intresside eest.
USA Pank ei esitanud krediidikontrolli teenuseid otse, vaid viitas huvitatud klientidele kolmanda osapoole ettevõttele Affinion vastavalt CNN Money-le. Pank lõpetas Affinioni suhtega kaks aastat tagasi pärast arvelduse ja teenuste probleemide tundmaõppimist.
CFP nõuab, et USA Pank lõpetaks ebaõiglased arveldamistavad, tagastama 48 miljoni euro suuruse summa enam kui 420 000 klientidele, kes osalesid krediidi jälgimisel. USA pank peab maksma CFPB-le tsiviilkindlustuse fondi 5 miljoni dollari suuruse trahvi ja 4 miljoni euro suuruse trahvi valuutakontrolliametile.
Praegused USA pangakliendid saavad oma kontol krediiti ja endised kliendid saavad postiga posti teel.
Juunis 2014 andis CFPB tellitud GE Capital Retail Bank'ile maksma 225 miljonit dollarit klientidele, kes olid kuritegeliku arvelduse arveldamise eest võltsitud turul olevate toodete võlakoormustoodete ja diskrimineerivate krediitkaartidega seotud pettuse turustamise ohvrid.
Turgavälise võlgade kustutamise toodete turustamisel blokeeris GE Capital kliente teenuste hinnakujunduse, abikõlblikkuse ja registreerimise ajakava kohta. GE Capital peab tagama 56 miljoni euro väärtuses tarbijatele, keda see tegevus mõjutab.
Lisaks ei suutnud GE Capital oma võlgade kustutamise teenuseid laiendada klientidele, kes märkisid, et nad räägivad hispaania keelt või kellel on aadressid Puerto Ricos. Selline tava oli võrdse krediidivõimaluste seaduse rikkumine, mis keelas võlausaldajatel kliente diskrimineerida kodumaal. GE Capital on kohustatud tagastama 169 miljonit dollarit klientidele, kes olid selle diskrimineerimise ohvrid.
CFP nõuab, et GE Capital, kes hiljuti muutis oma nime Synchrony Bank'i, maksaks 3,5 miljoni euro suuruse trahvi.
2014. aasta aprillis paluti Bank of America'il maksta tagasi 727 miljonit dollarit tarbijatele, kes olid kaardi maksekaitset ja krediidi jälgimise teenuseid puudutavate pettuse turustamise ja ebaõiglaste arveldamistavade ohvrid.
Kahe aasta jooksul müüs Bank of America esindajad krediitkaardiga maksmise kaitse teenuseid kaardiomanikele esialgse 30-päevase tasuta perioodiga. Siiski alustas ettevõte kohe kaardiomanikega tasumist. Kaartide omanikud sisenesid teenindusse kohe, hoolimata sellest, et nad nõustusid lisateabe saamist. Lõpuks esitas Bank of America telemarketers vale maksekaitsetalituste eelised.
Lisaks maksekaitset pakkuvatele eksitavatele klientidele pani Bank of America ebaõiglast tasu kaardiomanikele oma identiteedi kaitse teenuste eest. Sellisel juhul debiteeriti kaardiomanikele krediidikontrolli teenused enne teenuste tegelikku alustamist. Mõni kaardiomanik oli tasunud intressi ebaõiglaselt tasuliste teenuste eest ja teised kannatasid oma krediidilimiidi ületamise eest.
Lisaks 727 miljoni dollari suurusele tagasimaksega tarbijatele on Bank of America kohustatud tasuma CFPB-le ja Valuutakontrolliametile 20-miljonilise ja 25-dollarilise summa.
2013 - GE Capital Retail, American Express ja Chase
2013. aasta detsembris kohustati GE Capital Retail tagastama $ 34,1 miljonit kaardiomanikele, kes on oma CareCrediti tervishoiu krediitkaardile allkirjastanud, pärast seda, kui ta oli pettunud intressivaba müügi edendamisest. Patsiendid registreeruvad CareCrediti krediitkaardile arstide, hambaarstide või teiste meditsiiniteenuse osutajate kontorites, et aidata rahastada ravikindlustusega mitteseotud tervishoiuteenuseid. Kliendid pandi intressivaba tagasimaksete kava, kui nad tegelikult registreerusid edasilükatud intresside plaani jaoks, kes tasub intressi, kui intressi ei tagastata täies mahus pärast teatud aja möödumist.
Teised patsiendid ei teadnud, et nad olid registreerunud krediitkaardiga. Nad uskusid, et nad töötavad oma teenusepakkujaga välja oma sisemise tagasimaksekava. Sellisena ei antud paljudel patsientidel nõuetekohase krediitkaardi avalikustamist.
Samuti anti American Expressile 2013. aasta detsembris väljavõtteid krediitkaarditaotlejatele, sealhulgas ebaseaduslike krediitkaartidega seotud toimingutele, sealhulgas pettuslik turundus ja ebaõiglane arveldus täiendavate toodete, nagu maksekaitset ja krediidi seiret, tagasimaksmiseks 59,5 miljonit dollarit.
Kaardiomanikele usuti, et nende maksekaitset pakuvad suuremat rahalist kasu pikema aja jooksul kui tegelikult pakuti. Maksekaitsetoode peaks olema kindel ajavahemiku jooksul tasaarveldatud tasu eest. Kliendid uskusid, et see kuupäev oli tavapärase makse tähtpäev, mil see oli tegelikult arveldustsükli lõppkuupäev, st kuupäev, mis eelnes maksetähtajale.
Amex ei suutnud täielikult klientidelt, eriti Puerto Ricos asuvatelt klientidelt, hoiatada Lost Walleti toodete tingimuste ja tingimuste eest.
