Jätkake head tööd, mida alustasite oma 20-ndatel ja 30-ndatel
Nii nagu teie 30-aastased, pole kunagi halba aeg istuda ja kaardistada lihtne plaan või strateegia oma finantseesmärkide saavutamiseks ja tuvastamiseks. Teie 30-liikmelises plaanis keskenduti pensionile jäämisele, laste harimisele, ettevõttele mõeldud rahalistele vahenditele ja investeerimisriski sallivusele. Sama planeerimine peaks toimuma iga kümne aasta tagant.
Antud 40-kava
On aeg kokku panna oma lihtne 40-kava. Selle kümnendi teema on meelde, et see on maraton, mitte sprint.
Sa tahad jätkata oma 20-ndate ja 30-ndate aastate finantsplaneerimisega seotud tööd. Kindlasti lisage oma kavasse järgmised seitse valdkonda:
1. Jätkake kõike. Nüüd peaks teie 401K või 403B olema küpsetamine ja teie IRA-d tuleks luua ja lisada iga kuu. Kui teil on hiljuti olnud lapsi ja te pole ikka veel seadnud kolleegiumi säästukokku, näiteks 529 plaan või haridusalane säästukava, pole aega nagu praegu. Jätkake oma abikaasaga oma isiklike eesmärkide üle arutlemist, kes töötavad täis või osaliselt ja millised on teie eesmärgid koos.
2. Sularaha on kuningas. Siin tähendab sularaha reserve, erakorralisi sularaha ja lühiajalisi sularaha. Kuue kuni kaheteistkümne kuu jooksul rahaturufondid, CD-d ja lühiajalised võlakirjad ei paku teile paberil rikaste, vaid annavad teile meelerahu, likviidsuse ja paindlikkuse, mis muudab teid rikasteks. See raha tagab teile karjääri paindlikkuse, võimaldab teil kasutada eeliseid lühi- või keskmise pikkusega karjäärivõimaluste kohta, näiteks magistrikraadi teenimine ( isegi teie 40-aastaselt ) või võimalus uue äritegevuse alustamiseks või ühendamiseks.
Raha võrdub paindlikkusega ja meelerahu, mis sellega kaasneb, on hindamatu.
3. Karjäär. Jätkake oma karjääri uurimist nii, nagu oleksite aktsia või võlakiri. Üks tee võib olla väga riskantne ja on väga kasulik. Teine; ohutum, prognoositavam ja stabiilsem. See peaks mõjutama investeeringute sujuvust.
Tee oma investeerimisrisk vastupidiseks oma karjääri riskile. Suured kasumlikud, tabatud või puuduvad sellistes karjäärides nagu kommertskinnisvara annavad õiguse väga konservatiivsetele investeeringutele. Keskkooli õpetajad või õed peaksid oma tööd ja töötasu jälgima, pidades silmas nende turvalisust ja stabiilsust, suurendades nende investeerimisportfelli riske.
4. Tulu. Nüüd, kui olete oma 40-aastastel, on teie karjäär ja suund hästi sõnastatud, kas see teile meeldib või mitte. See ei tähenda, et te ei suuda positiivse suuna muutmist, kuid teil peaks olema väga hea mõte sellest, mida teie ja teie abikaasa teenivad aasta-aastalt. See on ka aeg jätkata aruteludel oma abikaasa kohta, kes on kõige mugavam töötada täis või osalise tööajaga.
5. Autopiloot. Nüüd peaks autopiloodi nupp täielikult sisse lülitama "akumuleerumisfaasi - II osa", sest I osa algas oma 30-ndatel. Praegu ei pea te ikkagi turustamisfaasi muretsema, sest see saab hiljem kui teie pesa muna on ehitatud. Jätkake säästmist 10% brutotulust kui minimaalset eesmärki, kuid 15% või isegi 20% säästmine muudaks selle kümne aasta jooksul teie jaoks õigeks. ühendisse.
Siin on järjekord:
* 401k (kuni mängu)
* ROTH või traditsiooniline IRA maksimaalne
* 401k (võimalikult maksimaalselt)
* Pärast maksude arvestust
6. 4 võtmed: mitmekesistada, jaotada vara ning hoida tasusid ja makse madal. Lihtne vastus siin on Börsil kaubeldavad fondid (ETF). ETFid on investeerimisvahend, mis suudab täita kõiki kolme eesmärki. Mõned näited (palun pidage meeles, et need ei ole soovitused) on järgmised:
* USA: Vanguardi koguturu indeks VTI.
* Rahvusvaheliselt: iShares MSCI EAFA (EFA).
* Fikseeritud tulu: Vanguardi kogu võlakirjaindeks BND iShares Investeeringu taseme võlakiri ETF (LQD).
* Tõelise inflatsiooni hekid: iShare TIP (inflatsioon kaitstud riigikassad) ja GOLD, millele pääsete juurde SPDR ETFi sümboli GLD kaudu.
7. Otsige abi. Nüüd oleks hea aeg kaasata ainult tasu, sertifitseeritud finantsplaneerimise spetsialist .
Ainult tasulised nõustajad peaksid olema toote agnostik ja täiesti objektiivsed, et aidata teil oma eesmärke saavutada, et valida parimad sõidukid ja strateegiad. Töö CFP®-i professionaaliga suurendab veelgi tõenäosust, et te töötate kellegagi, kes tellib investeerimistööstuse kõrgeimat ärieetika, käitumise ja hariduse koodi. Teie CFP®-i praktik peab suutma oma investeeringute ja riskitaluvuse vajaduste tagajärgede eest kaitsta, samuti partnerite õigete maksuprofessionaalidega (CPA), kinnisvara planeerimise advokaat oma testamentide ja usaldusühingute ning kindlustusfirmaga, kes aitab teil elus ja invaliidsuskindlustus.
Kas olete alustanud oma lihtsat 40-kava veel?
Avalikustamine: see teave antakse teile ainult informatiivseks ressursiks. See esitatakse ilma igasuguse konkreetse investori investeerimiseesmärke, riskitaluvust või finantsolukorda arvesse võtmata ja see ei pruugi sobida kõigi investorite jaoks. Varasemad tulemused ei viita tulevastele tulemustele. Investeerimine hõlmab riski, sealhulgas võimalikku põhisumma kaotsiminekut. See teave ei ole mõeldud ja ei tohiks olla aluseks mis tahes investeerimisotsusele, mille võite teha. Enne investeeringute / maksu / kinnisvara / finantsplaneerimise kaalutluste või otsuste tegemist konsulteerige alati oma õigus-, maksu- või investeerimisnõustajaga.