Kuidas ja millal kasutada sihtkuupäeva investeerimisfonde
Kas sihtkuupäevapensioni fondid sobivad teile hästi?
Võimalik, et tähtajatud vanaduspensionifondide suurim eelis on lihtsus.
Asjaomase pensionile jäämise kuupäeva jaoks sobivate varade jaotamise määramine ja aja jooksul varude aeglaselt vähendamine ja võlakirjade suurendamine loob tähtaegade pensionifond teoreetiliselt kogu teie varade jaotamise ja investeeringute valiku. Kuid selle lause peamine lause on "teoreetiliselt".
Selle põhjuseks on asjaolu, et seal pole tõepoolest portfelli struktuuri ühesuurust. Paljude arvutatavate muutujatega, näiteks eeldatava eluea, riskitaluvuse ja alternatiivsete või toetavate investeeringute hoiukontodega, ei suuda iga sihtpäevale eelneva pensionifondi juhataja teada, kas varade jaotamine ja investeeringute valimine on tegelikult ettevaatlik segu mis tahes antud investorile. Fondijuht saab kasutada ainult üldisi ja keskmisi näitajaid, mis võib olla või ei pruugi mõnedele inimestele sobida.
Mõistetavalt ei ole paljudel investoritel soovi ega aega õppida investeerimisfondide portfelli loomiseks pensionile.
Paljud investorid on samuti segaduses, kuidas üleminekuperioodi varade paigutamist üle minna, et oleks pensionile jäämise jaoks valmis, kuna sihtkuupäev läheneb.
Näiteks 20. sajandi tavapärane tarkus oli see, et teie võlakirjade jaotus on teie vanus ja ülejäänu on varud. Seega, kui olete 55-aastane, eraldaksite võlakirju 55% ja aktsiatele 45%.
Kuid me oleme 21. sajandil ja nüüd, kui eluiga on tõusnud 70ndate aastate keskpaigani, peab pensionäri olema ettevaatlik, et mitte liiga konservatiivne, liiga vara.
Kui mitte mingil muul põhjusel, on sihtsuupäevade pensionifondide jaoks kõige sobivam kandidaat see isik, kellel on enamus või kõik oma pensionile jäävad säästud ühes kontol, näiteks 401 (k) või IRA, ja isikul, kellel ei ole soov, teadmised ja aeg portfelli struktuuri ja strateegiate tundmaõppimiseks.
Parimad eesmärgi tähtajatud vanaduspensionifondid
Sihtpäevade vanaduspensionifondidel kasutatav tüüpiline isik ei pruugi huvi uurida sadade valikuid tänapäeval investoritele. Sarnaselt teiste investeerimisfondide valimisega on parimad sihtkuupäevapõhised vahendid keskmiste keskmiste kulude suhete , mõõduka riski / preemiaprofiilide, laiaulatuslikult diversifitseeritud portfellide ja keskmise pikemaajalise tootluse keskmise taseme kombinatsioonidega. Samuti on mõistlik kaaluda ainult sihtkuupäevapõhiseid rahalisi vahendeid, millel on vähemalt 5-aastased tulemusnäitajad.
Sellega seoses annan teile teile investeerimisfondide pered, mis pakuvad parimaid sihtkuupäevapensioni fonde, mis võtavad vastu minu valikukriteeriumid:
- Vanguard Investments : madala hinnaindeksi fondide kuningas on loomulik valik parimaks sihttähtajaks investeerimisfondide perekond. Vanguard ei ole mitte ainult oma eesmärgistatud pensionile jäänud rohkem kui kümme aastat, vaid kasutab oma indeksifonde iga portfelli alusvaraks. Seepärast tagatakse Vanguardi sihtfondide kasutavatele investoritele vähemalt "keskmine" tootlus laialdaselt mitmekesistatud portfellidega.
- Fidelity Investeeringud : sarnaselt Vanguardile on Fidelityil tugevalt valitud odavlennufondid ja nende vabadusfondid toetavad seda traditsiooni. Truudusetus on pakkunud sihtkuupäevapensioni fonde kauem kui enamik teisi investeerimisfondide ettevõtteid ja nende pikaajalised tulemused illustreerivad nende oskust ehitada odavaid ja laialdaselt diversifitseeritud portfelli.
Seal on mitmeid teisi investeerimisfondide peresid, mis pakuvad sihtpäevale järgnevat pensioni. Honorable siin on T.Rowe Price Mutual Funds . Nad ei teinud minu kärpeid, sest nende portfellidel on oma eraldistes suuremad varude kontsentratsioonid. See tähendab tavaliselt suuremat jõudlust, mis võib olla pensioniea algusaastatel ettevaatlik eesmärk, kuid suhtelise riski suhe (ja väiksem tootlus madalamate turgude puhul) võib olla madalam riskitaluvusega investorite jaoks liiga volatiilne.
Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud ainult aruteluks ja seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuandena. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.