Amex hakkas teenust klientidele maksma selle isiku identiteedivarguse kaitse teenuste eest, enne kui registreerimisprotsess lõppes. Ettevõte ei teavitanud kaardiomanikke kõigist kasu saamiseks vajalikest sammudest. Seetõttu maksid kliendid hüvitisi, mida nad ei saanud. Mõnedel juhtudel põhjustasid kaardiomanikele makstavad tasud krediidilimiidide ületamist ning lisatasusid ja lisatasusid.
Kuna isikuandmete varguskaitsetalitused hõlmasid tasuta krediidiaruannete pakkumist, peaks Amex teavitama kliente oma föderaalse õigusest tasuta krediidikontole. Kuid seda avalikustamist ei tehtud alati.
Selles tegevuses pidi American Express ka CFPB-le maksma 9,6 miljonit dollarit.
2013. aasta septembris paluti Chase Bankil ja JP Morgan Chase'il tagastada 309 miljonit dollarit kaardiomanikele, kes olid teatud lisandmoodulite eest tasutud ebaõiglaselt. Alates 2005. aastast kuni 2012. aastani registreeris Chase ID-kaardi omanikele kirjaliku nõusolekuta identiteedivarguste tootmise ja pettusevastaste teenuste osutamise eest. Kaardiettevõtjate arve esitati enne teenuste alustamist (midagi, mis on õiglase krediidilimiidi seaduse kohaselt ebaseaduslik) ja ei saanud teenuseid täielikult ära.
Chase pidi ka CFPB-le maksma 20 miljoni euro suuruse trahvi ja 60 miljoni euro suuruse trahvi valuutakontrolliametile.
2012 - Discover, American Express ja Capital One
2012. aasta oktoobris tehti Discover Bank'ile ülesandeks tagastada rohkem kui 200 miljonit dollarit 3,5 miljonile tarbijale, kes osalesid ettevõtte maksekaitses, krediidiskoori jälgijas või isikuturvalisuse kaitseteenistuses.
CFPB ütleb, et Avasta kliente ilma nende nõusolekuta, eksitanud kliente nende teenuste maksumusest, ei avalikustanud teavet hüvitiste kõlblikkuse ja laenuklientide kohta, enne kui nad täidavad oma lubadust esmakordselt toodete kohta üksikasjalikult saata. Lisaks klientide tagasimaksmisele peab Discover ka maksma CFPB-le ja USA riigikassale 14 miljoni euro suuruse trahvi.
2012. aasta septembris pidi American Express tagastama 85 miljonist dollarist kuni 250 000 kaardiomanikku mitmete vahejuhtumite eest.
- Pank ei maksnud American Express Blue Sky krediitkaardiga seotud $ 300 boonust.
- Mõnele kaardiomanikule tasuti liiga hilinenud tasu.
- Samuti rikkusid nad võrdse krediidivõimaluste seadust, kasutades krediidiskoorisüsteemi tegurina vanust, kuid ei suutnud seda süsteemi kohaldada üle 35-aastastele taotlejatele.
- American Expressi tütarettevõtted viisid mõned tarbijad uskuma, et nad võivad oma krediiti parandada, tasudes vanu võlgu, kui kontod olid tegelikult krediidiandmete esitamise tähtajast kaugemal, mis on enamiku võla liikide puhul seitse aastat. Teie krediidiskoor ei mõjuta võlgade tasumist, millest enam ei teatata. CFP-l nõutakse nüüd, et American Express teavitaks tarbijaid, kui nad koguvad võlgade taset, mis on krediidiasutusele teatamiseks liiga vana.
- Mõnedele tarbijatele öeldi, et nad võivad nõustuda arvelduspakkumisega ja võlgnevuse andmisega. Kuid võlgu tegelikult ei andestatud ja hiljuti keelati tarbijatele American Expressi kaart selle tõttu. Neile tarbijatele peab American Express maksma 100 dollarit ja saatma eelnevalt heakskiidetud krediitkaardipakkumise. Tarbijad, kes on juba tasunud krediitkaardi saamiseks arvelduse saamiseks, saavad selle võlgnevuse ja intresside tagasimaksed.
American Expressile tuleb maksta ka CFPB-le, FDIC-le, föderaalreservidele ja Valuutakontrolli büroole trahvimaksu summas 27,5 USA dollarit.
2012. aasta juulis nõudis Capital One tagastamist 140 miljonile dollarile ligikaudu kahele miljonile kaardiomanikule pärast seda, kui kaardi väljaandja pettis kliente teatud lisaväärtusteenuste ostmisest, nagu maksekaitsekavad ja krediidiseire .
CFP sõnul "Capital One" eksitas kliente teenuste eeliste osas, ei teavitanud kliente sellest, et teenused olid vabatahtlikud, ei teavitanud teatavaid tarbijaid, kellel ei olnud õigust saada teenuste eeliseid, eksitada, et teenused on vabad, ja registreeritud ilma nõusolekuta.
Pealegi raskendas ja vähendas Capital One makseteenuse pakkujate poolt teenuste katkestamist.
Lisaks 140 miljoni USA dollari suurustele karistustele oli Capital One kohustatud maksma CFPB-le 25 miljoni USA dollari suurust trahvi ja 35 miljoni USA dollari suurust karistust Valuutakontrolliametile.
Tagasimaksemenetlused
Igal juhul tehti tagasimakse automaatselt, ilma mõjutamata kaardiomanikele. Need, kes olid veel solvava krediitkaardi väljaandja kliendid, saavad oma kontodele krediiti. Endised kliendid saavad kirja teel vajaliku tagasimakse summa. Võtke otsekohe ühendust krediitkaardi väljastajaga, kui arvate, et teil on õigus saada tagasimakset, kuid ei saanud seda.