Sulgemise asemel (DIL) on üks mitmest võimalusest laenu saada. Selle asemel, et sulgemine lõpetada, võite omandiõiguse üle anda vabatahtlikult oma laenuandjale (kes oleks seda ikkagi võtnud) - sisuliselt allkirjastad dokumendi üle võtmed ja võtate selle üle.
Miks DIL?
Kui te ei suuda oma hüpoteegi makseid teha, laenu muutmata saada ja oma kodusid ei müü, võib DIL tehing olla teie parim väljapääs.
Krediidiaruanded: DIL näeb teie krediiti välja veidi erinev , kui tavaline sulgemine, kuid lõpptulemus on sama - teie pank võtab vara ja müüb seda laenu maksmiseks. Paljudel juhtudel vähenevad teie krediidiskoorid nagu siis, kui läksite sulgemisega. Kuid võib-olla on teil võimalik varem laenata, ja inimene, kes vaatab läbi oma krediitkaardid (pigem arvutipõhise skoorimudeli puhul), võiks DIL-i kohta paremini tunda kui sulgemine. Kui saate teha midagi muud (näiteks lühikeseks müügi , laenu muutmise või turuvälise müügiga), tulete välja paremini.
Puudus: kui teie laenuandja müüb teie maja, võib maja müüa vähem kui võlgu. Mis juhtub raha eest, mis teil endiselt tasub? Teie laenuandja võiks proovida koguda seda puudust , mis tähendab, et teie võitlused pole veel lõppenud. Mõningatel juhtudel võib DIL-tehinguga kustutada puudus. Kontrollige kindlasti oma lepinguid hoolikalt advokaadiga ja küsige maksutegurilt mis tahes vastutust, mis teil võib olla.
Kiirus: DIL võib olla kiirem kui muud võimalused, mis tähendab, et saate lõpetada oma igakuised maksed (ja liikuda taskukohasemate eluasemeteni).
Privaatsus: kuigi te ei pruugi hoolt kanda (ja ka mitte kellegi teise eest), on DIL vähem avalik kui sulgemine. See on teie ja teie panga vaheline kokkulepe - mitte teie riigi poolt volitatud kohtumenetlus.
Pank saab kasu ka sulgemise asemel toimingu kasutamisel. Hüvitis on kallis, aeganõudev ja pankadele riskantne. Nad pigem lõpetavad asjad kiiresti, mistõttu nad nõustuvad nende tehingutega.
Sellest hoolimata ei nõustu pangad alati teie koju sellisel viisil vabastamisega. Kui teil on oma kodus muid kinnipidamisõigusi (võib-olla teil on mõni teine hüpoteek ), võib teie pank ebaõnnestuda DILiga edasi minemata.
Puudused
Sulgemise asemel on tegu peamiseks puuduseks see, et teid kahjustate teie krediiti. Kuid teil ei pruugi olla teisi võimalusi, ja kui kavatsete ikkagi maksmata jääda ja lõpuks vaikimisi vaikimisi vaikida , siis see võib-olla pole oluline.
Pange tähele, et DIL-ga peate kodust välja minema. Te lõpetate maksete tegemise ja pank omab kinnisvara, nii et peate leidma alternatiivseid majutusvõimalusi.
Nende puuduste tõttu võib lühike müük olla parem valik kui DIL. Lühikese müügi korral võite ikkagi kõrvaldada puudused (jällegi lugeda kohaliku advokaadiga sõlmitud lepingute alusel) ja teete oma krediidi jaoks vähem kahju.
Ka DIL on teie ja teie hüpoteeklaenuandja vahel kokkulepe. Kui te võtate teistele raha (teise hüpoteegi, HOA kulude, maksude jne eest), võite selle raha eest endiselt tasuda.
DIL protsess
Hüpoteeklaenu saamiseks peate oma laenuandjaga töötama. Igal laenuandjal on erinevad nõuded, seega peate kõnelema ja küsima protsessist. Andke neile teada, et te ei saa oma makseid teha, ja kindlasti arutage kõiki alternatiive (nt laenu muutmine, lühikeseks müük, valitsuse programmid nagu HARP 2.0 jne).
Enamiku laenuandjate puhul peate täitma taotluse ja peate tõendama, et te ei saa makseid teha. Plaan esitada oma sissetuleku, igakuiste kulude ja pangakontode saldodega seotud dokumente. Teie pank peab mõistma, et olete silmitsi võimatute raskustega ja et teil pole mingit võimalust maksta.
Teie pangale kulub DIL-i rakenduse töötlemiseks aega. Oodake, et oodake 30 päeva või rohkem, enne kui kuulete vastust, kuid see pole kunagi valulik helistada ja küsida oleku värskendust.
Midagi ei juhtu kiiresti (kuid see võib siiski olla kiirem kui sulgemine või avatud turul müük).
Enne lõplike dokumentide allkirjastamist (ja kogu protsessi jooksul) saate kohaliku kinnisvaraadvokaadi juhiseid. See maksab mitusada dollarit, kuid mis tahes "arusaamatused" võivad kergesti maksta kümme korda rohkem - või palju muud. Sa tahad olla eriti kindel, et mõista, kuidas iga puudust ravitakse.