Need on parimad investeerimisfondide tüübid 401 (k) plaanide jaoks
Parimad investeerimisfondid 401 (k) plaanide kohta tööandja vaatenurgast
Vähemalt peavad tööandjad pakkuma 401 (k) osalejatele vähemalt kolme põhitüüpi: aktsiainvesteerimisvõimalus, võlakirjaoptsioon ja rahaline või stabiilne väärtus.
Kuid seal on väga vähe tööandjaid, kes pakuvad vaid põhitõdesid. Enamikul 401 (k) plaanidel on mitu erinevat investeerimisvalikut, enamasti investeerimisfondid.
Kui tööandja alustab 401 (k) plaani investeerimisvalikute valimise protsessi, peavad nad oma fidutsiaarse mütsi kasutama. Fiduciary, lihtsalt öeldes, on isik, kellel on juriidiline kohustus tegutseda viisil, mis paneb teiste huvi enda ees. Seepärast on mõistlik pakkuda mitut eri kategooriatesse kuuluvaid investeerimisfonde .
Siin on näide vahendite tüüpidest, mis sisalduvad 401 (k) plaanis koos lühikese selgitusega:
- S & P 500 indeksifond: madala hinnaga indeksifond, mis investeerib suures koguses varudesse, on hea "põhiosa", mille abil portfelli luua. Pidage meeles, et ei ole vaja lisada muid suuremahulisi aktsiafonde, vastasel juhul lubate 401 (k) osalejatel investeerida mitmetesse sarnastel eesmärkidel asuvatel investeerimisfondidel, mida nimetatakse fondide kattuseks . Investeerimine sarnastesse fondidesse ei ole hea mitmekesistamine!
- Välismaa aktsiafond : ei ole vaja rohkem kui üht head väliskapitalifondi. Pidage meeles, et "maailma aktsiafondid" või "globaalsed aktsiafondid" võivad investeerida USA aktsiatesse. Kuid tõelised välismaised aktsiafondid investeerivad vähemalt 80% fondi varadest väljaspool USA-d asuvate ettevõtete varudest. Maailma aktsiad ja ülemaailmsed aktsiad võivad omada üle kolmandiku USA varadest. See võib viia kattumiseni. Stick välisriigi varu!
- Small-Cap Stock Fund : Kui soovite pakkuda (või investeerida) agressiivset aktsiafondide võimalust, on hea valik S & P 500 indeksifondi heaks kiita. Väikeste kogustega varud on ajalooliselt tootnud kõrgemaid pikaajalisi tulusid kui suuremahulised varud. Kuid osa nende 401 (k) plaanidest on see, et neil ei ole S & P 500 indeksiga suurt korrelatsiooni, mis tähendab, et nad võivad portfelli mitmekesistada.
- Kogu Võlakirja Turuindeksi Fond : Teil on vaja ainult ühte hea võlakirjafondi ja kogu võlakirjaturu indeksifond tagab kogu võlakirjaturu mitmekesise kokkupuute.
- Rahaturufondid : sularaha saab osa mitmekesist portfellist. Ja mõned 401 (k) osalejad soovivad ära kasutada tööandja mängu, kuid on hirmul investeerima aktsiatesse või võlakirjadesse. Seetõttu peab 401 (k) plaanis olema rahaturufond või stabiilne väärtusfond.
- Sihtkuupäev Pensionifondid : Viimastel aastatel on sihtkuupäevapensioni fondid muutunud 401 (k) plaanideks. Nagu nimigi osutab, võimaldavad need fondid investoritel valida kalendripäeva, mis läheneb nende soovitud pensionile ja annab neile 100% oma 401 (k) dollarist. Näiteks kui 401 (k) osaleja peaks 2035. aastal pensionile jääma, võiksid nad eraldada 100% oma 401 (k) sissemaksest sihttähega pensionile jäämise 2035 fondi ja mitte muretseda portfelli edasise juhtimise üle. Need vahendid võivad ka 401 (k) osalejatele, kes ei soovi oma investeerimisvalikuid valida, teha head maksejõuetuse fonde. Et pakkuda erinevaid sihtkuupäevi ja olenevalt töötajate vanuse demograafiast, peaksid enamuse 401 (k) plaanid pakkuma mitmesuguseid sihtpensionide tähtaegu aastatel 2020-2050 ja aastakümnete vahel.
Halvimad fondid 401 (k) plaanide jaoks
Vahel parimad valikud väldivad halvimaid valikuid. Fiduciaridena on tööandjad mõistlikud vältida 401 (k) kava vahendite paigutamist, mis võivad lühikese aja jooksul oluliselt langeda.
Ja kui olete töötaja ja teie 401 (k) kava sisaldab mõnda neist võimalustest, jätkake ettevaatusega!
- Emerging Markets : need on riskiväärtusega välisvarad. Neil võib olla suur lühiajaline kasum, kuid neil võib olla ka suuri lühiajalisi kahjusid. Pidage kinni aktsiafondist! Kuid kui investeerite arenevate turgude fondist, veenduge, et saate seda korrapärase välismaise aktsiafondiga ja hoia oma välisturuväärtust kuni 20% või vähem.
- Sektorifondid : kuigi sektorifonde saab arukalt portfellis targalt kasutada, ei ole need alati 401 (k) plaanide jaoks head valikuvõimalused. Tööandjalt / fidutsiaarsest vaatenurgast võib 401 (k) kava raames sektorifondi lisamine olla kehv usaldusväärne otsus. Mis siis, kui teie 401 (k) plaan pakuks tehnoloogia sektori fondi, mis oli lihtsalt tohutu aasta, mille tulusus oli 50%, mis muudab kõik muud investeerimisliigid ära. 401 (k) osaleja otsustab seejärel investeerida 100% oma elusäästust tehnoloogiasektori fondist . Järgmisel aastal, enne aastat, kui nad ootasid pensionile jäämist, langeb tehnosektor 50% võrra, ja ka osaleja konto väärtus. Kas vajame rohkem öelda?
- Kõrge tootlikkuse (rämps) võlakirjafondid : see investeerimisfondide kategooria sarnaneb teiste kõrge riskitasemega fondide liikidele. Suured sissetulekufondid, mida tuntakse ka rämpsvõlakirjade fondidena, võivad hästi toimida, kui majanduslikud tingimused on head. Kuid ka neil fondidel võivad olla äärmuslikud langused, nagu agressiivne aktsiafond. Tööandjalt / fidutsiaarsest vaatenurgast ei taha 401 (k) osalejatele pakkuda suure tootlikkusega võlakirjafondide, sest enamus võlakirjafondidest on suhteliselt ohutud. Halb aastal võivad suure tootlikkusega võlakirjafondid väärtuselt langeda kuni 30%, samal ajal kui kogu võlakirjaindeksi fond võib halveneda 5% või 10%.
Kokkuvõtteks on nii tööandjate kui ka töötajate eesmärk teha hea töö varade mitmekesistamiseks pensionile säästmiseks. Pidage meeles, et konkreetse investeerimisfondi tulud on vähem olulised kui selle mitmekesistamise omadused.
Lisateavet arukate mitmekesistamisteede kohta leiate meie artiklist investeerimisfondide portfelli koostamise kohta .
Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud ainult aruteluks ja seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuandena. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.