Kuidas investeerida pensionifondidesse

Parimad näpunäited vanaduspensioni strateegia kohta

Millised on parimad investeerimisfondid pensionile jäämiseks? Iga isiku jaoks on pensionile erinev, sest arvestab mitmeid tegureid, nagu näiteks teie sissetulek, alternatiivsed sissetulekuallikad (st sotsiaalkindlustus, pension või osalise tööajaga töö), eeldatav eluiga, riskitaluvus ja palju muud.

Siiski on igal juhtumil mõned üldised suunised investeeringute ja säästmise vajadusteks. Näiteks on pensionile jäänud inimesed tavaliselt ajavahemikul, mil nad oma elusäästudest loobuvad , selle asemel, et seda lisada.

Samuti, nagu pensionile jäämisele eelnenud aastatel, peavad pensionärid olema ettevaatlikud, et valida oma erivajadustele parimad investeeringud. Kuid pensionile jäämisel ei ole need investeeringud sama suured kui majanduskasvu säilitamiseks ja sissetulekute säilitamiseks.

Seetõttu on pensionile minekuga investeerimine delikaatne tasakaalustavaks tegu, kuid seda saab edukalt teha, kui mäletatakse mõnda põhipunkti ja rakendatakse arukat taktikat. Parimad pensionifondi investeerimisfondid on sellised, mis suudavad hoida inflatsiooniga sammu pidada, kuid hoiavad riski minimaalsele tasemele, pakkudes samal ajal kogu tulumäära, mis võib tagada suurema tõenäosusega, et teie raha kestab kauem kui teie.

Kuidas kasutada 4-protsendilist pensionitulu reeglit

Enne pensionile jäämist peate planeerima võõrutusmäära. Üldine rusikareegel peab algama 4,00% -lise määraga. Näiteks kui vajate 40 000 dollarit aastas oma pensionikontolt sissetulekute tegemiseks või täiendamiseks, oleks vaja portfelli algväärtust 1 000 000 dollarit (40 000 on 4% 1 000 000-st).

Nelja protsendi reegel toob kaasa teatud eeldused keskmise tulumäära ja inflatsiooni kohta ning näitab, et 4% -line kõrvaldamismäär võib anda pensionieale suure tõenäosusega, et nende vanaduspõlve portfelli väärtus ei lange eluea jooksul nullini, kusjuures kõige levinum eeldus 30 aastat pensionile jäämise algusest.

Pärast ülaltoodud 1 miljoni dollari suurust näidet eemaldaks pensionär 40 000 dollarit pensionile jäämise aasta esimesel aastal. Kui nende aastase inflatsiooni eeldus oleks 3% aastas, tühistaksid nad 41 200 dollarit (40 000 dollarit + 3% OR $ 40 000 + 1200 USD). Kolmel aastal lisab pensionäri 3% kuni 41 200 dollarini ja nii edasi ...

Parima pensionile jäämise sissetulekufondide leidmine

Mõned investeerimisfondid, mida tavaliselt liigitatakse "vanaduspensionifondideks" või "tulu asendamise fondidena", on kavandatud pensionieaga. Üldiselt on parimatel vanaduspensionifondidel põhieesmärk, mis tasakaalustab varade, sissetulekute ja kasvu säilimise, mis on selles järjekorras prioriteeditud. Näiteks on kõrgeim prioriteet positiivsete tulemuste saamiseks (üle null protsendi); teine ​​prioriteet on inflatsiooni tõus või kõrgem; ja madalaim prioriteet, mis ei ole tegelikult "eesmärk", on vara kasvamine. See tuleneb sellest, et majanduskasv, mis ületab märkimisväärselt inflatsiooni, vajaks liiga palju tururiski, mis suurendab põhisumma kaotamise tõenäosust.

Vanaduspensionifondide näidete hulka kuuluvad Vanguard Managed Outout Distribution Focus Fund Investor Shares (VPDFX), millel on mõõdukas riskiprofiil ja Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX), millel on konservatiivne riskiprofiil.

Kuigi varasem tootlus ei ole kunagi tulevaste tulemuste tagatis, on mõlemal fondil aastapõhiselt arvestatud pikaajalist tulu keskmiselt 4,00% või üle selle.

Investeerimine tasakaalustatud fondidesse

Sarnaselt pensionile jäämise sissetulekupõhistele fondidele on tasakaalustatud fondid investeerimisfondid, mis pakuvad aluseks olevate investeerimisvarade, näiteks aktsiate, võlakirjade ja sularaha kombinatsiooni (või bilanssi).

Hübriidfondid või varade jaotamise fondid nimetatakse ka varade paigutamiseks suhteliselt fikseeritud ja teenivad ettenähtud eesmärgi või investeeringute stiili. Näiteks võib konservatiivne tasakaalustatud fond investeerida investeerimisvarade konservatiivsesse koosseisu, nagu 40% aktsiatest, 50% võlakirjadest ja 10% rahaturust. Samuti võite leida tasakaalustatud vahendid, mis on teie vajadustele vastavad mõõdukad (keskmise riskiga) või agressiivsed (suuremad riskid).

