Parimad investeerimisfondid ohutuse ja stabiilsete tulude tagamiseks

Investeerimisfondid, mis teevad hea panga riski ja tagastamise ülesande

Millised on kõige turvalisemad investeerimisfondid, et osta? Ma saan tihti selle küsimuse sõpradelt, perekonnalt ja klientidelt. Või võivad nad küsida: "Kuidas saaksin teenida head tulu, võtmata liiga palju riske?"

Sõna "ohutu" on suhteline termin. Kui soovite osta investeeringut, mis on tagatud, ei kaota väärtust kunagi, ei leia te midagi, mida saab täpselt määratleda investeeringuna, näiteks aktsiad , võlakirjad ja investeerimisfondid, millel on põhiosa kaotamise oht.

Kui soovite garanteeritud printsipaali, paned oma raha pangakontole või tagatissertifikaadile (CD). Kuid garantii eest võite õnnelikult leida midagi, mis teenib rohkem kui 1%, eriti kui selle FDIC on kindlustatud .

Ei ole midagi "garanteeritud" (välja arvatud mõned eksitavad peidetud tasud kindlustustooted), mida olen oma 15 aasta jooksul näinud investeerimisnõustajana, kes maksab inflatsioonimäära kõrgemat, mis keskmiselt umbes 3%. Kui teenite midagi vähemat, siis teete midagi, mida nimetan "raha kaotamiseks ohutult".

Investeerimise põhieesmärk on suurendada rikkust, mida saab teha vaid tõhusalt, teenides keskmist tulumäära, mis aja jooksul lööb inflatsiooni. Kui te ei tee seda, on teie raha tulevikus vähem väärt kui praegu. See on sisuliselt raha kaotanud! Kas see sobib turvalise määratlusega?

Ohutumad investeerimisfondid, mida saate osta

Enne turvalisemate investeerimisfondide näidete esitamist, määratleme, mida me turvalisusega silmas peetakse.

Kõigepealt pidage meeles, et turvaline ei tähenda alati garanteeritud; ohutuseks tähendab ennekõike teie hoiuste kaitsmine, mis hõlmab inflatsiooni edasist hoidmist. Seetõttu on irooniline, et inflatsioon oleks ohutu, peate võtma vähemalt väikese riski. Vastasel juhul kaotate raha nii, et seda võib pidada legaliseeritud varguseks - kus pangad hoiavad teie raha ja maksavad sulle väikese intressimäära, kui nad investeerivad kõrgema hinna eest või laenavad seda teistele pangaklientidele kõrgemal määra.

Aga jällegi, et saada keskmisest kõrgem inflatsioonimäär, peate võtma teataval määral riski, mis tähendab, et peate olema valmis aktsepteerima turuväärtusest lühikest langust, et saada keskmist tulu üle 3% üle aeg

Kõige turvalisemad investeerimisfondid, mis võivad väikest taset omavahel kokku hoida või inflatsiooni hoida, on võlakirjafondid . Tegelikult on olemas üks kindel võlakirja tüüp, mida tavaliselt kasutatakse võrdlusalusena nn riskivaba määra ja see on USA riigivõlakirjad .

USA riigikassa võlakirjadesse investeerivate võlakirjafondide mõni hea valik on Vanguardi lühiajaliste valitsuse võlakirjade indeks ( VSBSX ) ja valitsemissektori valitsemissektori eelarveseisakulu (FSTGX). VSBIX on olnud vaid alates 2010. aastast, kuid enamike võlakirjafondide kahjumiks oli enam kui 2%, kuid sellel fondil oli ikka veel 0,29% positiivne tootlus. FSTGX kaotas sellel aastal 1,26%, kuid pikaajaliste tulude puhul võib see keskmiselt 3-4%, samas kui VSBSX ei ületa tõenäoliselt rohkem kui 3%.

Pange tähele, et ma mainisin nendest vahenditest kaotust. Kuna investoril ei ole võlakirju (nad omavad ühisfondide aktsiaid), võivad võlakirjafondid kaotada raha , kuigi keskmise võlakirjafondil on ligikaudu ühe kalendriaasta jooksul umbes 7- kuni kümme aastat lühiajaline väärtuse langus.

Sel põhjusel on ideel investeerimisfondide jaoks ideaalne vähemalt kolmeaastane investeerimise ajajärk.

Paremad investeerimisfondid stabiilsuseks

Kui investorid ütlevad, et nad soovivad turvalisust, tähendavad nad tihtipeale, et nad soovivad hinna stabiilsust või väärtuse väikest kõikumist. Stabiilsusfondi liigid on tavaliselt tasakaalustatud fondid või sihiajalised vanaduspensionifondid , mis on investeerimisfondid, mis investeerivad aktsiate, võlakirjade ja sularaha või muude investeerimisfondide saldosse ühe fondi piires.

Mõnikord nimetatakse "rahaliste vahendite, tasakaalustatud fondide ja sihtfinantseerimise fondideks, võib neid ettevõtteid mitmekesistada nii, et kahjum on haruldane, kuid pikaajalised tulud on suuremad kui enamik võlakirjafondid.

Vanguard Wellesley sissetulek (VWINX) on üks parimaid tasakaalustatud fonde, mille ajalooline inflatsioon on kõrgem kui inflatsioonimäär. Üks hullemaid varusid oli 2008. aastal, kui S & P 500 indeks vähenes 37%.

VWINXi kaotus oli vaid 9,8%, mis lööb 90% kõigist konservatiivsetest investeerimisfondidest. Pikaajaline tulu (10 aastat või rohkem) on keskmiselt ligi 7%. Erinevates sõnades on VWINXi hinnangul patsiendi investor, kes ei pahanda 10-aastastele juhuslikult 10-aastastele kahjudele umbes 10 aasta jooksul, kuid ikkagi saab keskmist aastapõhist tootlust oluliselt kõrgemal kui inflatsioonimäär.

Tähtsamad pensionifondid, madalaima riskiga, kõige stabiilsemad vahendid on tavaliselt need, kellel on jooksval aastal lähedane sihtkuupäev. Näiteks, nagu ma seda kirjutan, on aasta 2015. Parima hinnastabiilsuse huvides võin valida sellise fondi nagu Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), mis on juba konservatiivne (ligikaudu 45% aktsiate, 45% võlakirjade ja 5% sularahas alates 2015. aasta juulist) ja muutub aja jooksul järk-järgult konservatiivsemaks.

Investeeringute ohutuse ja stabiilsuse alt

Enne kui otsustate teha oma prioriteediks ohutuse või stabiilsuse, kindlasti teate oma prioriteete. Kui te vajate oma raha vähem kui kolme aasta jooksul, pole teie huvides investeerida investeerimisfondidesse. Ja kui teie prioriteediks on turvalisus ja te ei pahanda nullilähedase intressi teenivust, siis pole tõenäoliselt ühisfondid parim valik.

Kuid kui soovite investeerida oma inflatsiooniga (või edestama) inflatsiooni, peate võtma teatud riski ja olema valmis nägema harva, kuid vältimatult väärtuse langust.

Kui te ei ole kindel, kui palju on teie jaoks oht , proovige mõõta oma riskitaluvust .