Parima sissetulekuga investeerimisfondide määratlus ja näited
Siin on midagi, mida peate investeerima pensionifondide investeerimisfondidesse:
Pensionitulu fondide määratlus
Vanaduspensioni investeerimisfondide portfellid koosnevad tavaliselt aktsiatest, võlakirjadest ja sularahast ning on kõige sobivam nendele investoritele, kes juba pensionile jäävad või pensionile lähevad.
Nende portfellide eesmärk on tavaliselt konservatiivne vara jaotamine . Nende portfellide eesmärk on pakkuda investoritele pidevat sissetulekut pensionile jäämise ajal.
Kuidas leida parim pensionile jäävate sissetulekute vastastikuseid fonde
Üldiselt on parimatel vanaduspensionifondidel põhieesmärk, mis tasakaalustab varade, sissetulekute ja kasvu säilimise, mis on järjestatud selles järjekorras. Näiteks on kõrgeim prioriteet positiivsete tulemuste saamiseks (üle null protsendi); teine prioriteet on inflatsiooni tõus või kõrgem; ja madalaim prioriteet, mis ei ole tegelikult "eesmärk", on vara kasvamine. See tuleneb sellest, et majanduskasv, mis ületab märkimisväärselt inflatsiooni, vajaks liiga palju tururiski , mis suurendab põhisumma kaotamise tõenäosust.
Lihtsamalt öeldes tahate otsida pensionile jäänud tulu vahendeid, mille keskmine aastane tootlus on 3,00% kuni 4,00%. Kindlasti tuleb kindlasti keskenduda fondi 5-aastastele ja 10-aastastele kasumitele ning pöörata vähem tähelepanu lühiajalistele tulemustele .
Samuti tahate otsida madala kulukoormusega madalaima koormamata raha . Peate iga pensionile jääma oma pensionilejäämise eest!
Parimad pensionihüvitisfondi näited
Et otsida parimaid vanaduspensionifonde, kasutasin Morningstar'i Principia Pro tarkvara, kuid võite kasutada ükskõik millist parimat saiti investeerimisfondide uurimiseks .
Sealhulgas kõigi aktsiaklasside tüübid leidsin enam kui 300 pensionile jäänud sissetulekutoetust. Minu otsingut kitsendasin, jättisin maha kõik esmakoormuse ja tagasikogumisfondi, kõik 12b-1 tasud ja kõik rahalised vahendid koos kulude suhtarvuga üle 0,50%. See vähendas valikut kuni 15 investeerimisfondi. Nendest vahenditest valisin ühe mõõduka varade jaotusega ja konservatiivse jaotusega üks:
Vanaduspensionifondid: Vanguardi hallatud väljamaksete levitamine Fondi fondi investorite aktsiad (VDPFX)
Vanguard Managed Outout Distribution Focus Fund (VDPFX) on üks kolmest investeerimisfondist, mida Vanguard nimetab oma "väljamakseteks", mis on "mõeldud täiendama investori vanaduspensioni, tasudes igakuiste väljamaksete (või väljamaksete) tasemeid".
Kuigi VPDFXil on mõõduka riskiga jaotamine (Morningstari sõnul on ligikaudu 70% aktsiad / 30% võlakirjad, sularaha ja muu), on sellel kõige konservatiivsem varade jaotamine ja kolme Vanguard väljamaksefondi kõrgeim igakuine väljamakse määr. Fondi põhieesmärk on tasakaalustada põhisumma säilitamist sissetulekuga, mis sobib pensionile jäämiseks. Mõõdukas jaotus võib mõne investori jaoks olla mõnevõrra ebakindel, kuid selle pikaajaline tulemusnäitajad on suuremad kui konservatiivsemate pensionikindlustusseltside omast.
Vanguardin indeksifondide mitmekesine segu võib meelitada paljusid pensionäre, kes juba soovivad kasutada Vanguardi ja / või indeksifonde.
Pensionile jäänud sissetulekufondid: usaldusväärsuse vabade sissetulekute fond (FFFAX)
Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) on konservatiivsem kui Vanguard Managed Outout Fond koos portfelli aluseks olevate usaldusväärsete investeerimisfondidega, mis Fidelity'i sõnul püüab säilitada teiste kindlustatute fondide, sealhulgas mitmesuguste kategooriate, näiteks USA aktsiafondide , rahvusvahelised aktsiafondid ja mitmesugused võlakirjafondid.
FFFAX on üks vanimaid vanaduspensionifonde ja on ajalooliselt tootlussummas 4-5%, mis on hea eesmärk inflatsiooni jätkamiseks, säilitades samal ajal riski madalal tasemel.
Muidugi ei ole minevikus toimivus tulevaste tulemuste tagatiseks, kuid kui teil on võimalik jõudlust vähendada või kõrvaldada, näiteks koormused, tasud ja suured kulud, saate vähemalt oma vanaduspensionile suurema tõenäosusega kauem olla.
Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud ainult aruteluks ja seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuandena. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.