Õppige, kuidas planeerida oma rahalisi vahendeid nagu plusse
Miks mitte planeerida ennast nagu professionaalid seda teevad? Ükskõik, kas teete seda ise või palkate nõustajat , on see oluline õppetunne teie finantshariduse ja finantsplaneerimise tuleviku kohta.
EGADIM: finantsplaneerimise 6 etappi
Võite meenutada kuut sammu, kui mäletate akronüümi EGADIM, tähed, mis algavad iga sammu esimese sõna:
E kinnitage eesmärk / suhe
Lisateave
Andmetüüp
Arendage plaan
Ma täidan plaani
Korrigeeri kava
1. etapp finantsplaneeringus: loo eesmärk / suhe
See on koht, kus nõustaja tutvustab teda ja selgitab tavaliselt finantsplaneerimise protsessi kliendile või potentsiaalsele kliendile. Nõustaja võib küsida avatud küsimusi, et avastada midagi ja kõike alates vahetute finantseesmärkidest kuni tunded tururiskist unistuste pärast Kariibi mere piirkonnast lahkumisel.
Eesmärgi või suhte kindlaksmääramise eesmärk on kujundada ennast iseenda kavandamise alus või eesmärk - alustada finantsreisist finantseeskonna selgitamisega. Liiga paljud inimesed säästavad ja investeerivad raha ilma konkreetset eesmärki silmas pidades.
Läheb natuke sügavamale, liiga paljudel inimestel on rahalisi sihtkohti, kuid need eesmärgid ei ole nende endi jaoks; eesmärgid on kõik, mida nn tavaline tarkus on õpetanud. Raha eesmärk peab järgima elu eesmärki , mitte vastupidi.
Seda teevad ennast saavad seda sammu täita, lihtsalt tundides end paremini tundma.
Finantsplaneerijad teevad seda avatud küsimustega, mis on küsimused, millele ei saa vastata lihtsa jah või mitte (suletud küsimus). Siin on mõned näited avatud küsimustest, mida saate oma planeerimisel kasutada:
Millised on teie tunded aktsiaturu investeerimise kohta? Miks sa arvad, et tunned seda nii?
Millised on teie varaseimad mälestused ja sellest tulenevad finantsplaneerimise kogemused (st esimene säästukonto, esimene arvelduskonto ja esimene krediitkaart)?
Millised on teie rahalised tugevused? Millised on teie rahalised puudused?
Kuidas kavatsete pensionile jäämist piisavalt kokku hoida?
Nüüd on teil idee oma finantseesmärgist - juhtfilosoofia suunata investeerimiseesmärgid, raha juhtimine, kindlustusvajadused ja muud finantsinstrumendid oma eesmärkide saavutamiseks.
2. etapp finantsplaneeringus: koguge asjakohased andmed
See samm on koht, kus kogutakse teavet, mis on vajalik asjakohaste strateegiate ja finantstoodete soovituste esitamiseks teie eesmärkide saavutamiseks. Näiteks milline on teie ajajärk? Kas soovite seda eesmärki saavutada 5 aasta pärast, 10 aastat, 20 aastat või 30 aastat? Mis on teie riskitaluvus? Kas olete valmis aktsepteerima suhtelisi tururiske oma investeeringute eesmärkide saavutamiseks või kas teie jaoks on parem konservatiivne portfell?
Samuti, kui kaugele olete oma eesmärke silmas pidanud? Kas sul on veel raha salvestatud? Kas teil on elukindlustus? Kas teil on tahe? Kas teil on lapsi? Kui jah, siis millised on nende vanused?
Näiteks kui kogute andmeid vanaduspensioni planeerimiseks , peate teadma oma aastast sissetulekut, säästumäärasid, aastaid kuni kavandatavat pensioni, vanust, kui olete sotsiaalkindlustuse või pensioni saamise õigus, kui palju olete salvestanud kuupäev, kui palju sa säästate tulevikus, oodatav tootlus ja palju muud.
Kuigi võite seda teavet juba teadma, on mõistlik, et see kõik oleks alla kirjutatud, nii et saaksite visualiseerida kõiki vajalikke andmeid, mis on vajalikud investeerimisotsuste tegemiseks - selleks, et anda ennast mõistlikule "nõuannetele".
3. etapp finantsplaneeringus: analüüsige andmeid
Olete kogunud asjakohased andmed, analüüsige seda nüüd! Pärast pensionile jäämise planeerimise näidet võivad kogutud andmed aidata teil jõuda mõningate põhilistele eeldustele.
Oletame, et teil on pensionile jäämise 30 aastat, olete juba salvestanud 50 000 dollarit, ootate oma investeeringutest 8,00% -lise tulu ja võite säästa 250 USD kuus edasi.