Investeerimine püsitulu fondidesse

Ühisfondide portfelli ülesehitamisel viitab termin "fikseeritud tulu" portfelli osale, mis koosneb tururiskiga suhteliselt madalatest vahenditest ja maksavad investorile sissetuleku saamiseks huvi.

Kindlaksmääratud tulu investeerimisstrateegia üldine idee on luua stabiilseid ja prognoositavaid tulusid.

Kuna üldine fikseeritud tulumääraga strateegia on usaldusväärse sissetulekuallika loomine, võivad investeerimisliigid hõlmata oma portfelli fikseeritud tulumääraga seotud võlakirjalisi investeerimisfondide , rahaturufondide, hoiuste sertifikaate (CD-sid) ja / või mitmesuguseid annuiteet.

Dividendimaksetega aktsia vastastikused fondid

Tulu tekitatakse rohkem kui ainult fikseeritud tulumääraga võlakirjad ja võlakirjafondid. Investeerimisfondid, mis investeerivad dividende osutavatesse ettevõtetesse, võivad olla arukas pensionile jäämise portfelli osaks. Dividendid võib saada tuluallikana või neid saab kasutada, et osta rohkem aktsiaid investeerimisfondist. Enamik investoreid, kes ostavad dividende investeerimisfondid, otsivad tavaliselt sissetulekuallikat, st et investor sooviks saada oma investeerimisfondide investeeringutest kindlaid ja usaldusväärseid makseid.

Lihtsaim viis investeerida investeerimisfondide dividendipõhistesse varudesse on investeerimisfondide, näiteks T. Rowe dividendide kasvu (PRDGX) või börsil kaubeldava fondi (ETF) kasutamine, näiteks SPDR S & P 500 dividendi ETF ( SDY).

Kuidas kasutada rahaturufonde pensionile

Rahaturufondid ei paku suuri saastekvoote, kuid need võivad olla oluline osa vanadusvarade jaotamisest. Te kasutate tõenäoliselt maaklerfirma või investeerimisfondide poolt pakutavat rahaturu võimalust, kus on teie vanaduspõhine konto. Võite ka osta parimaid hindu veebisaidil nagu Bankrate.com. Üldiselt on kõige parem kasutada kohaliku omavalitsuse rahaturufonde maksustatavatel kontodel, nagu korrapärased maakleritasud ja maksuvabade rahaturud maksude edasilükatud kontodele, nagu IRA-dele. See kehtib eriti kõrgema maksukoormusega inimeste kohta.

Kuidas ja millal luua CD ladder

"CD-ladder" on säästuplaan, kus säästja või investor ostab ajutiselt tagatisi (CD-sid). Näiteks näiteks investor, kes sarnaneb väärtpaberite ja investeerimisfondide väärtuse keskmisele väärtustamisele, ostab fikseeritud dollari summa igakuiselt või kord kvartalis. CD-le redigeerimisstrateegia on täpselt nii nagu see kõlab: üks saver "valmistab" CD-d redelit korraga, ostes CD pidevalt ja perioodiliselt planeeritud ajaperioodi jooksul.

Parim aeg kasutada CD-redelit on siis, kui intressimäärad on madalad ja eeldatavasti lähemas tulevikus. Näiteks ei soovi CD-investor investeerida kogu oma säästud ühe madala määraga CD-s üle liiga kaua. Kui eeldatakse, et intressimäärad tõstavad CD-d, saab investor uuendada kõrgemate määradega, kui iga redelil olev CD on tähtaeg.

Kuidas luua oma portfelli

Pensionifondi oma investeerimisfondide portfelli loomine on sama mis portfelli loomine mis tahes muul põhjusel. Teil peab olema intelligentne mitmekesine investeerimisfond, mis võib saavutada ka teie investeeringute eesmärgi, milleks on üleminek pensionile ja seejärel kestab mitu aastat. Mõelge Core'i ja satelliidiportfelli struktuuri kasutamisele, mis põhineb ühel põhiosal, näiteks vanaduspensionifondi, tasakaalustatud fondi või indeksifondi puhul. Tuum võib esindada suurimat osa, näiteks 30% või 40% kogu portfellist. Seejärel saate lisada toetavaid "satelliite", mis võivad moodustada 5-10% kõigist.

Maksuplaneerimise näpunäited pensioni säästmiseks

Üldiselt on Roth IRA kõige parem, kui olete pensionile jäänud kõrgemal föderaalse maksukoormusel. Kui ootate madalaimat maksukategooriat, mis on kõige tavalisem, on traditsiooniline IRA parim. Kui teil on sama maksukorraldus, siis pole oluline, millist kasutate. Samuti võite kaaluda tavalise maaklerikonto kasutamist alternatiivina. Võite kasutada ka kõigi kolme kombinatsiooni ja ärge unustage oma 401 (k)! Ennekõike on teie suurim väljakutse teada, milline on föderaalse maksukõlblik pensionile jäämise alguses. Samuti on oluline, et oleks parim vara asukoht (teades, milline konto on teatud liiki investeerimisfondide jaoks parim või halvim).

Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud ainult aruteluks ja seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuandena. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.