Reverse hüpoteek ei ole räpane sõna
Üks tavaline tagasipööratud hüpoteegi müüt; paljud vanemate lapsed, kes kaaluvad tagasipööratud hüpoteekide hirmu, võivad nende pärimine kahaneda, kui ema või isa eemaldab sellise hüpoteegi.
Tegelikult aitab kodumajapidamiste kasutamine, selle asemel, et kulutada rohkem IRA varasid, säilitada pärijatele rohkem rikkust. Mõnel juhul võib see anda pärijatele täiendavaid maksusoodustusi. Näiteks kui vanemad dikteerivad seaduslikult, soovivad nad, et kodu läheks lapsele tulevasse müüki, pärijad pärijad maksusoodustust kogunenud tasumata intresside eest. See on üks paljudest vastupidise hüpoteegi tundmatust "plusse". Veelgi plusse ja miinuseid on allpool.
Reverse hüpoteegi plussid
- Igakuised maksed pole vaja
- Tulu ega vara nõuded puuduvad
- Minimaalse krediidiskoori pole
- Puuduvad tulude kasutamise piirangud
- See annab maksuvaba tulu
- Laen ei ole tagasinõudeks: võite kunagi võlgu rohkem kui vara väärtus
- Isiklikku tagatist ei nõuta
- Võib olla pealkirjas teie usalduse või elu pärandi (nagu tühistatav elustiil või tühistamatu usaldus)
- Tagatud tulu eluks.
- Hüpoteeklaenuprogrammid on föderaalselt volitatud, nii et kulud ja tingimused on laenuandjate jaoks ühtlikud
- Valitsus kindlustab teie vastupidise hüpoteegi, nii et kui teie hüpoteegi väärtus läheb kaugemale oma kodu väärtusest, ei saa laenuandja teie kodust ära võtta ja te ei pea seda vahet, vaid ka teie pere
- Kui müüte oma kodu, nagu ka mis tahes hüpoteegi puhul, hüpoteek makstakse maha ja kõik lisakapital kuulub sinu juurde
- Võite laenata kuskilt 55-70% oma kodu väärtusest
- Reverse hüpoteegid ei mõjuta teie krediidiskoor
- Teil on vara alati olemas
Kasutamine tagasipööratud hüpoteegi
- Likviidsuse tagamiseks krediidiliin
- Varjatud varade riski vähendamiseks
- Saada raha, et saaksite oma sotsiaalkindlustuse alguskuupäeva edasi lükata
- Pikaajalise hoolduskindlustuse rahastamiseks
- Tühistada oma olemasolev hüpoteek ja kaotada oma hüpoteegi makse
- Hooldada koduhooldust hiljem elus
Reverse hüpoteegi miinused
- Kui te liigute mõne aasta pärast oma tagasipööratud hüpoteegi väljavõtmist, ei pruugi tasud, mida te maksate, teile kasu saamise kasuks
- Te peate maksma oma kinnisvaramaksud ja hoidma kodu või laenu saab sisse kutsuda
- Sul peab olema vähemalt 62, et võtta tagasipööratud hüpoteek (paaridele, vanus määrab nende kahe noorem)
Kui tagasikäik hüpoteek ei ole hea mõte
- Sa sured homme
- Te liigute järgmisel nädalal
- Teil kipub liiga palju kulutama, võib-olla anda oma lastele ja seega ei pruugi üks päev olla võimeline jätkama kinnisvaramaksude tasumist
- Kui teil on õigus Medicaidile saada, võib teatud juhtudel tulu tagasipööratud hüpoteek võib mõjutada teie abikõlblikkust, seega tehke kõigepealt oma kodutöö.
Millal teie tagasikäik hüpoteeklaen muutub tähtajaks?
- Nii nagu mis tahes hüpoteek, kui vara müüakse
- Kui laenuvõtja läheb ära (viimane laenuvõtja), on sellel kinnisvaral laenu tasumiseks kuni üks aasta
- Kui laenuvõtja enam ei kasuta kodus enam kui 12 kuud, on teil laenu tasumiseks koju müümise, refinantseerimise või lihtsalt laenu välja maksmisega kuni üks aasta.
3 tegurit määravad, kui palju saate
- Laenuvõtja vanus - seda nooremat, seda vähem võite saada
- Vara väärtus - kasutatud maksimaalne väärtus 625 500 dollarit
- Valitud tagasipööratud hüpoteegi programmi tüüp
Hinnake, kui palju saate pöörd-hüpoteegi kalkulaatoriga.
Kuidas on teie tagasipööratud hüpoteegi sularaha saadud?
- Ühekordne summa
- Tähtajalised maksed
- Krediidiliin
- Või mis tahes ülaltoodud kombinatsioon
Mõned inimesed ütlevad, et üks vastupidine hüpoteek on see, et need on kallid
Kui olete kuulnud, et vastupidine hüpoteek on kallis, peate küsima "kallimaks võrreldes sellega"?
See on vahend, mille abil saate oma koduvõrgu kasutada. Maja müümine on veel üks tööriist, mida saate kasutada koduse omakapitali vabastamiseks. Müük on ka kallis. Allpool on hinnangulised kulud 400 000 dollarit kodus müümiseks:
Kodu 400 000 dollarit müüvad prognoositavad kulud:
- Kinnisvaramaakler @ 5%: $ 20,000
- Kodused remonditööd: 10 000 dollarit
- Liikuv kulu: 5000 dollarit
- Kokku: 35 000 dollarit
Võrdle seda 400 000 dollari koju pöörd-hüpoteegi hinnanguliste kuludega:
- HUD "MIP" @ 2%: 8000 dollarit (see on HUDi esialgne hüpoteegi kindlustusmakse)
- Punktid (libisev skaala): 6000 dollarit
- Sulgemiskulud: 3500 dollarit
- Kokku: 17 500 dollarit
Kui te arvutate makse, võib pöörd-hüpoteek maksta ka vähem kui investeeringute likvideerimine või ülemääraste vahendite eemaldamine IRA-st.
Pidage meeles, et enne kui teete tagasipööratud hüpoteegi , tehke oma uurimistööd ja veenduge, et mõista, kuidas see toimib. Niikaua kui mõista seda, pole mingit põhjust pidada seda halvaks või ohtlikuks.