Föderaalõigus ja maksevõrgud pakuvad abi
Paljudel juhtudel ei pea te maksma, kui midagi läheb valesti - föderaalõigus annab teile õiguse neid tasusid eemaldada. Kuid teil on ka nende õigustega kaasnevad kohustused. Teie ülesanne on jälgida oma kontosid ja kiiresti teatada kõigist probleemidest oma pangale või krediidiühiskonnale.
Föderaalne seadus, lisahüved
Aastate jooksul on välja arendatud eeskirjad, mis aitavad vältida tasu maksmist, mis ei ole õigustatud. Seadusandjad hakkasid probleemi lahendama juba 1978. aastal elektroonilise rahaülekande seadusega (tuntud ka kui E-eeskirja). E-reegel kehtib elektrooniliste rahaülekannete (EFT-de) kohta pangakontodel, kuid mitte tingimata muude pangateenustega.
Näiteks teie deebetkaart on kaitstud, kuna see tõmmib otse teie kontrollikontolt, kuid teie krediitkaart kasutab teisi reegleid (krediitkaardid on üldiselt turvalisemad kui deebetkaardid, kui tegemist on tarbijakaitsega). Mõned ettemaksekaardid on kaetud, teised aga mitte.
Teie pank või kaardi väljaandja võib pakkuda eeliseid, mis on seadusega ette nähtud. Teid kuulete sageli null-vastutuse poliitikast ja need funktsioonid aitavad teil oma riski juhtida (eelised sarnanevad krediitkaardiga saadava kaitsega). Kuid teil on mõni päev teie kontol ilma sularahata, kuni asjad on sorteeritud.
Elektrooniliste ülekannete tüübid
Millist tüüpi probleeme teid kaitstakse? Elektroonilised rahaülekanded, mis mõjutavad teie kontot vigade ja pettuste tõttu. Mõned tavalised näited on järgmised:
- ATM-i väljavõtmine
- Deebetkaarditehingud (kas täidetud isiklikult, veebis või telefoni teel)
- Paberikontrollid, mis muudeti elektroonilisteks kontrollideks
- Pangakontode vahelised ülekanded
- Teie kontodele ülekanded ja nende väljaarvamine (nt otsekorralduse või interneti arvelduse maksed - aga kui teie pank prindib ja kirjutab kviitungi, ei pruugi makse olla kaetud)
Pettusega tehingud
Kui teie deebetkaart varastatakse, on oluline tegutseda kiiresti. Kui teate oma pangale kahjumi enne, kui teie kontole on tagastatud volitamata maksud, pole te tasu eest vastutav. Kuid ootamine võib teile maksta.
- Te võite vastutusele võtta kuni 50-dollarilisi loata tasusid, kui teate oma panka kahjumi kahe tööpäeva jooksul kahjust
- Kui teate oma pangale 60 päeva jooksul (kuid kahe tööpäeva tähtaja möödumisel), võite vastu võtta kuni 500 dollarit volitamata tasusid.
- Teie risk on piiramatu, kui ootad rohkem kui 60 päeva - vargad võivad teie konto tühjendada ja raha, mida te isegi ei ole, kasutades arvelduskrediidi liine
Pange tähele, et krediitkaardi kaotamine ei ole sama ohtlik, kui kaotada deebetkaart.
Kaotatud või varastatud krediitkaardiga võite vastuta mitte ainult volitamata tasude eest kuni 50 $ -ni (nagu ka deebetkaartide puhul, ei vastuta teid, mis tabasid teie konto pärast kahjumit teatamist).
Vead teie kontol
Kui teil on endiselt teie deebetkaart, on teil rohkem aega vigu teavitamiseks ja tasude tagasimaksmine - kuid see pole kunagi hea mõte oodata. Kui teie kontole ilmneb tõrge , on 60 päeva pärast teie avalduse loomist vigu teavitama. Pärast seda võite olla vastutav mis tahes tasude eest, kindlasti kontrollige regulaarselt oma pangakontode.
Pärast seda, kui olete oma panga teavitanud
Kui olete panka probleeme teavitanud, kas saate raha kohe tagasi? Mitte tingimata. See on ka teine viis, kuidas deebetkaardid on riskantsemad kui krediitkaardid: raha, mida vajate arveid, ei pruugi olla saadaval, kui seda vajate (krediidi kaardil olev tõrge ei oma otsekorraldust ega otsest mõju teie arvelduskontol).
Pangal on kümme päeva teie nõuete uurimiseks või konto ajutiseks krediteerimiseks (tuntud kui ajutine krediit). Näete tihtipeale rahalisi vahendeid, mis on krediteeritud varem kui. Vea uurimine võib kuluda palju kauem - sõltuvalt tehingu tüübist sõltuvalt 45 või 90 päeva -st, kuid teil on lubatud raha kasutada uurimise ajal. Kuid kui pank otsustab, et vigu ega pettusi pole, siis olete vastutav tasude eest. Esialgne krediit võetakse tagasi ja peate selle raha välja vahetama, kui olete seda juba kulutanud.
Pangast teatamine võib nõuda rohkem kui lihtsalt telefonikõne või kiire e-posti teel. Määruse E alusel täielik kaitse saamiseks on oluline järgida kõiki teie pangale antud juhiseid. Pärast suulist teatist võidakse teil nõuda konkreetse vormi saatmist või dokumente, mis tõendavad, et te ei vastuta tasude eest. Kui jätate vahele kõik sammud, võite oma õigused kaotada.
Rohkem (või vähem) kaitse
E-eeskiri ei ole ainus eeskirjade kogum, mis kaitseb teid pettuste ja vigade eest. Riigi seadused pakuvad mõnikord täiendavat kergendust. Kui teil on probleeme, leidke oma riigi tarbijakaitse ressursse (pöörduge peaprokuröri ametisse, kui te ei tea, kust alustada).
Makseprotsessorid võivad aidata ka. Näiteks pakuvad Visa ja MasterCard kaardiomanikele kindlat kaitset. Muud vahendajad nagu PayPal pakuvad sarnaseid eeliseid.
Kahjuks ei käivitu teie ettevõttes samasuguse kaitsega kui tarbijatel . E-eeskiri ei hõlma ärikontot, mistõttu on eriti tähtis jälgida pangakontosid, hallata sularaha ja jälgida kaartide kulutusi. Siiski võite saada krediitkaardiettevõtetelt krediitkaarti.