Kui laenuandjad võtavad tagatist, mida järgmine?
Tagasivõtmislaenu (või võlgade tagasinõudmise) puhul olete isiklikult vastutama mis tahes tasumata võla eest ja laenuandja võib koguda meetmeid isegi pärast tagatise arestimist. Vastutasuks mitte laenuandjaga, laenuandjal ei ole nii palju võimalusi, seega pank võtab rohkem riske.
Tagatis ja müügitulu
Mis tahes laenulepinguga nõustute te tagasi maksma vastavalt määratud ajakavale.
Näiteks on eluasemelaenu igakuised maksed, mis on sageli 15 või 30 aastat. Kui lõpetate maksete tegemise, võtate lõpuks laenu . Sõltuvalt teie laenust (ja riigi õigusest) on laenuandjal mitmesugused võimalused tasumata laenujäägi kogumiseks.
Võtke tagatis: kui kasutasite tagatise kinnitamiseks, võlausaldajad saavad peaaegu alati tagatiseks võtta, müüa seda ja kasutada tulusid tagasi maksma. Selliste meetmete tavalised näited hõlmavad kinnisvaralaenude sulgemist ja tasumata auto laenude tagasiostmist.
Puudulikkus: kahjuks ei tasu tagatis alati kogu teie laenude tasakaalu. Sulgemise korral võib kinnisvara olla vähem kui laenude kogusumma, eriti kui eluasemeturg on pärast laenu sooritamist nõrgenenud (tuntud kui veealune või tagurpidi ). Mis tahes ülejäänud tasumata saldo, mis võib sisaldada sulgemise või tagasiostuga seotud tasusid ja tasusid, on puudujääkide tasakaal .
Laenuandja võib jätkata jõupingutusi puuduse kogumiseks või mitte, sõltub sellest, kas laen on tagasinõutav laen.
Tagasisaatmismenetlus puudub: kui võlg ei võta võlga, siis laenuandja on õnneks. Laenuandja peab kasutama mis tahes puudujääkide tasakaalu (kaotatud). Selle tulemusena on laenuandjad, kes ei ole ressursse, riskilaenud laenud.
Pangad pakuvad jätkuvalt palju tagasinõudmislaene, kuid nad püüavad oma riske juhtida. Näiteks võib teil olla vaja suuremaid krediidiskooreid, et saada tagasinõudmiseta laene, või et võlausaldajad võivad end kaitsmiseks nõuda madalamat laenu väärtuse suhtarvu jaoks .
Laenu tagasimaksmine
Kui laen on tagasinõutav laen, võivad laenuandjad pärast tagatise tegemist jätkamist proovida ja koguda. Võlausaldaja saab võla puuduste kohta, mis on juriidiline hagi, mis võimaldab neil võtta muid õiguslikke meetmeid. Tüüpilised tegevused on järgmised:
- Kollektsioonid: laenuandja võib teiega nõuda raha küsimist või laenuandja võib võla müüa kogumisagentuurile, kes püüab koguda
- Laenuandmine : laenuandja või kollektsioonibüroo võib saada õiguse raha välja võtta (teie tööandja peab maksma võlausaldajale), kuni teie võlg on tagasi maksnud
- Maksud: võlausaldajad võivad võtta varasid, mis mõnel juhul ei olnud tagatiseks kunagi panditud. Näiteks võivad võlausaldajad võtta teie pangakontolt raha või saada intressi enda omanduses olevast varast .
Selles kogumispüüdes on piirid, nii et rääkige kohalikult advokaadilt, kui laenuandjad püüavad puudujääke koguda. Näiteks võivad võlausaldajad võtta osa oma palgast ja see osa sõltub teie finantsolukordadest - ärge laske neil liiga palju raha võtta.
Ka võlausaldajad ei saa alati teie pangakontolt raha välja võtta - saate kaevata ja piirata, kui palju see on neile kättesaadav.
Laenutüüpide tuvastamine
Kohtumisel kohaliku advokaadiga või maksunõunikuga saate kindlasti teada, kas teil on tagasivõtu-laen või tagasimaksetaotlus. Siiski saate arutelust allpool toodud teavet kasutada.
Riigi seadused määravad sageli, kas laen on tagasinõutav laen või mitte. California on kõige paremini tuntud kui mittetagasistav laen, mis muudab laenuandjate jaoks raskeks kohtusse kaevata. Mõned riigid annavad laenuandjatele paindlikkuse, kui nad järgivad maksejõuetuse tingimusi, kuid paljud laenuandjad otsustavad mitte kohtusse kaevata, sest maksejõuetutele laenuvõtjatele sageli pole palju kohtusse kaevata.
Oma laenud teie peamise elukoha jaoks on kõige tõenäolisemalt tagasinõutavad laenud ilma tagasinõudeta riikides.
Refinantseerimine , teine hüpoteek ja "sularaha väljavõtmine" teevad tavaliselt tagasimaksete laene (isegi kui teil oli varem tagasinõudmislaen).
Teisisõnu, võite osta kodu ja esialgne laen ei ole võlgnevus, kuid kõik täiendavad laenud, mida saate sama tagatisega, on tagasinõutavad laenud.
Laenu ja maksude kasutamine
Maksejõuetuse korral võib teie maksukohustus sõltuda sellest, kas teil on tagasinõutav laen või mitte. Meie maksutegur arutab neid küsimusi oma artiklis: Foreclosures ja Taxes . Jällegi on ülitäpne rääkida kohaliku maksunõustajaga enne esitamist, et saaksite kõik üksikasjad õiged.
Väljamaksevõlg on hea uudis, kui piirata võlausaldajate võetavaid meetmeid. Kahjuks võite saada ootamatu maksuarve tasumata võla tõttu.