Võlgade vaba elukvaliteedi eelised on kergesti mõistetavad, kuid oluline on teada, millised väljakutsed teid silmitsi seisavad ja kuidas neid üle saada, kui lõpetate krediidimängude mängimise.
Krediitkaardi kasutamine tähendab, et teil krediidi ajalugu pole, on teil madal krediidiskoor. See võib muuta asjade ostmise keerukamaks, ja krediidi skooride uuesti sisenemine maailmale võib olla valus, kui teie plaanid muutuvad.
Saving More, kulutades vähem
Üks võlatute eluviiside suurimaid väljakutseid maksab kõike sularahaga. See ei pea olema paberraha; see võib olla deebetkaart. Suurte ostude puhul võib see olla keeruline.
Peate säästma märkimisväärse summa raha sõiduki ostmiseks selle rahastamata ning kodude ostmine on veelgi keerulisem. Kui te ei kavatse laenata, kulub rohkem aega, rohkem kokkuhoidu või mõlemad suuremahuliste ostude tegemiseks. Enamiku inimeste puhul on eelistatud lahendus osta ja osta odavamaid kaupu kauem.
Kuidas veeta ilma krediitkaardita
- Igapäevased kulud: saate tasuda igapäevaseid kulutusi - toidukaupu, piletit, meelelahutust, sööki jne - sularahas või deebetkaardiga. Sularaha muudab eelarve koostamise lihtsaks, kui kasutate ümbrikupõhist meetodit , kuid raha hoidmine on riskantne. Teie arvelduskontoga seotud deebetkaart annab teile kõik mugavuse krediitkaardiga, kuid saate ainult raha, mis teil tegelikult on .
- Igakuised arveid: kui olete harjunud maksma igakuiseid arveid, näiteks mobiiltelefoni, kommunaalteenuseid või jõusaali liikmeid krediitkaardiga, siis on see lihtne harjumus murda. Lülitage sisse arvelduskrediididesse, nii et teie pank saadab raha oma arveldajale tšekiga või elektrooniliselt. Nii nagu krediitkaardiga, võite asju seada, nii et makse jõuab automaatselt. Teise võimalusena saate arveid oma deebetkaardiga maksta.
- Ettemakstud kaardid: kui teil pole kontrollikontot, saate kasutada ettemaksuga deebetkaarti tavalise deebetkaardi asemel. Ettemakstud kaarte on enne nende kasutamist koormaks raha, siis võite kaardil pühkida või teha oma arveldusarvete kaudu Interneti-arve väljamakseid. Pärast tasakaalu ärakasutamist kaart peatub.
- Deebet vs krediitkaardid: deebetkaardid ja ettemakstud kaart on igapäevaste kulutustega riskantsem kui krediitkaardid. Kui keegi varjab sinu deebetkaardi numbrit ja hoiab tasusid, siis need rahalised vahendid pärinevad otse teie kontrollikontolt. Te olete üldiselt kaitstud pettuste ja vigadega , kuid peate oma pangast kiiresti parima kaitse saamiseks teatama. Tõeline probleem on see, et teie konto võib ajutiselt tühjendada, mis põhjustab maksete tagasilükkamist ja see võib põhjustada domeenide dominoefekti puhastamiseks. Kui teie krediitkaardi number saab varastatud, vallad veedavad kaardi väljastaja raha, mis annab teile võimaluse kõik koristada, ilma et teie kontol oleks kaasatud.
- Külmutatud vahendid: debiteerimiskaardid võivad olla probleemsed ka siis, kui kaart läheb vahele, enne kui teie kulutuste täpne summa on teada. See juhtub tavaliselt siis, kui autot või hotelli tuba rentitetakse või kui vahetus avatakse ööklubis. Kaupmees annab oma kaardi esialgse litsentsi ja ajutiselt lukustab teie arvelduskonto vahendid . Mõni päev peaks need maksud maha kukkuma, kuid arvukad tasud koos kontrollikontoga, mis töötab madalal, võivad põhjustada probleeme. Teil võib olla palju raha, kuid kui pank ei lase teil oma raha kasutada, siis teie kaart lükatakse tagasi ja kontrollid hüppavad. Kontrollige probleemide vältimiseks täiendavat raha puhverit ja regulaarselt kontrollige oma olemasolevat konto bilanssi .
- Nõutav debiteerimiskaart : debiteerimiskaardid töötavad peaaegu kõikjal, isegi kui veebivorm palub teil krediitkaardi numbri sisestada. Harvadel juhtudel nõuab autorendi tellimine broneeringu tegemise asemel deebetkaardi asemel krediitkaarti. Kindlaksmääratud aja jooksul saate teada, millised kaardid võetakse vastu või millised on nõuded, kui teil on ainult deebetkaart, eriti kui teil on vaja auto rentida.
