Bondide protsentuaalse väärtuse lagundamine
Enne kui me hakkame vana investeerimislahendust alla vajutama, vaatame, mis reegel tähendab ja miks see oli minevikus mõistlik. Nagu me lühidalt mainisime, kinnitab see rusikareegel, et teie võlakirjade osakaal peaks vastama teie vanusele.
Selle teooria idee on hea. Võlakirju peetakse stabiilsemaks ja vähem riskantseks kui aktsiaid , ning reegel näitab, et teie portfell peaks vananemise ja pensionile lähemise järel olema võlakirju üha raskem. See on täiesti tõsi. Enamikul juhtudel on teil kõige paremad võimalused lisada oma portfellile rohkem võlakirju, kui lähete pensionile. Kui investeerite sihttähtajaga investeerimisfondidesse, siis teie investeeringut juhitakse seda silmas pidades ja teie investeering fondist liigub aeglaselt varudest võlakirjadesse.
Seda silmas pidades, mis on reegliga vale? Ajastus pole enam mõistlik. Me elame kauem kui kunagi varem ja väiksemate tulusustega investeeringute tegemine noorukieas muutub vähem mõistlikuks.
Keegi, kellel on nende keskel 20-aastane, peaks portfellis olema mõned võlakirjad, kuid see protsent peaks olema palju vähem kui veerand nende varast. Sama kehtib ka teie 30-ndatel, 40-ndatel ja 50-ndatel.
Isegi kui 50-aastane, plaanib enamik inimesi töötada vähemalt 15-20 aastat enne selle lõpetamist. USA praegune keskmine pensionieas on 63 aastat vana , kuid see võib varieeruda asukohas ja rahalises vajaduses.
Üle kümne aasta enne, kui peate investeerima pensionile jäämise investeeringutesse, kas need peaksid olema vähemalt 50% võlakirjadest? Jällegi ilmselt mitte.
Teil peaks olema vähem võlakirju ja rohkem varusid, kuni lähete pensionile
Kuna me elame kauem, peaksite vältima liiga palju võlakirju, kui olete veel noor ja töötab . Kui teil on enne pensionile jäämist vähem kui kümme aastat, on aeg oma portfelli võlakirjade turuleviimiseks agressiivsem. Enne seda võite olla investeeringute tasuvusele suur.
Üheks kõige populaarsemaks võlakirjafondiks on Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX). Selle aasta keskmine aastane tulemus on viimase kümne aasta jooksul umbes 2 protsenti 4 protsendini. Vandsfondist Vanguard 500 Index Fundi (VFINX) aktsiakontsentratsioon aga tõusis samal perioodil 9 protsendilt 14 protsendile. Võlakirja raske investor oleks sama aja jooksul kaotanud suured. Kuigi varud on riskantsemad, kipuvad nad pika aja jooksul paremini toimima kui võlakirjad.
Loo oma eesmärgi saavutamiseks oma Bond-Stock Mix
Kui jõuate kuuekümneni ja kaugemale, on teil palju lühem ajakava, enne kui peate oma investeeringuid kasutama. Teie kuldsete aastate lähedal oleva ajaga ei pea tingimata kümneaastast turgude langust taastuma.
See on tähtaeg, mil peaksite suuri võlakirju investeerima.
Kuid kui kümme aastat või rohkem kui noort investori, enne kui plaanite pensionile minna, pole põhjust panna liiga palju võlakirju. Eriti 20-ndate, 30-ndate ja 40-ndate nooremate investorite puhul peaks see rusikareegel minema ajalooartiklitesse, mitte praegusele investeerimisprogrammile.
Igaühe investeerimiseesmärgid on erinevad , ja kõigil on erinev riskitaluvuse tase. Mägipiirkonna leidmine, kus teie riskitaluvus ja eesmärgid vastavad, aitavad teil otsustada, milline protsent teie portfellist kuulub võlakirjaturule. Enamiku investorite puhul, kes töötavad täiskohaga, on see arv teie vanusest palju madalam.