Parimad tasakaalustatud fondid pika aja eest ostmiseks
Kuid parimad tasakaalustatud investeerimisfondid on peaaegu alati sellised, mida investorid saavad hoida aastaid või isegi aastakümneid.
Ülimalt tasakaalustatud fondidel on kõige olulisemad omadused, mida leiate mõnest muust investeerimisfondist: investorid peaksid kaaluma ainult väikese kulukuse suhtega koormamata fondide kasutamist, eriti indeksi tasakaalustatud fondide ostmisel. Kui vahendeid juhitakse aktiivselt, võivad suuremad kulud olla põhjendatud, kuid seal on palju tasulisi tasakaalustatud vahendeid, millel on aktiivne juhtimine, millel on madalad kulud.
Enne kui me jõuame oma parimate tasakaalustatud fondide loendisse, alustame mõningate investeerimispõhimõtetega, mida soovite teada (või vaadake, kui olete kogenud) enne pikaajalist ostmist ja hoidmist.
Mis on tasakaalustatud fondid?
Sarnaselt termini soovitustega on tasakaalustatud fondid investeerimisfondid, mis investeerivad varaliikide tasakaalu. Investeerimisobjektide põhiline vorm sisaldab aktsiaid, võlakirju ja sularaha. Mõned investeeringute eksperdid võivad varade tüübi alla kuuluvaid väärismetalle, nagu kuld ja hõbe, ja ka kaupu nagu õli.
Varade bilansi tõttu on tasakaalustatud fondid investeerivad kahte või kolmesse investeerimisfondidesse, kõik ühes mitmekesises fondis.
Nagu ka muud liiki fondid, on tasakaalustatud fondide puhul tavaliselt kindlaks määratud eesmärk, mis on esitatud fondi prospektis ja online-teabega, mida on lihtne leida fondi ettevõtte veebisaidil või parimatel saitidel investeerimisfondide uurimiseks .
Enim tasakaalustatud fondid liigitatakse vastavalt nende varade jaotusele. Kolm peamist kategooriat on konservatiivne jaotamine, mõõdukas jaotamine ja agressiivne jaotamine. Konservatiivsetel fondidel on tavaliselt varade jaotamine ligikaudu 30% aktsiate, 50% võlakirjade ja 20% sularaha kohta. Mõõdukateks jaotamisvahenditeks on tavaliselt eraldatud umbes 65% aktsiad ja 35% võlakirjad. Agressiivsetel fondidel on ligikaudu 80% aktsiad ja 20% võlakirjad.
Miks investeerida tasakaalustatud fondidesse?
Tasakaalustatud vahendeid saab kasutada mitmesuguste investeerimiseesmärkide, taktikate ja portfellihalduse eesmärgil. Sageli kasutatakse tasakaalustatud rahalisi vahendeid eraldiseisvateks investeeringuteks investorite käivitamiseks, kes soovivad saada mitmekordsetest investeerimisfondidest hea algust, ilma et oleks vaja minna kolme või nelja investeerimisfondiga algsetesse investeeringutesse.
Teised investorid võivad fondide portfellis kasutada põhifondidena tasakaalustatud rahalisi vahendeid, kus võib olla mitmekesisteks lisanduvateks muudeks fondideks. Näiteks võib investor paigutada oma portfelli vara suurima osa tasakaalustatud fondi, seejärel ehitada selle ümber väiksematele eraldistele teistesse kategooriatesse kuuluvate fondide, näiteks välismaiste aktsiate või sektorite jaoks.
Tasakaalustatud fondid pikaajalisteks ostmiseks
Kuigi mõnda konservatiivset jaotamisfondi saab kasutada lühiajalise ja keskmise tähtajaga investeerimiseks (st üks kuni viis aastat), on enamiku investeerimisfondide liigid, sealhulgas bilansifondid, kõige sobivamad pikaajaliseks investeerimiseks (st 10 aastat või rohkem).
Nii et sellel taustal on siin mõned head võimalused tasakaalustatud fondide jaoks, mida osta ja hoida pikas perspektiivis. Alustame konservatiivsetest vahenditest, seejärel jõuame mõõdukalt ja agressiivselt:
- Vanguard LifeStrategy konservatiivne kasv (VSCGX): selle fondi varade jaotamine on ligikaudu 40% aktsiatest ja 60% võlakirjadest. See võimaldab pikemas perspektiivis aeglase, kuid püsiva kasvu, mis teeb hea konservatiivse fondi. VSCGX on suutnud pikas perspektiivis keskmiselt üle 5% aastasest tootlusest. Kuluarvestus on madalaim kivihinnaga 0,13% ja minimaalne alginvesteering on 3000 dollarit.