Kui teil pole finantskalkulaatorit, saate andmeid finantskalkulaatoriga analüüsida või võite minna ühele paljudest veebikalkulaatoritest, näiteks Kiplingeri pensionikulu kalkulaatorist, ühendada numbrid ja vaadata, kas teie pensionile jääv pesa muna just teie jaoks.
Minu finantskalkulaatori kasutamisel jõuavad need eeldused ligikaudu 920 000 dollarini alates kavandatud pensionilemineku kuupäevast 30 aastat. Kas see on piisavalt? Kas teie pensionilement on saavutatav? Sageli ei ole esialgsed eeldused eesmärgi saavutamiseks üsna suured. See alustab järgmiste sammude alternatiivsete lahenduste väljatöötamist.
4. etapp finantsplaneeringus: plaani koostamine
Oletame, et oma eesmärgi saavutamiseks vajate 1 miljonit dollarit. Eelmised eeldused (3. samm: Andmete analüüsimine) tõid teile ligi 100 000 dollarit ligi 900 000 dollarini. Kui teil on võimalik võtta rohkem tururiski, võite suurendada oma varasid agressiivsesse investeerimisfondide portfelli ja võtta 9,00% tootlus. Eeldades, et kõik teised eeldused jäävad samaks ning suurendades oma eeldatavat tootlust 1,00% võrra, aitaks teie 30-aastane ajaperiood ja säästumäärad sulle ligikaudu 1,2 miljoni dollari väärtuses pesa muna! Aga mis siis, kui soovite säilitada tulumäära 8,00%, kuid suurendage säästumäära kuni 300 dollarini kuus? Võite ikkagi oma eesmärgi lähedale leida 990 000 dollarit.
Näete, miks selle sammu võtmesõna on "arendada". Finantsplaneerimine nõuab alternatiivsete lahenduste väljatöötamist, mis on igale üksikisikule võimalik saavutada. Arvestades nii palju erinevaid muutujaid, peab teie plaan töötama välja ja arenema vastavalt teie vajadustele, kuid jääma oma võimete ja riskitaluvuse piiridesse .
5. etapp finantsplaneeringus: plaan rakendada
Nüüd panete oma plaani lihtsalt tööle! Kuid nii lihtne, nagu see kõlab, leiavad paljud inimesed, et rakendamine on finantsplaneerimise kõige raskem samm. Kuigi teil on plaan välja töötatud, võtab see distsipliini ja soovib seda ellu viia. Säästa 250 või 300 dollarit kuus võib olla raske. Võite hakata mõtlema, mis võib juhtuda, kui te ei suuda. See on koht, kus tegevusetuks muutub viivitamine. Edukad investorid ütlevad teile, et just alustamisest on edu kõige olulisem aspekt. Te ei pea alustama säästmist või investeerimisstrateegia kõrgemal tasemel. Te võite õppida, kuidas investeerida ainult ühe fondiga, või võite hakata säästa paar dollarit nädalas esimese investeeringu saavutamiseks.
Eesmärk on muuta oma finantsstrateegiad saavutatavaks ja kaaluda aeglaselt soovitud säästumäärade asemel hüpamist midagi, mis võib olla keeruline, kui seda rakendatakse liiga kiiresti teie mugavuse taseme ja eelarve jaoks.
6. etapp finantsplaneeringus: jälgige plaani
Seda nimetatakse finantsplaneerimiseks põhjusel: plaanid arenevad ja muutuvad nagu elus. Kui plaan on loodud, on see sisuliselt ajaloo tükk. Seepärast tuleb plaani aeg-ajalt jälgida ja täpsustada. Mõelge, mis võib teie elus muutuda, näiteks abielu, laste sünd, karjäärimuutused ja palju muud. Kõik need sündmused nõuavad uut elu ja rahanduse perspektiive. Nüüd mõtle oma finantskontrollist väljapoole jäävatele finantssuutustele, nagu näiteks maksuõiguse muutused, intressimäärad, inflatsioonimäärad, aktsiaturu kõikumised ja majanduslangused. Miski ei muutu muutumatuks!
Elu muutub, seadused muutuvad ja ka teie plaan. Aga veel kord, sellepärast ei nimetata seda finantsplaaniks, see on finantsplaneerimine!
Nüüd, kui teate finantsplaneerimise 6 etappi, saate neid rakendada mis tahes isikupädevuse valdkonnale, sealhulgas kindlustusplaneerimise, maksukavade koostamise , rahavoogude ( eelarvestamise ), kinnisvaraplaneerimise , investeerimise ja pensionilejäämise kohta.
Pidage meeles, et jätkata sammudele viitamist, kui olulised elud või finantsmuudatused toimuvad. Võib-olla soovite ka teha, nagu professionaalsed finantsplaneerijad teevad ja istuvad ja hindavad oma plaani perioodiliselt, näiteks kord aastas.
Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud ainult aruteluks ja seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuandena. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.