Kui tugev on su pank? See valem aitab teil teada saada
Panga Texas Ratio on üks näitaja, mis aitab teil kindlaks määrata, kui riskantne on pank, ja võib teile eelnevalt hoiatada pangast, mis on teinud halbad investeeringud (ilma võimeta suurte kahjumite äravõtmiseks).
Texas Ratio Formula
Texas Ratio arvutamiseks jagage pankade halvad varad nende kahjumi katmiseks kättesaadavate varadega. Täpsemalt:
- Mitteosutavate varade jagamine materiaalsete omakapitali ja laenukahjumite reservidega .
Mittetulatuva vara hulka kuuluvad võlgnevused laenudele ja kinnisvara, mille pank on omandiõiguse loovutamise tõttu omandanud. Need varad on riskid, mis võivad potentsiaalselt muutuda panga kuludeks. Kuid mõned laenud võivad olla valitsuse poolt tagatud laenud ja pank hüvitatakse, kui need laenud on maksejõuetuks. Oma arvutuste tegemisel tuleb kindlasti eraldada riigiprogrammide raames väljastatud laenud.
Järgmisena tahate teada, kui lihtne pank suudab nende kuludega toime tulla. Materiaalse põhivara arvutamisel eemaldage kindlasti immateriaalsed varad, näiteks firmaväärtus, kuna pank ei saa võlgade tasumiseks firmaväärtuskontot välja kirjutada.
Pank, millel on kõrge Texase suhe - eriti kui suhe on 1 või 100% - on riskantsem kui madalama Texas suhtarvuga pank.
Näide: oletame, et pangal on 90 miljardit dollarit täitmata varad ja materiaalne ühisvara ning laenukahjumireserv 100 miljardit dollarit. Jaota 90 miljardit dollarit 100 miljardi dollarini 9,9% või 90% -lise tulemuse saavutamiseks. See on suhteliselt kõrge ja pangat tuleks kasutada ainult ettevaatlikult (näiteks kui suhe on selgelt vähenev, jääte allapoole FDIC-katvuse piiranguid ja teate, et suhete edasiseks vähendamiseks on olemas kindel plaan) .
Kui sulle ei meeldi suhe arvutamise mõte ise - pidage meeles, et peate läbi viima dokumente ja eraldama valitsuse poolt tagatud laenud - saate teada, kas keegi on teie jaoks juba tööd teinud. Mitmel veebisaidil avaldatakse Texas Ratios (või vähemalt pankade nimekirjad, millel on kõrgeim ja madalaim suhtarv, mis võib anda teile otsuse tegemiseks piisavalt teavet).
Texas suhtarvu kasutamine
Texas Ratio on kasulik, kuid üksindikaator ei ole täiuslik. Pangad suudavad ja hoiavad lahus suuri suhtarvuga, ja head pangad mõnikord halbad (nii on oluline vaadata suunda ja panga suhte taset). Lisaks Texas Ratio'ile on saadaval ka mitu teist hindamismeetodit:
- Bankrat arvutab turvalise ja usaldusväärse hinnangu
- BauerFinancial loob tärnide hinnanguid
Te saate lugeda uudiseid ka piirkondlikele pankadele ja krediidiühistutele . Personali muutused ja pealkirjade korduvad esinemised peaksid tekitama kahtlusi.
Loomulikult on kasulik vaadata panga tootepakkumisi:
- Kui pank ei ole konkurentsivõimeline, võib see tähendada, et ta ei saa endale lubada kõrgeid hoiusekontode intressimäärasid (või pakkuda madalaid laenuintresse) - miks siis pangad siiski mitte vahetada ?
- Kui pank tundub liiga hea, et olla tõsi, siis võib see võtta lisariski meeleheitlikus püüdes raha kiiresti meelitada
Miks Texas?
1980. aastatel koges maakond Texas kogukonnas majanduskasvu, mis oli suuresti tingitud energiaallikast. Nagu sageli juhtub, partei lõppes liiga vara. Pangad aitasid buumit rahastada, ja nad ei saanud alati tagasi, kui asjad läksid büst. Kuigi teistes riikides asuvad pangad kogesid sarnaseid tulemusi, oli Texas märkimisväärne: Dallase Föderaalreservi Pank ütles, et "riik juhtis rahvast pankrotistumiseks igal aastal 1986 kuni 1992." Gerard Cassidy lõi seejärel arvutuse ja lõi fraas " Texas Ratio. "
Texas sai ajastamise tõttu halb räpuks: suhe leiti õlipiima ajal. Teised piirkonnad on näinud omaenda buumit ja pankrotti.