Kodu ostmine
Mõnede jaoks väheneb laenamine kodude ostmisega. Enamik asju saate säästa ja maksta sularaha, kuid kodud võivad maksta sadu tuhandeid dollareid, mis nõuaks paljude ostjate jaoks aastakümnete äärmist säästmist. Kui otsustate hüpoteegi saada, peate krediidi puudumise tõttu tegema natuke raskemaks kui enamik laenuvõtjaid.
- Alternatiivne krediit: peate heaks kiitma laenu heakskiitmise alusel tavapärase FICO krediidiskoori asemel alternatiivsete tegurite asemel. See piirab laenuandjate arvu, kellega suudate töötada, sest mõni laenuandja eelistab mitte kaaluda väljastpoolt kasti. Samuti piirab see laenutaotluste liike. Kõige tõenäolisemalt leiate USA valitsuse tagatud laenu, näiteks FHA laenu . Oma krediidivõime kindlaksmääramiseks otsivad laenuandjad teavet tavapäraste õigeaegsete maksete kohta, näiteks üür, kommunaalteenused ja kindlustusmakseid. Veenduge, et maksate kindlasti vähemalt 12 kuud enne laenu taotlemist.
- Tulu: Teine oluline tegur on hüpoteeklaenu tagasimaksmiseks saadav sissetulek. Kui teete käsitsi kindlustuslepinguid - mis on see, mida vajate, kui teil pole tavapäraseid laenuandjaid, peate kõige tõenäolisemalt nägema oma võla ja tulu suhet vähem kui 43% ja madalam on parem.
- Reservid: Samuti on kasulik pangas raha teenida. Kui sa oled võlakoorem, siis on sul tõenäoliselt juba olemas. Mida rahaliselt turvalisem on, seda tõenäolisem on teie heakskiit, isegi ilma krediidiajaloota.
- Stabiilsus: laenuandjad otsivad kindlat asja või vähemalt nii lähedal kui nad saavad. Pikk ajalugu tööhõives on kasulik, sest see näitab, et te saate jätkuvalt järjepideva sissetuleku teenimise. Tööstusharu, kus te ka töötate, võib olla tegur. Hooajatöö on vähem töökindel, samas kui valitsuse tööd peetakse tihti turvaliseks.
- Aeg sulgeda: tavapäraste krediidiskooride puudumisel kulub laenu saamiseks isegi tavapärasest pikemaks ajaks. Manuaalne kindlustusleping on töömahukas protsess, sest keegi peab kontrollima ja hindama kõiki üksikasju. See on tõsine puudus, kui ostad müüja turul ja see võib olla heidutav. Protsessi alustamiseks peate nii kiiresti kui võimalik, kui elate kuumal turul juba ammu enne pakkumise tegemist.
Kas te peaksite täielikult krediiti loobuma?
Enne kui võlg väheneb, mõistage, miks võite saada hea krediidi, et saaksite teha teadlikumat otsust ilma.
- See ei pea maksma raha, et ehitada krediit ja säilitada suurepärane krediidiskoori. Maksate intressi ainult siis, kui laenate raha. Kui te ei pea laenama, kasutage igapäevaseks kulutamiseks krediitkaarti ja tasu kaardilt iga kuu. Enne intressikulude tasumist on teil 30-päevane ajapikendus, seega ei saa te kunagi tasuda hüvitisi, säilitada oma krediit ja lisada krediitkaardi turvalisus.
- Kui teil on kunagi raha vaja , on tore olla krediidiajalugu. Jällegi on võlg ainult probleemiks, kui see liiga pikk. Võite hoida krediitkaart avatud hädaolukordades - lihtsalt ei kasuta seda osta rohkem kui saate endale lubada. Elu ilma võlaeta on ahvatlev, eriti pärast seda, kui olete näinud raskeid aegu. Kuid kui sa oled kunagi oma meelt muutnud ja soovite laenata, peate alustama kohe pärast seda, kui lasete oma laenult täielikult ära kuluda.
- Te ei saa minevikku kustutada. Isegi kui võite vabalt lahkuda, on teie krediidiajalugu ikkagi olemas ja see võib jätkuvalt probleeme tekitada. Võlad langevad lõpuks välja oma krediitkaardid ja kollektsionäärid ei saa proovida koguda pärast piirangute lõppemist, kuid see võtab mitu aastat.
- Kulutused on probleemid. Krediitkaardid ja lihtsad laenud võivad sulle võltsingu lõksu meelitada. Halb õnn ja terviseprobleemid võivad olukorda halvendada. Kõige olulisem ülesanne on mõista, kus teie raha läheb ja miks olete kulutanud nii nagu teil on. Tehke realistlik plaan ja teie eduvõimalused muutuvad palju paremaks.