Ärge kasutage kodukapitali krediitkaartide tasumiseks
Mitte kaua aega tagasi, kasutades omakapitali oma kodus, et rahastada kõike alates puhkustest kuni võlgade konsolideerimiseni, oli kõik raev. Paberil näib sageli hea mõte, sest saate kasutada mõnda peidetud raha taskukohase madala intressimääraga. Ja kui tegemist on krediitkaardivõlgide konsolideerimisega, tundub see olevat mitte-brainer. Kui saate vabastada kõik suure huviga kaardid ja teha ühe makse, millel on kena madal määr, mis oleks hea asi, eks?
Mitte nii kiiresti. Selle meetodi suur probleem on seotud tagatud ja tagamata võlgade vahega. Krediitkaardid on tagamata tähendusega, ei ole kaarti tagatisi. Kui te ei tasu oma krediitkaardilt ära, peate võib-olla koguma kutsed kokku ja kahjustama oma krediidiskoori , kuid see on selle ulatusest.
Kui me räägime hüpoteegi või auto laenust, siis tegeleme tagatud võlgadega.
See tähendab lihtsalt seda, et alusvara kasutatakse laenu tagatisena. Nüüd, kui te ei tee makseid, läheb pank oma maja ära. Kui te ei saa kodukapitalilaenu või krediidiliini tagasi maksta, võib teil olla kohustus müüa maja, et pank saaks raha tagasi. Nagu näete, kui kasutate kodukapitalilaenu oma krediitkaartide eest tasumiseks, millega olete just selles tagatiseta võla tagatiseta võlaga kaubelda, võite kodus kaotada, kui te ei saa maksetega sammu pidada.
Ärge puudutage oma 401 (k)
Kui teil on 401 (k) plaan tööl, on hea võimalus, et teil on selleks laenuga laenata . Need laenud tunduvad sageli hea mõte, sest olete lihtsalt laenu mõne oma raha ja maksma seda tagasi aja jooksul. Seega võite sisuliselt laenata raha atraktiivsete tingimustega, tasuda oma suure intressimääraga võlg ja seejärel mõne aasta pärast oma 401 (k) täiendada. Jällegi tundub see alguses hea strateegia, kuid selle ideega on palju probleeme.
Esiteks on see raha mõeldud pensionile jäämiseks ja selleks on vaja aega kasvada. Kui laenate raha oma pensioniskeemist, võtate selle sisuliselt välja sellest, mida see investeeriti, ja kaotaks võimaliku huvi või kasvu, mida see muidu oleks võinud näha. Isegi kui see ei tundu tolle ajaga suurt tehingut, võib see pikemas perspektiivis olla märkimisväärseid tagajärgi.
Teised asjad, mida kaaluda, on tagajärjed, kui te lahkute või töö kaotad. Enamasti tuleb neid laene tagasi maksta 60-90 päeva jooksul pärast lepingu lõpetamist. Kui laenu ei maksta täielikult, käsitletakse seda jaotusega. Edasimüüjad on maksustatavad ja kui te olete alla 59,5-aastane, kohaldatakse nende suhtes veel 10% varase taganemise trahvi.
See võib jätta teile laenu tõttu IRS 30% või rohkem. Olgu! See võib põhjustada ootamatu maksuarve kogusummas tuhandeid dollareid.
Kui teil on varasemast töökohast vana 401 (k), on ahvatlev seda raha välja maksta ja raha kasutada võlgade tasumiseks. Sellega tegeledes taas oma ohvriks langemise, vähendades nii palju raha, mida olete investeerinud ja kasvatades. Mitte ainult seda, vaid kohaldatakse samu makse ja karistusi, et saaksite 30% oma raha ära visata.
Paremad võimalused võlgnevuste tasumiseks
Kasutades omakapitali oma kodus ja raiding oma pensionile pandud muna ei ole parimad viisid võlgade tasumiseks, on endiselt palju häid alternatiive.
Esiteks loo eelarve . Üks parim asi, mida saate oma võlgade tasumiseks aidata, on luua realistlik eelarve, mis vabastab teie krediitkaardimaksetele lisaraha.
Teie eelarves on teie eelarvest rohkem vaba raha, kui otsite võimalusi selle peidetud raha leidmiseks .
Seejärel peate igal kuul tegema rohkem kui minimaalne makse . Kui teete oma krediitkaardilt minimaalse makse, teete seda ainult rahastamisega seotud kulude tasumist. See tähendab, et võlg tuleb seda aastat tagasi maksta.
Lõpuks peaksite elama oma vahendite all. Kui leiate end krediitkaardivõla olemasolust, on teil hea võimalus, et te elate kaugemale sellest, mida saate endale lubada. Kui võtate vastu elustiili, mis nõuab raha vähem kulutamist, kui teete, on teil rahaline turvalisus kindel.