Määratlus: Lihtsalt on ostu-raha laen kodu ostmiseks kasutatud laenu. Mõnel viisil on lihtsam kirjeldada, mida ostutulu laenu pole. See ei ole laen, mis võeti välja pärast kodu ostmist, näiteks kodukapitali krediidiliini või kodukapitalilaenu . See ei ole refinantseeritud hüpoteek. Ostu-raha laenu tõendab kinnisvaraasja või hüpoteek kodu ostja märke ajal, kui koduostja ostab kodu.
Laenuvõtja saab osta laenu pangast, säästudest ja laenudest, krediidiühistust või eraallikatest, sealhulgas kodu müüjalt. Kui müüja teeb ostjale laenu, nimetatakse seda omaniku rahastamiseks , kuid see on endiselt raha ostmiseks.
Raske raha laen on laen, mida tavaliselt ei loeta ostu-raha laenuks. Kuna laenu antakse üldjuhul omandi omakapitali alusel ja mitte tingimata laenuvõtja krediidivõimelisuse alusel.
Vanilli sordid ostu-raha laen
Lihtsaim viis oma laenude saldo väljaarvutamiseks on maha arvata sissemakse summa müügihinnast ja jääkväärtus on laenusumma. Laenu kullastandard on tüüpiliselt 20% madalam ja 80% laen, kuid laenude hulk on väga erinevad. Ostjad võivad panna mis tahes summa üle 20%. Lihtsalt seetõttu, et 20% on tavaline, ei tähenda, et ostja ei suuda rohkem panna.
Ostja saab alati teha suurema sissemakse.
Tavalised ostu-laenud
Kõige tavalisem ostu-raha laen on tavapärane laen . Seda liiki laene teevad enamus pankasid ning need on algatanud pangad või hüpoteegi vahendajad. Nad järgivad sageli Fannie Mae või Freddie Maci eeskirju, nii et neid saab pärast teisese hüpoteeklaenuturu sulgemist pakendada ja müüa.
Sissenõuded tavapärasele laenudele alates nullist erakategooriate erakorralistele laenuvõtjatele kuni 3%, 5%, 10%, 15% ja 20% või rohkem.
Kui laenuvõtja on suhtarvude pingelises ulatuses, võib laenuandja nõuda sissemakseid, mis on kõrgemad kui 20%, ainult selleks, et vähendada laenusummat, mis vastab nõutud suhtarvudele. See on üks viis, kuidas ostja saab osta kallimaks koduks rohkem, kui laenuvõtja saab 20% alla. Näiteks kui laenusaaja on heaks kiitnud 80 000 dollarilise ostu-raha laenu summas 160 000 USD, mis põhineb 200 000-dollarilisel müügihinnal, kuid laenuvõtja on armunud kodus hinnaga 225 000 dollarit, võib tehing siiski toimuda, kui ostja paneb rohkem alla.
Sellisel juhul võis laenuvõtja ikkagi saada $ 160 000 ostu-raha laenu, vähendades vahe $ 225 000 ja laenu vahel ja pannes $ 65 000.
FHA ostu raha laenud
Teine kõige levinumat tüüpi ostu-raha laen on FHA. FHA-laenu minimaalne sissemakse nõue on väga madal, praegu on see 3,5% müügihinnast. Mõned riigid pakuvad sissemaksete ja sulgemiskulude katteks täiendavat rahastamist, nii et laenuvõtja saab nulli tõhusalt vähendada. FHA laene kindlustatakse Föderaalse eluasemekorralduse poolt, mida haldab elamumajandus ja linnaareng.
Investor ei saa FHA laenu. Kõik FHA laenud antakse laenuvõtjatele, kes kinnisvara võtavad.
VA ostu raha laenud
Kolmas tavaline ostu-raha laen on VA, mis on teatud tingimustel saadaval aktiiv- ja mitteaktiivsele sõjaväele ning nende abikaasadele. VA tähistab Veterans Affairs. VA laen on tavaliselt nullist alla jäänud, kuid jällegi on laenuvõtja suuteline kõik summad maha panema. VA laenud on valitsuse poolt tagatud. Laenuvõtjatel on piiratud teatud tasude maksmine VA tehingus ja VA-le on vaja selget kahjuritõrjet.
Kui ostu-raha laen on refinantseerimise kaudu makstud, ei ole see enam raha raha välja osta. Refinants on nüüd kõva raha laen. Põhjus, miks majaomanik peaks hoolt kandma, on see, et mõnedes riikides on raskekujulised laenud tagasinõuded laenuvõtja vastu; raha ostmine ei pruugi olla.