Väljuge võlast, tunnistades oma probleemi, valides võlgade tasumise taktika
On palju artikleid, mis kirjeldavad taktikat, mida inimesed kasutavad võlgadest väljumiseks. Nad lõigavad oma krediitkaardid või kinni oma plastikkaardid maapähklivõi purki. Nad lõpetavad Starbucksis kohvi ostmise ja kasutavad oma viisade maksmiseks lisaraha. Nad müüvad oma autot vanema või kütusesäästlikuma mudeli jaoks või viivad üürniku oma vabasse magamistoas.
Kuid on ka mõned vaimsed ja emotsionaalsed probleemid, mida inimesed peaksid pöörduma ka siis, kui nad tahavad oma võlgu võita.
# 1: tunnistage, et teil on probleem
Tunnista, et teil on kulutuste probleem. Tunnista, et sa läksid üle oma pea. Ärge vabandage. Jah, ajad olid karmid. Jah, raha oli pingeline. Aga seal oli asju, mida oleks võinud teha teisiti.
Niikaua kui teete vabandusi, annate endale vaikiva nõusoleku jätkata sama halbu rahaliste harjumuste kordamist. Teil on oht kukkuda samade kulutuste püünistega, mis viisid teid võlgadesse. Esimene samm oma võla tagasimaksmiseks on end puhas endaga, lõpetage vabanduste tegemine, lõpetage oma sõrme välistest teguritest, mis ei kuulu teie kontrolli alla, ja keskenduge sellele, kuidas oma elu muuta.
# 2: tunne erinevust soovi ja vajaduse vahel
Liiga vähesed inimesed mõistavad vajaduste ja luksuskaupade vahelist joont. Leib ja piim on vajalikud. Oreo küpsised ja jäätis - kuigi see on tehniliselt "toidupoed" - selles mõttes, et ostsite selle toidupoes - need on luksuskaupad.
Kliimaseadme hoidmine suvel on 78 või 80 kraadi võrra vajalik; konditsioneer alla kukutamine kuni 68 või 70 kraadi on luksus.
Harvarde majandusteadlane Elizabeth Warreni poolt populariseeritud 50/30/20 päästiku eelarvestamise reegel ütleb, et inimesed peaksid maksma 50% oma sissetulekust vajaduste, 30% soovide ja 20% säästude ja võlgade vähendamise suunas.
Kui olete tõsiselt võlgade summutamise pärast, võite soovida seda sammu edasi teha: pühendada 40 protsenti oma sissetulekust säästude ja võlgade vähendamiseks ning ainult 10 protsenti soovide poole. Nõus, et see nõuab tõsiseid ohvreid: kaabeltelevisioon, loomaaias olevad matkad, restorani toitlustamine ja uued riided võivad vajada perehüvitist.
# 3: vali taktika ja hoidke seda
On kaks populaarset taktikat, mida inimesed kasutavad võlgade purustamiseks. Üks neist nimetatakse võla lumepalliks. Selle strateegia kohaselt peaks isik säästma 1000 dollarit erakorralise fondi vahenditesse ja seejärel kasutama kõiki varuosasid väikseima tasakaalu puudumisel, sõltumata selle intressimäärast. Nad peaksid seda võlga tasuma, kuni see on suletud (muudel võlgnevustel minimaalsete maksete tegemine muidugi).
Kui see võlg loendist eemaldatakse, peaksid nad kasutama kogu nende kasutatavat raha nende nimekirja järgmisel väikseimal võlgadel ja nii edasi. Iga võidetud võlg loob lumepalliefekti, mis suurendab hoogu järgmisele. Lisaks, iga võidetud võlg loob psühholoogilise võidu, mis motiveerib inimest järgmisele rünnakule.
Teist taktikat nimetatakse võlgade virtsuks. Selle strateegia järgi peaks inimene võtma kõik varuosad maksimaalse intressimääraga, olenemata kogu bilansist.
Kui see loendist eemaldatakse, peaks ta seda raha kasutama järgmise suurima määra alusel ja nii edasi. See strateegia säästab kõige rohkem laenu intressimaksete kogu laenude eluea jooksul, kuigi sõltuvalt tasakaalu suurusest võib võla ületamise psühholoogiline võit võtta kauem aega.
On hea arutelu selle üle, milline strateegia on parem. Minu arvates on isiklik rahastamine isiklik; parim taktika on see, mis sobib teie isiksusele kõige paremini.
See ütles, siin on minu nõuanne: vali üks taktika - võla lumepall või võlgade virnastamine - ja kinni hoida. Ärge vahetage võlgade tagasimaksmise taktikate vahel tagasi. Järgige valikut, mille olete valinud mitu nädalat või kuud. Lülitage sisse ainult viimase abinõuna, kui tõesti usute, et see taktika just teile ei sobi.
# 4: tähistame
Iga kord, kui jõuate psühholoogilisse võitu - kas see on üks võlg, mis on teie loendist eemaldatud, või kaks nädalat oma tagasimakseplaani järgimise või mis tahes muu sümboolse võidu saamise kohta, tähistama seda. Rõõmustage seda.
Kuid siin on kicker: ärge seda kulutades raha tähistades. See on nagu 5-kaalulise kehakaalu kaotamine koos topelt-juusturburgeriga.
Selle asemel õppige tasuta tähistamise viise. Viska Frisbee pargis. Võtke pikk mullivann. Loe uuesti oma lemmik lapsepõlve raamatut. Mine oma koeraga pikka jalutuskäik metsa. Pidage meeles oma rahakoti avamist.