Vahendid - kulud

2006. aastal võttis kongress vastu pankrotisüsteemi reformide paketi. Vaatamata asjaolule, et oli väga vähe tõendeid selle kohta, et inimesed kasutasid süsteemi või püüdnud oma võlausaldajaid petta, soovitas Kongress, et paljud reformid takistaksid inimesi esitamast või julgustasid neid loobuma 7. peatükist (oma võla kustutamiseks) 13. peatüki kohtuasja kasuks, et vähemalt osa oma võlgadest tagasi maksta.

Üks nendest reformidest nimetatakse vahendite testiks. See on arvutus, mille abil saab kindlaks teha, kas võlgnikel (pankrotijuhtumeid esitavatel) on iga kuu jäänud piisavalt raha, et teha märkimisväärne makse nende tagatiseta võla vähendamiseks. Tagatiseta võlg ei taga. See sisaldab krediitkaardipositsioone, palgapäev laene, allkiri laene, arstitõendid, tasumata kommunaalmaksed jms. See võib isegi sisaldada tasumata sissetulekut (või muid) makse.

Selle sarja teistes artiklites oleme arutanud, mida vahendite testid on ette nähtud , kuidas see toimib , milline on "kuritarvitamise eeldus" ja milliseid sissetuleku tüüpe arvutatakse.

Prognoositav ühekordselt kasutatav tulu

Mida tähendab see, et saaksite endale lubada ise või 13. peatüki tagasimaksekava kaudu makseid? Mõõdikute eesmärk on välja tuua arv, mida nimetatakse "prognoositavale kasutatavale sissetulekule", mis peaks esindama lisamakse summat, mille olete iga kuu üle jäänud, võttes arvesse teie sissetulekut ja teie mõistlikke ja vajalikke kulutusi.

Ma tean, mida sa mõtled. "Mul pole midagi järele jäänud. Olen kuu lõpus auke. Sellepärast kaotavad minu krediitkaardid ära." Noh, vahendite test vaatleb teie sissetulekut ja teie kulusid viisil, mis võib erineda sellest, kuidas te neid näeksite. See rakendab palju meelevaldseid reegleid ja numbreid, millest mõned põhinevad riiklikel või piirkondlikel keskmistel väärtustel, millel ei pruugi olla alust teie elus reaalsuses.

Esiteks, Sinu sissetulek

Kõigepealt näeb vahendite test teie sissetulekut, et teha kindlaks, kas te satute oma tööandja ülemises pooles või teie riigi madalama poole kasumit teeniva raha poole. Kui langetate alumises pooles, olete automaatselt läbinud vahendite testi. Kui olete ülemises pooles, siis näeb vahendite test ka teie kulusid, et teha kindlaks, kas te läbite või mitte. Käesolevas artiklis keskendume sellele, kuidas neid kulusid käsitletakse.

Edasi, teie kulud

Paljud kulude mahaarvamised põhinevad mitte sellel, mida te tegelikult iga kuu kulutate, vaid seda, mida IRS peab tavapäraseks summaks teie perekonna suurusele, kus elate. Jah, ma ütlesin, IRS - samad inimesed, kes teie maksud koguvad. Kui IRS hakkab maksude tagasi maksma, kasutab ta valemit, et määrata kindlaks, millised maksumaksjad saavad tagasi maksta ja kui sageli nad saavad. Kui kongress võtsid üle pankrotiseaduste, mis sisaldasid vahendite testi, põhjalikku läbivaatamist, otsustasid nad mitte ratast uuesti leiutada, vaid nõudsid selle asemel, et vahendite test põhineks IRS-i koostatud tabelitel. Need summad võivad või ei pruugi kajastada teie isiklikku olukorda.

Neid fikseeritud summasid võib leida veebisaidil, mida USA usaldusisik säilitab testimisel ja jaguneb kolmeks suureks kategooriks, mida me nimetame isiklikuks, eluasemeks ja transpordiks.

Isiklik

Sellesse kategooriasse kuuluvad:

Neid summasid peetakse riiklikeks standarditeks ja kohaldatakse sõltumata teie asukohast.

Eluase

Eluruumide standardid on jagatud riigi- ja maakonna tasanditeks. Nende hulka kuuluvad fikseeritud summad

Transport

Kui teil on sõiduk, on teie sõiduki kulud kahes osas. Üks on omandi kulu (mis hõlmab igakuist laenu või rendimakse) ja tegevuskulusid (hooldus, remont, kindlustus, kütus, registreerimine, litsents, ülevaatus, parkimine ja teemaksud).

Need summad on jaotatud piirkonniti.

Kui teil on auto, kuid mitte mingit makset, siis saate tavaliselt kasutada ainult tegevuskulude jaoks lubatud kulusid.

Kui teie auto makse on standardsest väiksem, võite auto maksmise summa võtta ainult oma omandiõiguse eest.

Kui te olete üks filer, saate krediiti ainult ühe auto eest. Kui esitate koos oma abikaasaga ühiselt, saate krediiti kahele autole, isegi kui teil on ülalpeetavaid, kes vajavad oma autosid.

Muud vajalikud kulutused

Paljude kulude puhul tähendab vahendite testide arvutamine teie enda ja teie ülalpeetavate kulude tegelike summade keskmist mahaarvamist. Paljud on kujundatud ennast:

Täiendavad põhjendatud ja vajalikud kulutused

Võimalik on taotleda järgmisi kulusid, kui suudate näidata tavaliselt dokumenteerimisega, et kulud on mõistlikud ja vajalikud;

Võlg Maksed

Kindlustamata võlgade, nagu arstide, krediitkaartide ja tähtajatu laenude maksed ei ole vahendite testi kuludeks lubatud. Järgmisi võlgu saab kuluna maha arvata

Kvalifitseeritud pensioni mahaarvamine

13. peatüki puhul on tegemist ainult testiga, võite maha arvata ERISA pensionikontole vabatahtliku osamakse, nagu näiteks 401 (k), samuti väljamakseid, mida teete vanaduskontol välja võetud laenude eest.

Eritingimused

Kui te arvate, et esitate erilisi asjaolusid, mis õigustavad lisakulusid, mille kohta pole mõistlikku alternatiivi, annab vahendite testi vorm teile võimaluse neid kulusid loetleda ja selgitada, miks arvate, et neid kulusid arvestatakse teie puhul. Peate olema valmis andma oma nõude toetamiseks dokumente.

Lisateabe saamiseks eriolukordade kohta, mis võivad põhjustada erilisi asjaolusid, külastage "Means Test" - kuritarvituse eelduse ületamine .

Uuendatud detsembril 2017 Carron Nicki poolt.