Avalanche, Snowball või Snowflake, Kuidas maksta oma võlg
Kuid isegi see võib tunduda ülitundlik, kui teil on kuus erinevat kontot, mida proovite maksta. Õnneks on mõned rusikareeglid, mis aitavad teil oma võlgade tagasimaksmist esikohale seada .
Kuid kõigepealt võime saada oma võla tagasimaksmise teabe, et saaksime enne plaani jõudmist, sest see muudab asjad palju lihtsamaks.
Teie võlgade korraldamine
Kõigepealt tuleb kõigepealt leida kogu oma võla kohta järgmine teave:
- Võlgnevus (tasakaalu)
- Minimaalne makse
- Intressimäär / APR
- Maksetähtaeg
Seda teavet võib tavaliselt leida väidetes, mida saate posti teel või veebis, kui teil on konto neile juurdepääsuks.
Kui te ei leia seda teavet kergesti, siis lihtsalt helistage oma võlgnikule ja paluge neil teavet saada. Nad peaksid suutma seda teie jaoks otsida.
Kaks suurimat teavet, mida me keskendume oma tasakaalu ja intressimäärade lisamisele, peavad vähemalt enne nende jätkamist kindlasti neid kahte saama. Eelarve olemasolu võib seda muuta ka lihtsamaks.
Prioriteeri oma võlg intressimääraga - võla laviini meetod
See on tuntud kui "võla laine" meetod ja see on matemaatiliselt see, mis säästab teie võlgade tagasimakse reisi jooksul kõige rohkem raha.
Mida peate tegema, on selleks, et sundida oma võlgu kõrgeimast intressimäärast madalaimale intressimäärale .
Esiteks püüdes keskenduda oma võlgade tasumiseks kõrgeima intressimääraga, säästate rohkem raha, sest teie kontodele kogunev intress väheneb. Kui te ei ole ettevaatlik, võib teie võla tagasimaksekavas olla huvi väga õrn.
The
Näiteks ütlete, et teil on 10 000 dollari suurune laen, mille intressimäär on 7%, ja teil on selle tasumiseks 5 aastat. Teie minimaalne igakuine makse oleks 198 $, kuid mitte kogu see makse läheb tasakaalu tasumata.
Selle asemel maksab teie esimene makse umbes 58 dollarini. Olgu. Kontrastsus on teie viimase maksega, kus ainult 1 USD läheb huvi poole.
Lisamaksude tegemine tähendab kiirema intressi ülekandmist, nii et teie maksed võivad teie poole pöörduda. Kuid see meetod ei keskendu sageli psühholoogilisele mõjule.
Prioriteeri oma võlg tasakaalus - võlgade lumepallimeetod
Mida teha, kui tellite oma võlalt kõrgeima intressimäära madalaimale tasemele ja leiame, et teie kõrgeim intressimääraga võlg on ka see, mille eest võlgnete kõige rohkem? See võib tunduda võita , ja te pole isegi veel plaaninud.
Kui see osutub juhtumiks ja te vaatate mäest, mida te ei arva, et võite veel jõuda - ja ei ole põnevil jõuda - siis võite olla parem võla lumepallimeetodil. Intressimäära asemel keskendute kõigepealt võlgade tasumiseks kõige madalamale tasemele ja seejärel oma tööle.
Ei, sa ei taha nii palju raha säästa, kuid võlgade väljastamine on sageli emotsionaalne kogemus, mitte loogiline kogemus.
Te peaksite valima, milline meetod paneb sind kõige enam motiveerituks, et lüüa oma võlgnevus. Kui väikese võidu saavutamine on nii tihtipeale atraktiivsem, siis on lumepallimeetod võimalus minna .
Lähemalt uurime, kuidas need võlgade tagasimaksemeetodid töötavad, sest nende jaoks on silmaga silma rohkem.
Momentumi maksete eest laskmine
Praegu võite võlgade tasumisel minimaalseid makseid teha, kuid see ei võimalda teil võlakohustus vabastada väga kiiresti. Kui teie eesmärgiks on saada võlg tasuta, siis võite alustada elamist ilma ahelateta, siis soovite hakata lisama oma võlgadele. See on täpselt nii, kuidas lumepallimeetod toimib. Ütle, et teil on 4 võlga:
- Krediitkaart # 1: $ 5000 @ 12% intress
- Krediitkaart nr 2: 1,000 $ 15% intress
- Õppelaen: 14 000 $ 4% intress
- Isiklik laen: 10 000 $ 7% intress
Mis võla lumepalli meetod, siis keskenduks kõigepealt krediitkaardile # 2. Näiteks öeldes, et teie minimaalne makse on 20 dollarit. Te otsustate selle eest maksta 100 dollarit, jätkates minimaalsete maksete tasumist kõigi teiste võlgade eest.
Nii et maksate krediitkaardiga nr 2 kokku 120 dollarit. Kui olete selle ära maksnud, lähete krediitkaardile # 1. Oletame, et minimaalne makse oli 60 eurot. Sa jooksid 120 dollarit, mida maksisite krediitkaardiga nr 1, kokku 180 dollarit.
Pärast selle tasumist saate keskenduda oma isiklikule laenule, mille minimaalne makse oli 198 $. Kui kasutate krediitkaardi nr 1 tasumiseks 180 eurot, mida saate kasutada, võite selle eest maksta 378 eurot.
