Võrrelge maksustatavaid kontosid traditsiooniliste IRA-de ja Roth IRA-dega
Säästude ja investeerimise eesmärkide jaoks kõige paremini kontotüübi leidmine ei pea olema keeruline.
Siin on põhiline jaotus selle kohta, millal ja miks peaksite teatud tüüpi kontode üle teisi:
Millal maksustatavaid kontosid on kõige parem kasutada?
Maksustatavaid kontosid meedias palju ei armasta. Ainult "maksustatav" idee paneb kõikjal kõik investorid silmitsi ärevuse, pettumuse ja pahameelega. Kuid maksude edasilükatud kontod, nagu traditsioonilised IRA-d ja Roth IRA-d, on ka maksustatavad, kuigi need on ainult taganemise korral.
Maksukohustuslike kontode kasutamiseks on mitu põhjust. Näiteks kui te olete pensionile jäämisega kokku pandud ja arvate, et peate pikaajalist kokkuhoidu vajama enne seda, kui olete vanuses 59 1/2, võite vältida 10% ennetähtaegset taganemistähtaega ja hoida oma IRA-d seni, kuni kasutate selle asemel oma maksustatavaid kontosid.
Ka maksustatavatelt kontodelt väljamakseid maksustatakse ainult investeeringute kasumilt, mitte kogu tagasivõtmise summaga, nagu näiteks traditsioonilise IRA-ga või Rothi IRA-dega mitteseotud väljamaksetena.
Pikaajaline kasum maksustatavates arvetel maksustatakse 15% määraga.
Sellega seoses esitatakse maksustatavatel kontodel seda, mida nimetatakse maksude mitmekesistamiseks , milleks on riski vähenemine, levitades kokkuhoidu ja investeerimisvarasid eri tüüpi kontode vahel. Näiteks siin on risk, et keegi ei saa täpselt ennustada, milliseid maksumäärasid või maksuseadusi hakatakse tegema 10, 20 ja 30 aasta pärast.
Maksustatavaid kontosid ja traditsioonilisi IRA-sid ja Roth IRA-sid
Veel üks põhjus, miks maksustatavaid kontosid kasutada, on see, et te ei pruugi investeerida IRA-sse. Üldiselt peate teenima tulu, et säästa raha IRA-s. Seega, kui sul töökohta pole, ei saa te kaasa aidata. Seetõttu saavad täiskasvanud ministeeriumi ühekordse ülekande seaduse ( UTMA ) alusel alaealise lapse eest hoolitsemise eest makstavat vahenduskrediit tavaliselt kolleegiumi säästude eesmärgil.
Mõnel inimesel on õnnestunud probleem, kuna nad ei saa IRA-le kaasa aidata, sest nad teevad liiga palju raha või neil on rohkem raha, et säästa rohkem kui 401 (k) s ja IRA iga-aastaste sissemaksete piirangud. Suur sissetulekute jaoks mõeldud säästja - ütleme, et keegi teenib üle 250 000 dollarit aastas - kokku 23 500 dollarit, mida nad saavad sisestada 401 (k) s, ja IRA-d ei ole isegi 10% nende sissetulekust. See eeldab, et nad kvalifitseeruvad IRA-le ja nad on alla 50-aastased.
Tagasipöördudes maksude mitmekesistamise eelistele, kasutab täna noore või noorpaari, kes on tänapäeval 20 või 30 aastat kokkuhoid vanaduspõlve jaoks, traditsioonilist IRA-d (maksueelne kokkuhoid), kuna nad eeldavad, et nad jäävad madalama maksukoormuse juurde pensionile jäämise kui nende kogumisaastatel. Idee on maksude kehtestamine nüüd kõrgema määraga ja maksta neile hiljem madalama määraga.
Kuid tänu kasvava sissetuleku, inflatsiooni ja suurte föderaalsete maksumäärade suurele võimalusele alates 20 või 30 aastast võib noored või paarid pensionile jääda kõrgema maksukoormuse piires!
Kasutades rohkem kui ühte säästupakkumist või investeerimiskonto tüüpi on nutikas
Sellepärast olen ma mõelnud, kas traditsiooniline IRA on surnud, miks see maksukontsentratsioon on osa Roth IRA ja / või maksustatava konto või mõlema kasutamisega. Kui te ei tea kindlalt, et vanaduspensionile jääb madalam maksusoodustus kui sinu säästmisaastatel, peate kasutama muud kui 401 (k) s ja traditsioonilisi IRA säästmis- ja investeerimisvahendeid.
Arukas pikaajaline säästuprogramm peab esmalt 401 (k) panustama ainult selle summa ulatuses, mida teie tööandja vastab. Näiteks kui nad võrdlevad 50 senti iga dollariga, maksate kuni 6% hüvitist, siis annavad need väärtusliku kasu saamiseks vaid 6%.
Seejärel suurendage Rothi IRA maksimaalset summat, mis 2015. aastal on 5500 dollarit või 50 500-aastasele inimesele 6500 USD.
Kui teil on võimalik rohkem salvestada, avage maksustatav maaklerikonto või ühine maaklerikonto ja säästke nii palju kui võimalik. Kui olete umbes 10 või 15 aastat pensionile jäänud, võite arvata, et vähendate Rothi sissemakseid ja suurendate maksustatava konto sissemakseid, eriti kui arvate, et saate varakult pensionile minna (enne 59 1/2 vanust).
Nüüd on järgmine samm õppida, millised on maksustatavate kontode jaoks parimad investeeringutüübid ja mis on IRA-de jaoks parim investeeringute tüüp .
Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud ainult aruteluks ja seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuandena. Mingil juhul ei esinda see teave maksunõuet ega soovitust väärtpaberite ostmiseks või müümiseks.