Varud või võlakirjad? Siin on mõned viisid, kuidas vahendeid üles jagada.
Enamiku inimeste jaoks aitab see lähenemisviisi, mida investeerimine on kogu eluks, ja teie ajajärk on eluiga.
Pikaajalise vaatepunkti vastuvõtmisel võite kasutada midagi, mida nimetatakse strateegilise varade paigutamiseks, et määrata, milline protsent teie investeeringutest peaks olema varudes ja võlakirjades.
Kasutades strateegilist varade jaotamise lähenemisviisi, valite erinevate varaklasside kaupa investeeringute segmendi, mis põhineb varasematel aegadel mõõdetavate tulususe määrade ja volatiilsuse taseme (risk, mida mõõdetakse lühiajaliste tõusude ja langustega). Näiteks varem on varud olnud suurema tulususega kui võlakirjad (kui neid mõõdetakse pikkade ajavahemike jooksul, näiteks 15+ aastat), kuid lühiajalisem volatiilsus.
Allpool toodud neli jaotamisproovi põhinevad strateegilisel lähenemisel - see tähendab, et vaatate tulemusi pika aja jooksul (15+ aastat). Elukvaliteedi investeerimisel ei mõõda edu igapäevaselt, iganädalaselt, kuus või isegi aastas; Selle asemel vaatate tulemusi mitme aasta jooksul.
Väga agressiivne jaotus: 100% varud
Kui teie eesmärgiks on saavutada 9% või rohkem tulu, soovite 100% oma portfellist eraldada varudele.
Peate eeldama, et mingil hetkel kogete ühe kvartali kvartali, kus teie portfell on alla -30% ja võib-olla isegi terve kalendriaasta, kus teie portfell on alla -60%. See tähendab, et iga 10 000 dollarit investeeritakse; väärtus võib langeda kuni 4000 dollarini. Paljude aastate jooksul on varasemate aastatega (mis toimus umbes 28% ajast) ajalooliselt positiivsed aastad (mis on toimunud umbes 72% ajast).
Mõõdukalt agressiivne jaotus: 80% aktsiad, 20% võlakirjad
Kui soovite sihtida pikaajalist tulumäära 8% või rohkem, siis soovite eraldada 80% oma portfellist aktsiatesse ja 20% sularaha ja võlakirjadesse. Peate eeldama, et mingil hetkel kogete üht kvartalist, kus teie portfell on alla -20% ja võib-olla isegi terve kalendriaasta, kui teie portfell on alla -40%. See tähendab, et iga 10 000 dollarit investeeritakse; väärtus võib langeda kuni 6000 dollarini. Parim on jaotada selline jaotamine kord aastas.
Mõõdukas kasvupunkt: 60% varud, 40% võlakirjad
Kui soovite sihtida pikaajalist tulusust 7% või rohkem, siis sooviksite eraldada 60% oma portfellist aktsiatesse ja 40% sularaha ja võlakirjadesse. Peate eeldama, et mingil hetkel kogete ühe kalendrikuu kvartali ja terve kalendriaasta, kui teie portfell on alla väärtusega -20%. See tähendab, et iga 10 000 dollarit investeeritakse; väärtus võib langeda kuni 8000 dollarini. Parim on jaotada selline jaotamine kord aastas.
Konservatiivsed eraldised: varudest vähem kui 50%
Kui olete rohkem huvitatud kapitali säilitamisest kui suurema tulu saavutamine, siis investeerige oma portfellist kuni 50% oma aktsiatest.
Sul on endiselt volatiilsus ja see võib olla aasta või kvartali jooksul, kus teie portfell on alla -10%.
Ja investorid, kes soovivad riski vältida, peavad täielikult hoidma ohututest investeeringutest nagu rahaturud, CD-d ja võlakirjad, mis tähendab varude vältimist.
Eespool toodud eraldised annavad suunised neile, kes pole veel pensionärid. Jaotusmudeli eesmärk on maksimeerida tulusid, hoides samal ajal portfelli teatud volatiilsuse või riski taseme ületamist. Need eraldised ei pruugi olla teie jaoks õiged, kui lähete pensionile, kui peate korrapäraselt teie säästudest ja investeeringutest kõrvaldama.
Nagu te sisenete decumulation etappi, kus te võtate tagasi võtta , teie investeeringu eesmärk muutub maksimaalse tulu usaldusväärse sissetuleku kogu elu.
Tulude maksimeerimiseks loodud portfell ei pruugi olla sama efektiivne, et luua järjepidev tulu kogu eluks. Pidage meeles, et kui teie eluaeg ja eesmärgid muutuvad, peab teie portfell muutuma. Kui olete pensionile lähemal, soovite vaadata mõningaid alternatiivseid lähenemisviise, kuna pensionile minek investeerides tuleb selles eluperioodil teha teisiti. Näiteks võib pensionile jäämise järel arvutada summa, mis tuleb järgmise viie kuni kümne aasta jooksul tagasi võtta, ja see muutub teie portfelli osaks võlakirjadesse paigutamiseks, ülejäänud osa investeeritakse aktsiatesse.
Kõigi investorite jaoks võib olla kerge haarata viimases suundumuses, näiteks raha kulda viimine, tehnoloogiavarud või kinnisvara. Kasuks on portfelli kujundamine otstarbel, mitte portfelli kujundamine viimasel ajal. Pange paika jaotamise mudel ja hoidke oma portfellist probleeme.