Üks lihtsamaid viise võlgadest välja saamiseks
Tõenäoliselt kõige ohtlikum rahaline oht tänapäeva tarbijatele on võlgade suurenemine. Võlakriis on muutunud nii märkimisväärseks, et keskmine USA perekond kannab krediitkaardivõla eest vaid umbes 8000 dollarit ja umbes 43% ameeriklastest kulutab rohkem kui nad teenivad igal aastal.
See pole triviaalne statistik. Nii paljude tarbijate all kannatavatel uuenevatel võlgadel pole lõppkuupäeva, mis tähendab, et enamik meist jääb meie võlg igavesti.
Kuidas maksta välja võlg
Kuigi liiga paljud tarbijad pöörduvad mõnevõrra riskantsete lahenduste poole, näiteks konsolideerimislaenud või võlgade tasumisega tegelevad ettevõtted , muutub üha populaarsemaks võlgade juhtimise mõiste nn võla lumepall. See on koht, kus väiksemad saldod makstakse välja esimesena, seejärel suuremad saldod. Võla lumepalli kasutamine võlgadest väljumiseks on enamasti trendikas nimi, on see tegelikult võlgade tasumiseks süstemaatiline viis ja see on sisse ehitatud motiveeriv tegur. Kui maksate väiksemate võlgade eest, näete edu ja see motiveerib sina kava järele jääda.
Kuidas töötab võlga lumepall?
Selle võla lumepall töötab. Ütleme näiteks, et teil on viis jooksvat võlgade tasakaalu, millest üks on 100 dollarit, teine on 500 dollarit, millest kaks on 800 dollarit ja üks suuremaid, mille praegune jääk on 4 000 dollarit.
Enne selle protsessi alustamist on kõige parem, kui see on üldse võimalik, kõikidest igakuistest maksetest haaratud ja praegune. See võlgade loendamise protsess kasvavas järjekorras on oluline, nagu näeme vaid hetke. Samuti on kriitilise tähtsusega mitte lisada uusi võlgu, kui me seda protsessi teeme.
Samm-sammult võlgade väljumiseks on alustada, makses ainult kõigi võlgade, välja arvatud väikseima võlgnevuse miinimumid . Oma näites öelge, et väikseim võlg, meie 100-dollarine saldo, on igakuine makse 10 dollarit. Nüüd on raske osa, mis määrab, kui palju raha võite endale lubada, et lisada väikseima tasakaalu kuumaks. Parim valik oleks kahekordistada seda, kui võimalik, kuni $ 20 või rohkem. Kuid mis tahes summa aitab. Väiksema maksmise korral vähendatakse arve kiiresti. Meie eesmärkide järgi eeldame, et maksame kahekordselt, seega on igal kuul lisandväärtus 10 baaspunkti.
See tähendab, et selle tasakaalu makstakse kiiremini, tõenäoliselt kuus kuud või vähem, isegi selle madala maksega. Siin on võlgade lumepalli ilu ja hakkab tõesti hakkama keegi võlgast välja aitama: võttes maksmise summa, antud juhul 20 dollarit, mis läheb väikseima võla suunas ja kohaldades seda teise väikseima võlaga, nüüd vähendame seda võlga ka kiiremini.
Kui teine makse, mille bilanss on 500 dollarit, maksis miinimumtasu 50 dollarit, maksame nüüd 20 dollarit kuus. Eeldades, et 10-dollarine makse läheb ainult finantskulude poole, tähendab see ikkagi, et võlale kohaldatakse otseselt 60 eurot kuus.
See tähendab, et isegi 500-dollarine saldo on täielikult tasutud umbes 8 kuu jooksul. Nüüd oleme maksnud kaks võlgnevust vaid 14 kuu jooksul.
Siin on lumepall kiirendab. Võime korrata kahe 800-dollarilise võla protsessi. Sama matemaatika abil rakendame ühele saldole lisaraha 70 eurot, siis teine, esimene võlg makstakse kuue kuu jooksul, siis teine makstakse tagasi vähem kui neli kuud ja nüüd on meil kokku $ 205 iga kuu, mida saab rakendada suures koguses $ 4,000.
Lihtsalt selleks, et see oleks lihtne, oletame, et 4 000 dollariline makse on juba 200 USD kuus, 100 dollarit kaotades igaveseks rahastamiskuludeks . Seega lisame oma 205 dollarini minimaalsele maksele, mis läheb printsipaali poole, ja kogu 4000 euro suurune saldo võib ikkagi enam kui aasta tagasi maksta isegi kõrge intressimääraga .
Niisiis, kokkuvõtteks. Me tasusime kõik meie võlad, välja arvatud suurte laenude eest 24 kuu jooksul, ja siis kulus viimase aasta suurema arve tasumiseks umbes aasta. See on vaid kolm aastat kokku võlgade tasumiseks üle 6000 dollari, tehes midagi muud kui kõigi võlgade minimaalse tasumise eest, välja arvatud lisades 20 dollarit kõige väiksematele. Kuigi kolm aastat ei ole vahetu lahendus, on see väga väike, võrreldes maksetega, mis sõna otseses mõttes igaveseks jäävad, kui jätkate ainult kõigi võlgade minimaalsete maksete tegemist. Kuid sa tead, mis on parim osa? Kui kõik võlg on makstud, on teie tasku igal aastal märkimisväärselt ligikaudu 600 dollarit! See võib pikas perspektiivis luua erakorralise fondi , säästa pensionile või panna kõrvale kolledži haridus.