Kui olete isikliku laenu maha maksnud, on aeg viimane võlg tappa: teie õppelaen. Minimaalne makse oli $ 260 - kuid koos 378 $ -ga maksate selle eest 638 eurot.
Selle näite abil peaks olema lihtne näha, kuidas oma makseid koos teiega lumendaksid ja mis mõjutaksid suuremat mõju iga võla tasumise ajal. Kui te ei kasutanud seda meetodit ja jätkasite minimaalsete maksete tasumist, võtaks see teie võlgade tasumiseks palju pikemat aega.
Sa kasutad lihtsalt paremal viisil ressursse. Krediitkaardiga nr 2 asemel 20 $, selle asemel, et maksta 20 dollarit, pole isegi vajalik - võite maksta ainult 20 dollarit ja lumepalli -, kuid see aitaks teil oma võlgade sissemakseid suurendada.
Saate kasutada sama põhimõtet laviinimeetodi puhul, kuid teie võlgade tasumise järjekord oleks erinev.
Võlg lumikelluke meetod
Teine võimalus on kasutada võla lumehelbe meetodit ja seda meetodit saab kasutada kas võla lumepalli või võla laviini meetoditega.
Nagu võite nime järgi arvata, tähendab "lumikate" maksete tegemine alati vähe makseid .
Oletame, et teil on jõusaalis 5 dollarit või kui teie töökaaslane annab sulle 10 dollarit söögikorra eest, mille ostsite kuu aega tagasi (kui olete unustanud) või saate oma sünnipäevaks suhteliselt 50 dollarit.
Kõigil nendel juhtudel said teile väikese raha - see on raha, mida te ei oodanud ega olnud oma eelarvega arvestanud.
Kuna see on "leitud" raha või "ekstra" raha, läheb see otse teie võlgadele. Sina oleksid võinud elada ilma selleta, miks siis mitte panna see oma # 1 eesmärgi juurde võlgadest välja saama?
Samuti saate valida lumikellukarve, kui teie eelarves on lisaraha. Näiteks ütlete, et sel nädalal kulutasite ainult 20-le gaasi, erinevalt tavalisest 40-dollarist. Saada see teine $ 20 oma võlale.
Lõpuks saate seda meetodit kasutada, kui maksate ebakorrapärase ajakava järgi. Võibolla oled vabakutseline või saate maksma komisjonitasu, ja te ei saa rahavoogu teha suuri, ühekordseid makseid. Püüa saata väiksemaid makseid oma võla suunas, kui kulutate vähem kui arvasite, et peaksite. Või vabakutselisena võta 5% iga kord, kui klient teile maksab ja paneb selle oma võla poole.
See meetod võib esialgu tunduda ebatõhus, kuid väikesed kogused kokku. Kui maksate igal nädalal lisaks $ 20, siis on see veel $ 100, mille olete oma võlgade eest maksnud! Lisaks saate kasu, et tunnete, et teete edusamme mitu korda kogu kuu jooksul, iga kord, kui olete makse kavandanud.
Kuidas peaksite eelistama?
Kumbki meetod pole õige või vale. Nagu paljude asjadega isiklikes finantsides, on teie valitud meetod teie jaoks täiesti sinu jaoks.
Oluline on see, et maksate võlgnevuse ja saavutate sellel eesmärgil edu . Võlgade tasumine läheneb teistesse finantseesmärkidesse lähemale ja teie raha muutub lõpuks teie endi jaoks. Sul on meelerahu, et sa ei pea enam kellelegi võlgu.
Samuti ei pea te tingimata kahe meetodi vahel valima. Võite proovida lumepallimeetodit ja kui leiad, et see ei motiveeri, lülitage laviini meetodile. Teie plaani ei pea kivi panema. Veelgi tähtsam on see, et keskendute oma võlgade tasumiseks .
Ärge unustage maksete eelarve
Kui peaksite säästma eelarvet, peaksite ka lisaraha sissemaksete eelarvet, eriti kui olete harjunud maksma minimaalset tasu.
Pöörake oma eelarvet ja vaadake, kas seal on ajutiselt võimalik asju . Võib-olla võite kuu aega ilma einestada minna ja kasutada seda 50-dollarit, mille olete selleks laenuks andnud. Või äkki võite tühistada kaabli ja saata oma võlale 150 dollarit.
Selgitage välja, kui palju saate endale lubada, ja veenduge, et see on eelarves arvestatud. Te ei soovi eelarvet minimaalsete maksete jaoks kasutada ja seejärel kasutate oma võlgnevuse osas, mis jääb kuu lõpuks, kuna te lõpetate selle raha kulutamise. Lisamaksete konto tasub ennetähtaegselt, nii et teil pole kiusatust seda raha midagi muud.
Kui te ei tunne ennast mõnevõrra vähendamise väljavaate pärast, pidage meeles, et see on ajutine . Kui soovite hoida oma kulutusi samamoodi, võite alati alustada külghüppe, et teenida rohkem raha, ja saatke kõik võlgnevused.
Mis siis, kui sul pole lisaraha ja teie võlgnevused on halvavad? Helistage oma võlausaldajatele ja küsige neilt, kas teil on võimalik alustamist alustada, kuni saate hoogu ja võib-olla rohkem teenida. Lihtsalt olge ettevaatlik võlgade haldamise ettevõtted, kes pakuvad seda teenust tasu eest.
Pisut organisatsiooni , hoolsust ja püsivust võite saada varsti vabaks.