Alustage 401k Varsti
401k-plaanis ei ole kunagi liiga vara ega liiga hilja. Isegi kui sa oled oma 40. või 50. eluaastal, on veel aega, et ehitada märkimisväärne pesitsus muna pensionile.
Seepärast ei ole 401k-plaanis säästmise alustamiseks maagilist vanust, vaid pigem seda lihtsat säästupoliitikat: parim aeg 401k-plaani säästmiseks on eile, praegu on tegu 401k-plaani säästmise alustamiseks kõige paremini aeg ja halvim aeg 401k-ni säästmiseks on homme.
Kasutage huvipakkuvaid eeliseid
Mida varem hakkate 401k-s salvestama, seda kiiremini saate kasutada liitintressi võimet. Kahe erineva säästja näide selgitab seda kõige paremini: Saver # 1 hakkab säästa 5000 dollarit aastas 401k-na 25-aastaselt ja jätkub 10-aastaselt kuni 35-aastaseks saamiseni, kui nad lõpetavad. See on kogu kokkuhoid summas 50 000 dollarit. Saver # 2 hakkab säästma sama summa 5000 dollarit, kuid ootab kuni 35-aastaseks saamiseni ja jätkub 30 aastat kuni 65-aastaseks saamiseni.
Nende jaoks on kokkuhoid kokku 150 000 dollarit. Kas eeldada, et iga 401k investeerimisportfelli tulusus on 7%, millest kõige rohkem jõuab 65-aastaselt?
Ennetähtaegse alguse saamiseks ja tänu huvipakkuvuse võimele võidab Saver # 1 pärast 10-aastase säästmist kokku üle 600 000 USD. Saver # 2 jõuab umbes 540 000 dollarini, kuigi need on salvestatud 30 aastaks.
Sest liitintress, mis kasutab raha ajalist väärtust, on Saver # 1 võitnud 401k säästukonkursi.
Kui liitumised muutuvad veelgi võimsamaks, ei maksa 401 k plaanis teenitud tulu kontole. See võimaldab huvi hoida lisandumine ilma maksudeta seda aeglustada, nagu oleks see maksustatavas kontol.
Valige parim säästupilet
Kõigile kõigile ei ole ühtegi kõigile sobiva 401k säästumäära. Seetõttu on 401 k plaanis kokkuhoiu parim summa, mida saab endale lubada, ilma et see kahjustaks teie muid rahalisi eesmärke ja kohustusi.
Näiteks kui te ei saa oma rentida või oma krediitkaardivõla vähendada, kuna teie 401k panused on liiga suured, säästate liiga palju! 10-15% on hea summa 401 k plaanis kokkuhoidmiseks, kuid vähemalt peaksite piisavalt investeerima oma tööandja pakutavate sissemaksete saamiseks. Ühine vaste on 50% kuni 6% teie sissemakse määra (sageli nimetatakse "edasilükkamise protsendiks").
Tõlkimisel, kui maksate vähem kui 6% oma palgast, ei saavuta sa täielikku sobi. Kuid kui te annate 6%, tööandja lisab 50% sellest, mis on 3% teie palgast. See tähendab 9% teie sissetulekust, mis läheb teie 401k-ni! Lihtsalt ärge jätke raha lauale, nii et rääkige.
Korralikult hinnake oma riskitaluvust
Üks suurimaid vigu, mida investorid teevad 401k plaanis, ei suuda tuvastada, millised investeerimisfondid on neile kõige paremad.
Täpsemalt, mõned investorid võtavad liiga vähe riske, mis tähendab, et nende 401k säästud võivad kasvada liiga aeglaselt ja mõned säästjad investeerivad liiga agressiivselt ja müüvad oma investeerimisfondid paanikasse, kui suur turg langeb.
Et leida parimat riski ja tulu tasakaalu leidmist, peaksid 401k investorid täitma riskitaluvuse küsimustiku , mis määratleb riskiprofiili ja soovitab vastavalt sellele ka investeerimisfondide tüüpe ja eraldisi.
Erinevad oma 401k vastastikuse fondi portfellist
Ühisfondide portfelli ülesehitamisel on protsessi kõige olulisemaks aspektiks mitmekesistamine, mis tähendab riski levitamist erinevate investeerimisliikide lõikes. Enamik 401k plaane pakub mitmeid investeerimisfondide erinevaid kategooriaid. Parim viis portfelli loomisel mitmekesistamise kontseptsiooni mõistmiseks on hea visuaalse.
Siin on näide mõõdukast portfellist , mis on enamiku investorite jaoks sobivate investeerimisfondide keskmise riskiga segu, kasutades tavaliselt 401 k plaanis leiduvat raha:
- 40% suuremahuline aktsia (indeks)
- 10% väikse suurusega varud
- 15% väliskapitalist
- 30% keskmise tähtajaga võlakiri
- 05% sularaha / rahaturg / stabiilne väärtus
Jälgige parimat 401k juhtimispraktikat
Kui olete määranud oma edasilükkamise protsendi ja valinud oma investeeringud, võite jätkata oma tööd ja oma elu ning lasta 401k-l oma tööd teha. Siiski on mõned lihtsad hooldusjuhised, mida järgida:
- Tasakaalustavad oma portfelli : kui tasakaaltate oma 401k, tagastate oma praegused investeeringutoetused tagasi investeeringu esialgsetele assigneeringutele. Seepärast nõuab tasakaalustamine mõne või kõigi oma investeerimisfondide aktsiate ostmist ja / või müümist, et viia jaotamisprotsendid uuesti tasakaalu . Lihtsa näitena ütleme, et algselt valisite 4 investeerimisfondi ja määrati eraldised 25% -ni. Pärast ühte aastat kasvas üks investeerimisfond kuni 30% oma portfellist, teine langes 20% -ni ja ülejäänud kaks püsisid ligikaudu 25%. Tasakaalu saavutamiseks müüte väärtpaberibörsil väärtpabereid osanud fondi osakuid, ostsid fondi väärtpaberitesse ostetud aktsiaid ja jäta üksi teistele. See mõjutab "madala ostmist ja kõrge müüki", mida parimad investorid regulaarselt teevad. Hea sagedus tasakaalustamiseks on üks kord aastas. Enamik 401k plaane võimaldavad automaatset tasakaalustamist või lihtsat viisi seda teha veebis.
- Säästupakkumise suurendamine : kui saate tõusma, anna oma 401k tõus! Näiteks öelge, et teie tööandja annab teile reklaami, millel on palk 5%. Koheselt suurendage 401-kordset edasilükkamist vähemalt 1% võrra. Sellisel viisil saate endiselt kasu, kuid suurendate ka teie pensionile jäämist.