Kui palju raha sa pead pensionile saama?

Pensioni säästmise sihtrühma hinnangulised sammud

Kui olete kunagi mõelnud: "Kui palju raha pean pensionile minema?", Ei ole te üksi. Ja kui te pole kunagi küsimusele vastanud, ei ole ikka veel üksi.

Enamik inimesi on täiesti teadlikud pensionile jäämise säästmise tähtsusest ja enamik meist on oma kuldsetel aastatel vähemalt mingi raha ära pannud. Kuid kas see on piisavalt? Ja kuidas me teame, kui palju on "piisavalt"? Kuidas saab teada, kas nad on oma pensionieesmärkide saavutamise suunas?

Täpselt on raske täpselt teada, mida on vaja rahalise tagatisega pensionile minna. Kuid on võimalik saada hea hinnangu, mis aitab siis teada, kui palju nüüd oma eesmärke saavutada.

Siin on põhilised sammud, et hinnata, kui palju peate pensionile minema:

1. Hinnake sissetulekut, mida vajate pensionile

Pensionile jäämiseks vajaliku sissetuleku hindamine ei ole nii raske, nagu see võib tunduda. Võite alustada oma praegusest sissetulekust ja teha mõned arvutused selleks, et jõuda soovitud pensionile.

Kõige lihtsam arvutus on kasutada oma praegust sissetulekut, kohandada seda inflatsiooni jaoks, seejärel kasutada 80% sellest summast sihtpensionile. Kui te pole matemaatika wiz või te ei oska finantskalkulaatorit kasutada, kasutate reeglit 72 või võite lihtsalt kasutada online-inflatsiooni kalkulaatorit

72. reegliga jagate 72 määraga ja saame, mitu korda see summa kahekordistub.

72 jagatuna 3-ga on 24. See tähendab, et 24 aasta jooksul on elukallidus (ja seega ka teie sissetulek) tänapäeval kaks korda kõrgem.

Parim ja kõige täpsem hinnang on tõenäoliselt see online-inflatsiooni kalkulaator ("kindel ettemaks"). Näiteks kirjutasin tänasele sissetulekule 75 000 dollarini ja kasutasin 20 aasta pikkust ajakava.

Kalkulaator ütleb, et tulevaste väärtuste (või meie pensioni näitel tulevaste tulevaste tulude) summa on umbes 135 000 dollarit.

Nüüd korrutame 135 000 dollarit 0,8 või 80% võrra ja saame 108 000 dollarit - hinnang, kui palju inimest või leibkond teenivad täna 75 000 dollarit, vajavad nüüd pensionile 20-30 aastat. 80% -line arvutus on teie arvates finantsplaneerimise standardiks, mida mõned nõustajad nimetavad palgaasenduse suhteks . Enamik pensionäritel ei pea 100% oma eelpensioni sissetulekust ja 80% kipub olema keskmiselt piisav. Kui soovite olla konservatiivne, võite selle asemel kasutada 85% või 90%.

2. Hangi hinnangud pensionile jäämise (muud kui investeeringud) allikatele

Kas ootate sissetulekuallikaid peale oma säästude? Kuigi sotsiaalkindlustus ei tundu mõnele inimesele usaldusväärset, pole see tõenäoliselt minema. Et olla konservatiivne, vaadake oma sotsiaalkindlustuse väljavõtet ja kasutage arvutustega kasutamiseks täielikku pensioniea. Kui föderaalvalitsus muudab hüvitist, muudab see tõenäoliselt eeskirju kasu varajaseks muutmiseks (praegu on see 62-aastane).

Kasutades oma arvutusnäidet eelmises etapis, oletame, et teie sotsiaalkindlustuse tulu on hinnanguliselt 20 000 dollarit aastas.

Nüüd lahuta seda oma tuluprognoosist $ 108,000 ja nüüd on investeeringutest vaja 88 000 dollarit.

Kui teil on õnnelik, et teil on rohkem sissetulekuallikaid, näiteks tööandja pension, võite teha sama summa selle summa eest ja lahutada see, mida vajate pensionile jäädes.

3. Hinnake, kui palju investeerimissummat saate aastas teha ja teha see viimase 30 aasta jooksul

Suurem osa pensionäri suurim risk ei ole kokkuvõttes aktsiaturg, vaid risk oma elamiskulude üle kanda. Seega, kui teil pole haiguse või vähi perekonna anamneesi, on teil mõistlik elada kuni 90-aastase või vanema eluea juurde.

Kuidas saab oma vanaduspensioni jätkata vähemalt 30 aastat? Teine üldine suunis pensioni saamiseks on 4-protsendiline reegel , mis näitab, et esimese pensionilejäämise aasta alguse tagastamise määr on 4% kogu pensionile jäänud varast.

Sellest ajast alates võite suurendada iga-aastast tagasivõtmise summat veel 3% võrra inflatsiooni suurendamiseks.

Samuti pidage meeles veel 4%, mis on aasta investeeringute tasuvuse määr, mida peaksite keskmiselt kulutama, et teie raha kuluks vähemalt 30 aastaks.

Lihtsa näitena võiksime öelda, et suutsite säästa 1 miljonit dollarit 65 aasta vanuseks. 4% 1 miljonist dollarist on 40 000 dollarit. See on teie väljavõtmise summa pensionile jäämise aasta esimesel aastal. Teisel aastal võite välja võtta 41 200 dollarit (40 000 pluss 3%). Kui jätkate iga-aastase dollari suuruse suurendamisega 3% võrra, võite eeldada, et raha kestab 30 aastat või kauem.

4. Määrata kindlaks, kui suures ulatuses säästa, et jõuda oma pensionieesmärgini

Jällegi võime kasutada mõningaid keskmisi ja pöidla üldeeskirju, et saada hea hinnang selle kohta, kui palju raha peaksite enne üleminekut täieliku pensionile minema.

Kui te ei tea, kuidas kasutada finantskalkulaatorit, on teie parim võimalus kasutada veebipensioni kalkulaatorit. See pensionrateegia kalkulaator firmalt Bankrate.com teeb head tööd, et katta põhitõdesid, mida ma siin siin näidanud on.

5. Ärge muretsege, olge õnnelikud

Kui olete tavaline, siis avastate, et te ei päästa piisavalt raha, et kindlustada oma pensionilejäämine teie praeguste säästudega. Kuid kõik, mida saate teha, on teie parim ja mure teie tulevase finantstagatise pärast ei tohiks põhjustada teie praeguse elukvaliteedi halvenemist.

Kui see on mingi lohutus, on pensionärid sageli igavaks ja täitmata, tegeledes tegevustega, mis on tootlikud ja interaktiivsed teiste inimestega. Kujutage ette, mida see kirjeldab - töö!

Aga te ei pea töötama stressirohke karjäärina ja ilmselt mitte midagi täistööajaga. Vähemalt kümme aastat enne eeldatavat pensionile saatmist hakake kaaluma töökohti, mis ei pruugi palju maksta, kuid teile meeldib. Või kui te juba olete oma praeguse tööga seotud, alustage osalise vanaduspensioni koostamist, kus töötate vähem aega.

Tehes midagi, mida teile meeldib, ei tundu, et te töötate. Lisavõimaluse saamiseks on teil võimalik aeglustada ja teha muid asju, mida varem olete varem elus olnud, näiteks reisides või lihtsalt pärastlõunase napi võtmisega.

Vaata ka: Finantsplaneerimise 6 etappi ja tee seda ise või laenutage finantsnõustajat

Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud ainult aruteluks ja seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuandena. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.