Kuidas leida kõige ohutumaid panku oma raha eest
Valitsuse tagatised
Ameerika Ühendriikide valitsuse toetus on põhiline ohutusvorm, millest enamik inimesi sõltub.
Kui teie finantsasutus ebaõnnestub ja teie säästud on kaetud, siis ei kaota raha. Enamiku inimeste jaoks on see piisav kaitse ja nad ei mõtle keerukus enam.
Pankade jaoks on FDIC kindlustus valitsuse poolt tagatud programm, mis tagab hoiused. Raha kaetakse kuni 250 000 dollarini hoiustaja kohta institutsiooni kohta. Alati on mõistlik kontrollida, kas teie pank on kindlustatud, ja mõista, mis juhtub erinevate kontodega (nt ühiskontod ja vanadekontod), eriti kui teil on rohkem kui 250 000 dollarit.
Föderaalselt kindlustatud krediidiühistute puhul, mis on sama ohutud kui FDIC-kindlustatud pangad , võivad liikmed tugineda NCUSIF-i kindlustuskaitsele. Jällegi peate olema kindel, et teie kontod on kaetud ja et te olete maksimumidest madalamad.
Kui teie pank või krediidiliit ei tööta ja teie vahendid on kindlustatud, on teie raha ohutu. Föderaalvalitsus, keda toetab USA riigikassa, võib asendada kõik raha, mida pank kaotas.
See protsess on üldiselt kiire (tööpäeva jooksul) ja paljud inimesed ei näe kunagi isegi seda, et nende pank ebaõnnestus, kuni nimi järgmisele pangale muutub, kuid kui teie pank ebaõnnestub, võib tekkida viivitusi ja ebamugavusi.
Kui teil on rohkem kui 250 000 dollarit, on oluline levitada neid vahendeid erinevate kindlustatud pankade või erinevate kontode pealkirjade vahel.
Kuigi riigi tagatised pakuvad teie raha kindlat kaitset, eelistavad mõned inimesed valitsuse kindlustatud asutuste valimist ja nende turvalisuse suurendamiseks valida. Nad ei pruugi soovi võtta potentsiaalsete ebamugavuste ohtu või võivad nad kindlustamata maksimaalseid piirmäärasid ületavaid vahendeid.
Reitingu teenused
On mitmeid eraisikuid, mis hindavad panku ja määravad reitingu, mis peaks aitama teil välja selgitada, kas pank on ohutu. Need teenused võivad olla kasulikud, kuid asjad võivad kiiresti muutuda (võib-olla kiiremini, kui reitinguteenused saavad seda värskendada) ning teil on regulaarselt vaja kontrollida ajakohastatud reitinguid. Paljude jaoks on korduvad kontrollid tülikad, nii et austage nende tõenäosust seda teha ja panna need kontrollid teie kalendrisse.
Pangatähtede turvalisuse ja heli reitingud on loodud selleks, et aidata teil kindlaks teha, millised pangad on kõige turvalisemad. Pankroti hindab panku kapitali adekvaatsuse, varade kvaliteedi, kasumlikkuse ja likviidsuse alusel ning määrab iga pangale reitingu tähe. Lisateabe saamiseks külastage Bankrate.comi.
BauerFinancial on veel üks hõlpsasti kasutatav tähesüsteemiga teenus. Kõige turvalisemad pangad on 5-tärniga hinnatud. BauerFinancial sisaldab krediidiühistute reitinguid ja saate otsida, sisestades oma finantsasutuse nime.
Lisateave BauerFinancial.com kohta.
Texas suhe
Reitinguteenused vaatavad erinevaid allikaid, et tulla välja "hinne", kuid te ei pruugi näha kogu seda palgaastmeid hõlmavat tööd või eeldusi. Kui soovite kasutada rohkem praktilist lähenemist, võite teha ise oma arvutusi. Hinnake, kui tugev on teie pank, ja otsige probleeme.
Üks arvutus, mida sageli kasutatakse pankade hindamiseks, on Texas Ratio, mis uurib, kui tõenäoliselt on halbad laenud panga langetamiseks. Pangad investeerivad sularaha, mille saate hoiule andma , ja seda (muu hulgas) . Kõige turvalisematel pankadel on Texas osakaal tunduvalt alla 100% (või 1: 1). Nad on paremini võimelised kaotama maksejõuetud laenud . Lisateavet ja näiteid leiate teemast, kuidas Texas suhtarv töötab .
Liiga suur, et ebaõnnestuda
Mõned inimesed usuvad mõistet "liiga suur ebaõnnestumiseks". Teisisõnu usuvad nad, et kõige turvalisemad pangad on suurimad pankad, millel on kombitsad, mis ulatuvad paljudesse majanduse osadesse.
Idee on selles, et valitsused toetavad neid panku ja takistavad nende puudumist.
Pankade "liiga suured ebaõnnestumiseks" konkureerimiseks on väiksemad pangad loonud. Näiteks CDARS-programm võimaldab CD-de investoritel teha väiksemas asutuses suuremaid hoiuseid (üle FDIC-piiride) ja saada endiselt FDICi katvust.
- Lisateave: CDARS - FDIC katvuse maksimeerimine
Bail-Ins
Kuigi vaade ei pruugi olla peamine, on mõned, kes usuvad, et väiksemad institutsioonid (mis ei ole liiga suured, et ebaõnnestuda) on kõige turvalisemad kohad oma raha hoidmiseks. Mure on see, et suured finantsasutused, näiteks ülemaailmsed pangad, võtavad palju suurema riski (ja erinevat tüüpi riske) kui väikesed kogukondlikud krediidiühistud. Kui nad satuvad rasketesse aegadesse, kardavad mõned, et need institutsioonid võtaksid teie kontolt raha muude kohustuste täitmiseks.
See juhtum ei ole tõenäoline ja on olemas ka teisi "pankrotijõude" vorme, mida pangad saavad kasutada enne, kui nad teie isikliku konto juurde pääsevad ja teie säästud on ära kasutatud. Sellest hoolimata on kõik võimalikud ja me ei tea, mida me tuleviku kohta ei tea. Kui soovite olla eriti ettevaatlik, võib (ja võib-olla mitte) mõttekas seda tüüpi üritusi planeerida.
Pangarööv
Kui olete mures röövimise pärast, pidage meeles, et enamik röövimisi jäetakse enamuse klientide ja isegi pangatöötajate jaoks märkamatuks (ja vargus liigub üha rohkem veebi, kuid teid on sageli kaitstud vigade ja pettuste eest ).
Kui olete kunagi röövimisega seotud, järgige mõnda põhireeglit, kuidas ennast käituda . Kõige tähtsam on, ärge püüdke olla kangelane. Paljud pangad ründa kaotatud vahendite eest. Kui soovite kontot avada, siis küsige mõnda pangat, kellega peate tegema koostööd, mis kindlustuskaitse on olemas.