- Vanguard Wellesley sissetulek (VWINX): VWINXi portfell on enam kui 40 aastat ja võib-olla turul parimaks konservatiivseks jaotamiseks mõeldud fondi jaoks kindlalt konservatiivne, jaotades vahemikus 35-40% aktsiatest, ligikaudu 60% võlakirjadest ja ülejäänu umbes 5% sularahas. Mis puudutab tulemusi, siis võidab Wellesley vähemalt 90% teistest konservatiivsetest vahenditest 3-, 5- ja 10-aastase tulu saamiseks. Tulu on keskmiselt parem kui 7%, mis on peaaegu sama hea kui paljud fondid, kes investeerivad 100% varudes. Üheks parimaks aktiivselt hallatavaks konservatiivseks investeerimisfondiks, mida saate osta, on odava kulude suhe 0,23% ulatuses keeruline. Minimaalne alginvesteering on 3000 dollarit.
- Vanguard Wellington (VWELX): see fond on olnud juba alates 1929. aastast ja on ikka veel kindel tasakaalustatud ostupakkumisfond. VWELXi varade jaotamine liigitatakse mõõdukaks jaotuseks, kuna sellel on umbes 65% aktsiad ja 35% võlakirjad. Nagu ka teised Vanguardi vahendid, saate Wellingtoni jaoks kulude suhte (0,26%). Minimaalne alginvesteering on 3000 dollarit.
- Vanguard tasakaalustatud indeks (VBINX): kui soovite, et VBINXi jaoks oleks odav, indekseerimisfond, mis hoiab mõõdukat aktsiate ja võlakirjade kombinatsiooni. VBINXi madala kulude suhe on vaid 0,22% ja 60% -lise aktsiate ja 40% -lise võlakirja kindel tasakaal, mis pakub väljapaistvat põhiosa mitmekülgses portfellis või iseseisvat investeeringut algajatele. Pikaajalised tulud on keskmiselt 6% kuni 8%. See on tasumata mis tahes liiki keskmise riskiga investeeringute puhul. Minimaalne alginvesteering on 3000 dollarit.
- Vanguard STAR (VGSTX): siiani olete märganud, et kõik vahendid meie tasakaalustatud fondide nimekirjas on siiani pärit Vanguard Investmentsist. Võib-olla olete märganud, et nad on investeerima hakkamiseks minimaalselt 3000 dollarit. Kuid VGSTXi minimaalne väärtus on 1000 dollarit. See on ka see, mida nimetatakse "fondide fondiks", mis tähendab, et see investeerib teistesse investeerimisfondidesse, kõik ühes fondivalikus. STARi fond investeerib 11 Vanguardi vahenditesse mitmekesise koosseisu, muutes selle kindla ja sõltumatu võimaluse investorite või nende jaoks, kes soovivad investeerida ühte fondivalikut.
- Tasakaalustatuse usaldusväärsus (FBALX). FBALXi portfelli üks peamisi tasakaalustatud ja mõõduka jaotusega vahendeid investeerib tavaliselt vähemalt 60% oma portfelli varadest ja vähemalt 25% võlakirjadesse, ülejäänud osa on sularahas. See on aktiivselt hallatav fond, mille ajalugu on varem klassifitseerinud keskmisi, mille pikaajaline tulu on 6% või rohkem. Kuluarvestus on kvaliteedijuhtimise sooduspakkumine 0,55% ja minimaalne alginvesteering on 2,500 dollarit.
- T. Rowe'i hinna isiklike strateegiate tulu (PRSIX): me peame selle nimekirja lisama veel ühe konservatiivsema eraldamise fondi selle vääriva aktiivselt juhitava fondiga, mis investeerib oma portfelli varade koosseisu, mis koosneb ligikaudu 40% aktsiatest, 50% võlakirjadest ja 10% sularahas. Fondi eesmärk on kõigepealt sissetulek ja järgmine kapitali kasv. Minimaalne alginvesteering on 2,500 dollarit ja kulude suhe on mõistlik 0,74%.
- Bruce'i fond (BRUFX): Bruce'i fond võib olla naljakas nimi, kuid selle pikaajaline tulemus on täiesti tõsine. 15-aastane aastapõhine tulu kerkib kergelt 12%, mis on parem kui 99% kõigist mõõduka eraldamise fondidest ja enamik parimatest aktsiafondidest. Seepärast võib keskmise aktiivsusega juhtimisega keskmise tasemega fondide seas olla ligikaudu 45% aktsia, 30% võlakirjad ja 25% sularaha, et saavutada madalama keskmise tasuvusega tulu. Lihtsalt olge valmis lühikese aja jooksul korralikult turutingimustel osaliselt tagastama. Kuluarvestus on 0,67% ja minimaalne alginvesteering on 1000 USD.
Saldo ei paku maksu-, investeerimis- ega finantsteenuseid ega nõu. Teave esitatakse ilma konkreetse investori investeerimiseesmärke, riskitaluvust või finantsseisundit arvesse võtmata ning see ei pruugi sobida kõigi investorite jaoks. Varasemad tulemused ei viita tulevastele tulemustele. Investeerimine hõlmab riski, sealhulgas võimalikku põhisumma kaotsiminekut.