Õpi põhitõdesid enne ostmist
Parimad võlakirjafondid tulude otstarbel
Võlakirjad liigitatakse fikseeritud tulumääraga väärtpaberiteks; seetõttu on võlgade investeerimisfondide ostmiseks ühine eesmärk sissetulek. Tulu on veel üks intressimaksete tähtaeg. Näiteks maksab individuaalne võlakiri intressi, mida nimetatakse kupongiks , võlakirjaomanikule (investorile) kindlaksmääratud intressimääraga kindlaksmääratud ajaperioodi jooksul (tähtaeg). Kui tähtajani hoitakse ja võlakirjaemissioon ei ole vaikimisi, saab võlakirjaomanik kogu tähtaja lõpuks kõik intressimakseid ja 100% oma põhiosast.
Aga võlakirjafondide puhul on investeerimisfondil kümneid või sadu võlakirju ning läheb vastastikuste fondide investoritele üle intressimaksete, vähem fondikulusid. Kui soovite otsida parimaid võlakirjafondide sissetulekuid, siis soovite vaadata 30-päevase SEC-i kasumit, mis viitab tulude arvutamisele, mis põhineb 30-päevase perioodil, mis lõpeb eelmise kuu viimasel päeval.
Saagikuse näitaja kajastab perioodi jooksul teenitud dividende ja intresse pärast fondi kulude mahaarvamist.
SEC-i tootlus on ligikaudne tootlus, mida investor saab aasta jooksul eeldusel, et iga portfelli võlakiri hoitakse kuni tähtaja lõpuni. Kuid pidage meeles, et võlakirjafondide (aluseks olevad võlakirjad) väärtpaberid ei ole tähtaja lõpuni hoitavad ja võlakirjafondid pole "küpsed". Siiski pakub 30-päevane SEC väärtuse investoritele jätkuvalt kasulikku teavet, kuna see aitab hinnata sissetulekut, mida väljendatakse protsendina, mis on planeerimise eesmärgil vajalik.
Võlakirjade fondid kajastavad kahekümne kuu tootluse (TTM), kuid see tulu kajastab minevikku ja see ei pruugi olla järgmise aasta jooksul sama. Viimase kümne aasta jooksul on võlakirjafondide tootlus olnud ajalooliselt madal, mis on viinud suurema intressimääraga suure tootlikkusega võlakirjafondide poole. Tuntud ka rämpsvõlakirjade fondidena , suure tootlikkusega võlakirjafondid kannavad rohkem tururiski ja investorid peaksid nende väärtpaberite investeerimisel olema ettevaatlikud.
Investeerimine võlakirjafondidesse mitmekesistamiseks
Veel üks ühine eesmärk investeerida võlakirjafondidesse on mitmekesistamine . Võlakirja hinnad liiguvad intressimäärade suunas vastupidises suunas. Seega, kui Föderaalreservi juhatus märgib, et see vähendab pankadele makstavat intressimäära, tõusevad tavaliselt võlakirjade hinnad. Ja Fed väheneb tavaliselt siis, kui majandus on nõrk.
Seetõttu võivad võlakirjafondid hästi toimida, kui majandust ja aktsiaturgu pole. Sel põhjusel soovivad paljud investorid kaasata oma portfellidesse võlakirjafondid, et pakkuda paremat tasakaalu ja stabiilsust, kui nende aktsiaoperaatorid võivad hinnas langeda.
Parimad võlakirjafondid mitmekesistamiseks on võlakirjaturufondid nagu Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX), mille eesmärk on korrigeerida Barclay aggregate US Bond Indexi tootlust ning laialdast võlakirjade indeksit, mis hõlmab enamik USA-s kaubeldavaid võlakirju ja mõnesid võlakirju kaubeldakse USA-s
Enamik investeeringuid, kes otsivad mitmekesistamist, ei otsi võlakirjafondid, millel on kõrgeim tootlus; Selle asemel otsivad nad selliseid vahendeid nagu VBMFX, mis hõlmavad kõiki võlakirjade tüüpe madalate kuludega või vähemalt vahenditega, mille keskmine kulu on alla keskmise .
Õigete investeeringute konto valimine teie võlakirjafondide jaoks
Kuna võlakirjade investeerimisfondid on tuluväärtpaberid, siis tahate teha kõik endast oleneva, et selle sissetuleku maksud piirataks. Näiteks kui teil on võimalus, on üldjuhul kõige parem hoida võlakirjafondid maksuvabastusega kontol, näiteks üksikisiku pensionikontol (IRA) või 401 (k). Intressitulu ja kapitali kasvutulu ei maksustata, kui teil on nende kontode vahendid. Selle asemel hakatakse maksu edasi lükkama, kuni teete väljavõtteid. Seepärast saavad võlakirjafondid rohkem kasu intressidest ja kasvavad seega kiiremini maksude edasilükatud kontol.
Kui soovite või peate hoidma võlakirjafondid maksukohustusliku vahenduskontol, võite kaaluda investeerimist kohalikesse võlakirjafondidesse . Kuigi omavalitsuste võlakirjafondide tootlus on tavaliselt maksustatavate võlakirjafondide tulususest väiksem, ei ole omavalitsusvõlakirjade intressid föderaalse tulumaksu tasust. Ja kui kohalikud võlakirjad pärinevad riigist, kus te elate, võib tulumaks vajaduse korral olla riigi tasemel ka tasuta. Võite otsida kohalikke võlakirju, kes ostavad ainult oma riigi võlakirju. Näiteks kui elate New Yorgis, võiksite otsida New Yorgi omavalitsusvõlakirjade fonde, näiteks Vanguard New Yorgi maksuvaba fondi (VNYTX).
Vii oma võlakirjafondid oma investeerimisobjektiga
Oleme juba investeerinud võlakirjafondidesse sissetulekuteks ja investeerimiseks võlakirjafondidesse mitmekesistamiseks. Kuid peate ka kindlasti veenduma, et teie investeerimiseesmärk, täpsemalt ajajärk, vastab parima tüüpi võlakirjafondile.
Näiteks kui otsite parimat võlakirjafondit, mis suudab pankades teenida suuremat intressi kui CD-d või säästukontot, ja on olemas võimalus, et peate mõne või kogu raha ühe või kahe aasta jooksul tagasi võtma lühiajaliste võlakirjafondide või ultra-lühiajaliste võlakirjade fond võib olla nutikas valik.
Kui teie hoidmisperiood on pikem kui kolm aastat, võite investeerida peaaegu igasugusesse võlakirjafondisse, mis vastab teie muudele eesmärkidele, näiteks sissetulek või mitmekesistamine.
Kui sidute võlakirjafondid oma investeeringute eesmärgiga, pidage kindlasti meeles, et võlakirjafondid võivad väärtuse languses. Mõnel juhul võib olla mõistlik mitte kasutada võlakirjafondide üldse. Näiteks, kui te arvate, et peate raha tagasi võtma vähem kui ühe aasta jooksul, ei ole võlakirjafondid (või mis tahes investeerimisfondid sellel teemal) tark valik.